Решение № 2-2661/2017 2-2661/2017~М-901/2017 М-901/2017 от 13 марта 2017 г. по делу № 2-2661/2017

Подлинник данного документа подшит в гражданском деле № 2-2661/2017, хранящемся в Набережночелнинском городском суде Республики Татарстан

Дело № 2-2661/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 марта 2017 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан

в составе председательствующего судьи М.М. Хасановой,

при секретаре О.С. Кондылевой,

с участием истца ФИО1, представителя истца – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Плюс Банк» о признании пунктов договора недействительными и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Плюс Банк» о признании пунктов договора недействительными и взыскании денежных средств в размере 56 758 рублей 14 копеек, указав, что ... между ним и ответчиком был заключен кредитный договор ... на приобретение транспортного средства и оплату страховой премии по полису страхования от несчастных случаев в общей сумме 321 758 рублей 14 копеек. Согласно полису страхования от несчастных случаев ... от ... страховая премия составила 56 758 рублей 14 копеек. Указанная денежная сумма была включена в общую сумму кредита и списана ответчиком со счета истца. Истец считает, что его согласие на получение кредитных средств для оплаты страховой премии по полису личного страхования являлось не добровольным, так как было обязательным условием получения средств на приобретение автомобиля, вследствие чего является ничтожным. Возможность выбора истцом условия потребительского кредита без личного страхования ставило истца в заранее невыгодные для него условия. Кроме того, при заключении кредитного договора истцу не были предложены другие варианты страховщиков, кроме ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», что также свидетельствует о понуждении к заключению договора личного страхования. Также истец был лишен возможности назначить себя выгодоприобретателем по договору личного страхования, заключенного с третьим лицом.

Истец ФИО1 просит признать недействительными пункты индивидуальных условий кредита ... от ... в части увеличения процентной и взыскать с ответчика денежные средства в размере 56 758 рублей 14 копеек.

Представитель ответчика ПАО «Плюс Банк», представитель третьего лица ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в суд не явились, извещены надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

.
Выслушав пояснения истца и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно части 2 статьи 16 и статье 37 этого Закона, запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг).

Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

Согласно статье 5 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе),

договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).Согласно статье 7 указанного Закона, 2. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

По делу установлено, что ... между ФИО1 и ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор ... на приобретение транспортного средства на сумму 321 758 рублей 14 копеек на срок 36 месяцев с процентной ставкой 27,9% годовых (л.д. 6-10).

... между ООО «СК «Росгосстрах - Жизнь» и ФИО1 заключен договор (полис) страхования от несчастных случаев ..., по условиям которого ФИО1 оплатил страховую премию в размере 56 758 рублей 14 копеек (л.д.11).

Оценив в совокупности все обстоятельства по делу, суд считает исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Суд не может согласиться с доводами истца о навязывании услуги по страхованию, так как из приведённых условий кредитного договора не следует, что условия договора, предусматривающие уплату страховой премии, являются навязанными, поскольку истец выразил своё согласие на заключение договора страхования с ООО «СК «Росгосстрах - Жизнь», подписав заявление о страховании, а также полис страхования.

В полисе страхования имеется собственноручная подпись истца, что условия договора страхования и Программы 2: добровольное индивидуальное страхование жизни здоровья заемщиков им прочитаны, ему понятны и он с ними согласен.

Доказательств того, что отказ истца от услуги страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду не представлено.

В самом кредитном договоре отсутствуют условия, что предоставление банком услуги по кредитованию обусловлено предоставлением другой услуги (страхование жизни и здоровья).

Исходя из того, что доказательств, подтверждающих понуждение истца к заключению кредитного договора с условиями страхования, суду не представлено, учитывая, что сумма кредита и сумма страховой премии, указаны в кредитном договоре, договор и полис страхования ФИО1 подписан, все документы банком им переданы, что подтверждается его подписью, суд считает, что довод истца о навязывании ему услуги по страхованию при заключении кредитного договора является необоснованным. Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Другие доводы истца суд не может положить в основу решения, так как они противоречат установленным судом обстоятельствам, основаны на неверном толковании норм действующего законодательства и не имеют значения для дела.

Руководствуясь статьями 194-195, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Плюс Банк» о признании пунктов договора недействительными и взыскании денежных средств – оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись М.М. Хасанова

Копия верна

Судья М.М. Хасанова

Секретарь суда

Решение не вступило в законную силу

Судья М.М. Хасанова