Решение № 2-630/2020 2-630/2020~М-620/2020 М-620/2020 от 5 июля 2020 г. по делу № 2-630/2020

УИД 58RS0017-01-2020-001499-08

№ 2-630/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2020 года г. Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Королевой Е.А.,

при секретаре Мишаниной И.М.,

рассмотрев в предварительном судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору указав, что 22.06.2007 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>.

Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями160,421,432,434,435,438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении от 11.10.2013, Условиях предоставления и обслуживания карт «РусскийСтандарт» и Тарифахпо картам«РусскийСтандарт».

21.03.2007 клиент обратился в банкс заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «РусскийСтандарт». В рамках Договора о карте клиент просил банкна условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания Карт «РусскийСтандарт», Тарифахпокартам«РусскийСтандарт» выпустить на его имя карту«РусскийСтандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование карты.

Согласно Условиям, договор заключается путем акцептаБанкаоферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцептаБанкомоферты. Подписывая Заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банкапо открытию ему счета карты.

Клиент обратился в Банк за получением карты, Банкпередалкарту Клиенту и открыл на его имябанковскийсчет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам«РусскийСтандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлялкредитованиеоткрытого на имя Клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «РусскийСтандарт» содержатся в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживаниякарт«РусскийСтандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении от 11.10.2013 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора окартеУсловия предоставления и обслуживания Карт «РусскийСтандарт» (далее Условия), Тарифыпо картам«РусскийСтандарт».

Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления от 21.03.2007 располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованиемкарты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с Договором окарте.

По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашенияБанкнаправлял Должнику счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, с целью погашения КлиентомзадолженностиБанк19.07.2014 выставил Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты до 18.08.2014 задолженности в размере 65203,29 руб..

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредитуКлиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки): 65203,29 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также положения ст.ст. 8-12, 15, 160, 309, 310, 393, 421, 432-435, 438, 809, 810, 819, 850 ГК РФ, АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору <***> в размере 65203,29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2156,10 руб..

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и своевременно, представил заявление о рассмотрении данного дела в его отсутствие, просил в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности в размере 65203,29 руб. по договору <***> от 22.06.2007.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФкаждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.432ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст.434 ГК РФдоговор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст.435 ГК РФофертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФсовершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФпокредитномудоговорубанкили инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениямпокредитномудоговору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между БанкомРоссии,кредитными организациями и их клиентами осуществляются па основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставкипокредитами вкладам (депозитам), стоимостьбанковскихуслуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ФИО1 подписал заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором он просил предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия предоставления и обслуживании карт «Русский стандарт» и Тарифный План ТП 52.

Согласно Условиям по кредитам в рамках Договора потребительского кредита Клиент просилБанкоткрыть емубанковскийсчёт, предоставив кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента,банкпринял предложение клиента, содержащегося в п. 3 Заявления №60930283 от 21.03.2007, то есть оферту о заключении Договора ПК.

Клиент акцептовала оферту Банкао заключении Договора потребительского кредита путем передачиБанкуподписанных им Условий обслуживания кредитов «РусскийСтандарт» от 22.06.2007, таким образом, сторонами был заключен договор потребительского кредита.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиентубанковскийсчет №, а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, задолженность Клиента передБанкомвозникает в результате предоставления Банкомкредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента передБанком, определенных условиями договора.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом не осуществлялось.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженностиБанк19.07.2014 года выставляет Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе дату оплаты до 18.08.2014 года задолженности в размере 65203,29 руб..

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету: 65203,29 руб..

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств,Банквынужден обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Поскольку нормы, изложенные в ст.129 ГПК РФ, носят императивный характер, вынесенное по требованиюБанкав отношении Клиента судебный приказ №2-1513/2019 от 07.08.2019 был отменен 22.08.2019 в связи с его возражениями.

С обязательствами по кредитному договору, в том числе с порядкомосуществленияисрокомплатежей, их размером, ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно выполненной подписью в заявлении.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п. 1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия истцом ответчикубанковскогосчета, предоставления суммы кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст. 56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Как следует из выписки из лицевого счета № ответчик ФИО1 свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, платежи вносятся им несвоевременно и не в полном объеме.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору №66629941 составляет 65203,29 руб..

Условиями соглашения окредитованиисрок возврата денежных средств не установлен.

Пунктом 1 статьи810 ГК РФв случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей195 ГК РФисковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФобщий срок исковой давности устанавливается в три года. При этом по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, а с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.) (абз. 1 п. 2 ст.200, ст.207 ГК РФ).

В случае истечения срока исковой давности принудительная (судебная) защита прав истца независимо от того, имело ли место в действительности нарушение его прав, невозможна.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 № 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи199 ГК РФистечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В силу ч. 2 ст.199 ГК РФисковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение сроков исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Пунктом 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «РусскийСтандарт», являющихся неотъемлемой частью договора о карте, предусмотрено, что клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4. Предоставление кредита, возникновение и погашение задолженности настоящих условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.

Заключительный счет-выписка представляет собой документ, содержащий требование Банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности(п. 1.17 Условий).

В силу п. 8.17 Условийбанк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительный счет – выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действиякарты.

Как установлено судом, 19.07.2014Банквыставил в адрес ФИО1 заключительное требование (заключительный счет-выписку) об оплате обязательств по договору в полном объеме в размере 65203,29 руб. в срок до 18.08.2014. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счете - выписке, исполнены не были.

Течение срока исковой давности по требованиямБанка о взыскании кредитнойзадолженности, в силу положений абз. 1 ч. 2 ст.200 ГК РФ, начинается с 19.08.2014, поскольку сторонами согласован срок окончания исполнения обязательства 18.08.2014.

После получения заключительного счета-выписки ФИО1 не совершал действий, свидетельствующих о признаниидолга, что исключает прерывание срока исковой давности в соответствии со ст.203 ГК РФи следует из выписки из лицевого счета ФИО1 № за период с 18.08.2014 по 25.05.2020.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, 07.08.2019 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты, однако 22.08.2019 в связи с поступившими возражениями должника, судебный приказ был отменен.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании разъяснений, содержащихся в п. 17 и п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Однако, истец обратился за выдачей судебного приказа уже с нарушением срока исковой давности, а именно – 07.08.2019, в то время, как он истек – 19.08.2017, соответственно, обращение в федеральный суд 04.06.2020 за взысканием задолженности осуществлено истцом также с пропуском срока исковой давности.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по правилам ст. 207 ГК РФ, истек.

Истцу направлялись возражения ответчика по поводу истечения срока исковой давности, однако каких-либо возражений об уважительности пропуска срока давности от истца в суд не поступило.

На основании ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

При таком положении, учитывая, что о восстановлении срока исковой давности истец не ходатайствовал, с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ) и не допуская злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ).

Бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

В рассматриваемом деле истец действовал явно недобросовестно и не разумно, не предпринимая в течение длительного периода никаких мер, предъявив иск о взыскании задолженности по кредиту, спустя длительное время с момента прекращения погашения задолженности по нему. В связи с чем, иск АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 22.06.2007 в размере 65203,29 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2156,10 руб., удовлетворению не подлежит, в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.152, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме 10.07.2020.

Решение в окончательной форме принято 10.07.2020.

Судья