Решение № 2-4559/2019 2-4559/2019~М-4444/2019 М-4444/2019 от 5 августа 2019 г. по делу № 2-4559/2019

Дело №2-4559/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 06 августа 2019 года

Ленинский районный суд г.Кирова в составе председательствующего судьи Куликовой Л.Н., при секретаре Михеевой Е.С., представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителей, указывая, что {Дата изъята} между ней и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит на сумму 413 000 руб., сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 12,9% годовых. При заключении кредитного договора она была присоединена к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО«Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договора страхования. В сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за подключение к Программе страхования в размере 63808,50 руб. {Дата изъята} истец обратилась к ответчику с требованием о возврате уплаченной суммы ввиду отказа от Программы коллективного страхования в размере 55002,51 руб. Ответчиком требования истца удовлетворены не были. Просит взыскать с ответчика часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 55002,51 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы на оплату нотариальных услуг в размере 2000 руб., а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменный отзыв, в соответствии с которым при заключении кредитного договора истец была ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитного договора и Условиями участия в Программе добровольного страхования, о чем свидетельствуют ее подписи условиях кредитования, заявлении на страхование. Условиями договора страхования не предусмотрено право истца на возврат части страховой премии и ст.782 ГК РФ применению не подлежит. Кроме того, истец обратилась с заявлением об отказе от страхования по истечении 14 дней. Подключение к Программе страхования являлось добровольным и не зависело от выдачи кредита. Просила в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора, и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем действующее законодательство, не содержит запрета предусматривать необходимость или возможность страхования гражданином жизни и здоровья.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 ст.940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п.1 ст.779 ГК РФ).

В силу п.1 ст.782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор, согласно условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 413000 руб. на 60 месяцев под 12,9% годовых.

{Дата изъята} на основании письменного заявления на страхование, ФИО2 выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а также на заключение в отношении нее договора страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с Условиями участия в указанной программе, заключены договор страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика путем присоединения к Программе страхования. Плата за присоединение к Программе страхования составила 63808,50 руб.

Сумма в размере 63808,50 руб., списанная со счета ФИО2, является платой за подключение к программе страхования, включает в себя страховую премию, перечисляемую страховщику, и плату за оказанные услуги банка. Заявленная сумма была списана со счета вклада, позволяющего совершать расходные операции путем списания со счета с согласия истца и за счет суммы предоставленного кредита, о чем также истец была уведомлена и дала свое согласие.

При подписании заявления на страхование, отправки смс с кодом подтверждения ее согласия заключить кредитный договор вместе со страхованием жизни и здоровья, заемщик подтвердила, что ей предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховой услуге, и она ознакомлена с тем, что страхование ее жизни и здоровья и риска недобровольной потери работы по договору страхования является добровольным и не является обязательным условием предоставления банковских услуг, отказ от страхования не повлечет отказ в предоставлении банковских услуг.

Таким образом, ФИО2 выразила согласие на заключение договора страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика на указанных в договоре условиях, при этом, истец вправе была не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе, отказаться от них, доказательств иного материалы дела не содержат.

{Дата изъята} между страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и страхователем ПАО «Сбербанк» был заключен договор страхования в отношении ФИО2, что подтверждается выпиской из страхового полиса от {Дата изъята} №ДСЖ-05/1809 и выпиской из реестра застрахованных лиц (приложение №1 к полису), где период срока страхования указан с {Дата изъята} по {Дата изъята}, страховая сумма 413000 руб.

Истцу были вручены Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в п.4.1 которых указаны случаи, когда клиент может отказаться от услуги и участие в программе страхования будет прекращено досрочно на основании его письменного заявления, поданного в Банк при личном обращении в течение 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в программе страхования, либо по истечении 14 дней с даты подачи заявления в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

Претензию об отказе от услуг по личному страхованию истец направил в ПАО «Сбербанк» {Дата изъята} почтовым отправлением.

Таким образом, с заявлением о расторжении договора страхования в течение 14 дней истец ФИО2 не обращалась. Услуга по заключению договоров страхования оказана ответчиком истцу в полном объеме.

Доводы истца о том, что у нее возникло право на возврат части страховой премии ввиду ее письменного отказа от программы коллективного страхования, несостоятельны в силу следующего.

Согласно п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п.2 ст.958 ГК РФ страхователь в любое время может отказаться от договора страхования.

В судебном заседании установлено, что истцом собственноручно при заключении кредитного договора подписано заявление на подключение к программе страхования, в котором отражены все существенные условия договора страхования, с которыми истец была согласна.

Сведений о том, что в результате действий (бездействий) банка ФИО2 не могла заключить договор личного страхования с иным страховщиком, не имеется. Препятствий для внимательного ознакомления с договором, а также отказа в предоставлении более подробной информации со стороны банка не установлено. Как и не установлено обстоятельств того, что возможность получения заемных денежных средств по кредитному договору была поставлена в зависимость от заключения договора страхования.

Кредит предоставлен банком на определенных условиях, с которыми заемщик согласилась. Доказательств того, что ФИО2 отказывали в заключении кредитного договора без включения оспариваемых условий, истцом не представлено.

В абз.1 п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Вопросы досрочного отказа страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования и последствий такого отказа, предусмотрены специальной нормой (абз.2 п.3 ст.958 ГК РФ), согласно которой при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Условия участия в программе добровольного страхования не предусматривают возврат платы за подключение к программе страхования в случае отказа от участия в ней по истечении 14 дней со дня обращения заемщика с заявлением о заключении договора добровольного страхования.

Таким образом, возврат части страховой премии в случае отказа выгодоприобретателя от договора страхования не предусмотрен ни законом, ни заключенным между сторонами договором.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО2 о взыскании с ответчика 55002,51 руб. части платы за подключение к Программе коллективного страхования удовлетворению не подлежат и, как следствие, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика 10 000 руб. компенсации морального вреда, штрафа, а также нотариальных расходов, поскольку каких-либо нарушений прав истца со стороны ответчика судом не установлено.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Кирова в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 09.08.2019.

Судья Л.Н. Куликова