Решение № 2-1218/2023 2-1218/2023~М-1026/2023 М-1026/2023 от 20 ноября 2023 г. по делу № 2-1218/2023

Дело №2-1218/2023 Мотивированное
решение составлено 21.11.2023

УИД 51RS0006-01-2023-001499-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск 16 ноября 2023 года

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Карповой О.А.,

при секретаре Вересовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском. Требование мотивирует тем, что решением Мончегорского городского суда от 26.04.2023 с нее в пользу ответчика была взыскана задолженность по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг> в размере .... руб., а также расходы по госпошлине в размере .... руб. Удовлетворяя исковые требования суд ссылался на условия данного договора, установил факт предоставления ей суммы кредита. Приводит довод о том, что в <дд.мм.гггг> году она стала жертвой мошеннических действий, в результате чего перечислила неизвестным лицам .... руб., при этом сумма в размере .... руб. была предоставлена ей несколькими банками. <дд.мм.гггг> она ...., в связи с чем, не смогла исполнять взятые на себя кредитные обязательства. Однако, невзирая на ее тяжелое материальное положение, имеющиеся задолженности по кредитам и кредитные риски, связанные с ее пенсионным возрастом, ПАО «Восточный экспресс банк» предоставило ей денежные средства по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг>. Таким образом, указанный договор она была вынуждена заключить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем и воспользовался Банк. Ссылаясь на нормы статей 166, 179 гражданского кодекса Российской Федерации, просит признать кредитный договор от <дд.мм.гггг> №...., недействительным, заключенным на кабальных условиях.

Истец ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебном заседании участия не принимала, согласно телефонограмме просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил возражения на исковые требования, в которых просит в иске отказать, рассмотреть дело без его участия.

В соответствии с положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы данного дела, гражданского дела №...., суд не находит основания для удовлетворения исковых требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 названной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (п. 1).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (п. 2).

Согласно пункту 3 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

К элементам состава, установленного для признания сделки недействительной как кабальной, относится заключение сделки на крайне невыгодных условиях, о чем может свидетельствовать, в частности, чрезмерное превышение цены договора относительно иных договоров такого вида.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления от <дд.мм.гггг> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №.... по условиям которого заемщику была выдана кредитная карта «КРЕДИТНАЯ КАРТА РАССРОЧКА НА ВСЕ ДЛЯ СВОИХ» с лимитом кредитования в размере 300 000 рублей при условии уплаты процентов за пользование кредитом 28 % годовых, до востребования. Льготный период кредитования (для наличных и безналичных операций) составляет до 90 дней. Заемщик обязался возвращать сумму кредита и проценты путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счёт. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,0548% за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов. Перед заключением договора ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка.

Предоставленными Банком денежными средствами ФИО1 воспользовалась, однако надлежащим образом свои обязательства по из возврату не исполняла, в результате чего образовалась задолженность.

Данные обстоятельства подтверждаются договором кредитования №.... (л.д. 11-19), выпиской по счету клиента ФИО1, а также вступившим в законную силу судебным решением по делу №.... от 24.04.2023 которым с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от <дд.мм.гггг> №.... в размере .... руб., в связи с чем повторному доказыванию не подлежат.

В связи с объединением организаций с 14 февраля 2022 года ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником ПАО КБ «Восточный» по всем его правам и обязательствам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Оценив представленные суду доказательства в соответствии с требованиями статьи 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, анализируя условия договора кредитования, суд приходит к выводу, что заключенный договор содержит все существенные условия, подробно определяет предмет сделки, возникающие взаимные права и обязанности сторон. ФИО1 была осведомлена об условиях кредитования, о своей обязанности возвратить кредитные денежные средства с уплатой процентов, добровольно приняла на себя обязательства отвечать перед Банком за исполнение обязательств по договору.

Кроме того, суд учитывает, что по условиям оспариваемого договора истцу была выдана кредитная карта с лимитом кредитования, который заемщик мог использовать по своему усмотрению, а также установлен льготный период кредитования до 90 дней, предоставляющий заемщику право возвращать кредит в пределах льготного периода без уплаты процентов. Также установлено, что истец воспользовалась предоставленными Банком денежными средствами, а затем производила платежи в счет погашения кредита, что свидетельствовало о том, что она была согласна с условиями сделки.

Довод истца о тяжелом материальном положении, в силу которого она лишена возможности исполнять условия договора, суд отклоняет как несостоятельный, поскольку изменение финансового положения заемщика, наличие незначительного дохода или его отсутствие, относятся к рискам, которые заемщик несет при заключении договора кредитования. Заключая договор, используя кредитный лимит, истец должна была предвидеть риск наступления таких негативных последствий, и действовать разумно и осмотрительно при заключение договора. Истцом не представлено доказательств того, что в момент заключения договора она находилась в тяжелой жизненной ситуации, а ответчик, зная об этом, сознательно использовал данные обстоятельства для заключения договора.

Таким образом, суд считает требование истца о признании договора кредитования №.... от <дд.мм.гггг> не основанным на законе и не подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом.

Судья О.А. Карпова