Решение № 2-692/2024 2-692/2024~М-655/2024 М-655/2024 от 17 декабря 2024 г. по делу № 2-692/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2024 года город Балтийск

Балтийский городской суд Калининградской области в лице судьи Дуденкова В.В.

при секретаре судебного заседания Кожевниковой М.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-692/2024 по иску Акционерного общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

АО "Почта Банк" обратилось в районный суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 22.05.2019 № по состоянию на 16 октября 2024 года в размере 256 219 рублей 07 копеек, из которых: 241 287 рублей 60 копеек – основной долг, 12 401 рубль 21 копейка – проценты за пользование кредитом, 2 530 рублей 26 копеек – неустойка, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8 687 рублей. Свои требования истец обосновал тем, что 22 мая 2019 года он заключил с ФИО1 договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчице был предоставлен потребительский кредит в сумме 577 300 рублей на срок 60 месяцев с уплатой 12,9% годовых, а ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов путём внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей по 13 117 рублей каждый. Однако ответчица не исполнила надлежащим образом свои денежные обязательства и допустила нарушение условий кредитного договора в части возврата задолженности по кредиту. В результате этого у ФИО1 возникла просроченная задолженность по кредитному договору, не погашенная до настоящего времени, несмотря на направление ответчице заключительного требования.

В исковом заявлении представитель АО "Почта Банк" ФИО2 просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчица ФИО1 была надлежащим образом извещена о месте и времени разбирательства дела, однако не явилась в судебное заседание по неизвестной причине и не представила суду каких-либо возражений относительно иска.

Проверив доводы, приведённые в исковом заявлении, и исследовав письменные доказательства, суд находит иск АО "Почта Банк" подлежащим удовлетворению по следующим мотивам.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – "ГК РФ") по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора и исполнением кредитного договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту – "Федеральный закон № 353-ФЗ").

Частью 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу части 3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как следует из части 10 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ, в случае, если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Из материалов дела (л.д. 10–25) следует, что 22 мая 2019 года между публичным акционерным обществом "Почта Банк", с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключён договор потребительского кредита № (далее по тексту – "кредитный договор от 22.05.2019"), включающий заявление о предоставлении потребительского кредита от 22.05.2019, индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", Общие условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", Тарифы по предоставлению потребительских кредитов и график платежей.

По условиям кредитного договора от 22.05.2019 (пункты 1, 2, 3, 4, 5, 16 индивидуальных условий договора), АО "Почта Банк" предоставило ФИО1 потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 577 300 рублей на срок 60 месяцев, по 22 мая 2024 года, под 12,9% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить АО "Почта Банк" полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путём внесения 60-ти ежемесячных аннуитетных платежей по 13 117 рублей каждый.

22 мая 2019 года АО "Почта Банк" перечислило на счёт №, открытый на имя ФИО1, денежные средства в сумме 577 300 рублей и тем самым надлежащим образом исполнило свои обязательства по предоставлению ответчице потребительского кредита (л.д. 26).

Согласно части первой статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1, 3 статьи 809 ГК РФ).

Как установлено судом, в нарушение условий кредитного договора от 22.05.2019 ФИО1 как заёмщик с июня 2023 года не вносила ежемесячные платёжи в установленные сроки, вследствие чего образовалась задолженность. Эти обстоятельства подтверждены выпиской по счёту (л.д. 26–29) и письменным расчётом задолженности (л.д. 30–31), а ответчицей не оспариваются и не опровергаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства наряду с другими способами может обеспечиваться неустойкой.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из пункта 12 индивидуальных условий кредитного договора от 22.05.2019, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Согласно статье 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Частью 1 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрено, что нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами.

В случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита, уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ).

Как следует из пункта 6.5 Общих условий кредитного договора от 22.05.2019, в случае наличия у клиента (заёмщика) просроченной задолженности свыше 60-ти календарных дней банк вправе направить клиенту (заёмщику) заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объёме. Если клиент (заёмщик) не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то со следующей календарной даты договор считается расторгнутым.

6 сентября 2023 года АО "Почта Банк" направил ФИО1 на её абонентский номер № короткое текстовое сообщение с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 22.05.2019 в размере 256 219 рублей 07 копеек в срок до 16 октября 2023 года (л.д. 32).

Поскольку ФИО1 в назначенный срок не удовлетворила заключительное требование и не погасила указанную в нём задолженность, кредитный договор от 22.05.2019 считается расторгнутым 16 октября 2023 года.

Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности по уплате денег в рамках денежного обязательства.

Согласно абзацу восьмому статьи 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре.

По сведениям, содержащимся в письменном расчёте задолженности (л.д. 30–31), по состоянию на дату прекращения кредитного договора от 22.05.2019, то есть 16 октября 2023 года) общая задолженность ФИО1 перед АО "Почта Банк" по кредитному договору от 22.05.2019 составляла 256 219 рублей 07 копеек, в том числе: 241 287 рублей 60 копеек – основной долг, 12 401 рубль 21 копейка – проценты, 2 530 рублей 26 копеек – неустойка.

Проведённая судом проверка показала, что вышеуказанный расчёт задолженности произведён истцом в полном соответствии с условиями кредитного договора от 22.05.2019, с учётом всех внесённых ответчицей платежей и не содержит каких-либо счётных ошибок.

Правильность расчёта задолженности по кредитному договору от 22.05.2019 и её общий размер ФИО1 допустимыми средствами доказывания не опровергла, а у суда сомнений в достоверности этого расчёта не имеется.

Проанализировав приведённые в решении нормы гражданского законодательства и оценив исследованные доказательства в совокупности, суд приходит к окончательному выводу о том, что с ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО "Почта Банк" задолженность по договору потребительского кредита от 22.05.2019 № по состоянию на 16 октября 2023 года в размере 256 219 (двухсот пятидесяти шести тысяч двухсот девятнадцати) рублей 07 копеек, включающая основной долг в размере 241 287 рублей 60 копеек, проценты в размере 12 401 рубля 21 копейки, неустойку в размере 2 530 рублей 26 копеек.

В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК РФ с ФИО1 как проигравшей дело ответчицы надлежит полностью взыскать в пользу истца понесённые расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 687 рублей.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить иск Акционерного общества "Почта Банк".

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества "Почта Банк" (ИНН <***>) денежные средства в сумме 264 906 (двухсот шестидесяти четырёх тысяч девятисот шести) рублей 07 копеек, из которых 256 219 рублей 07 копеек – задолженность по договору потребительского кредита от 22.05.2019 № по состоянию на 16 октября 2023 года, 8 687 рублей – расходы по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Балтийский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Балтийского городского суда

Калининградской области В.В. Дуденков

Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2024 года.