Решение № 2-1893/2025 2-1893/2025~М-1075/2025 М-1075/2025 от 14 сентября 2025 г. по делу № 2-1893/2025

УИД 59RS0003-01-2025-002062-86

Дело № 2-1893/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2025 года Кировский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Аристовой Н.Л.,

при секретаре судебного заседания Накоховой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов.

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ИП С.В.ВБ., С.Н.АБ. о взыскании солидарно задолженности по кредитным договорам:

от 16.07.2024 № в сумме 12563371,65 руб., в том числе: просроченный основной долг – 11580000 руб.; просроченная задолженность по процентам – 914965,46 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 37326,19 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 31080 рублей;

от 20.11.2024 №, в сумме 956211,52 руб., в том числе: просроченный основной долг – 881896,31 руб.; просроченная задолженность по процентам – 5 012,92 руб.; неустойка за просрочку кредита – 69 014,31 руб.; неустойка за просрочку процентов – 287,98 руб.; а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 99 318,54 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 16.07.2024 заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ и имеющих обязательную для заемщика силу, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Согласно указанному договору заемщику предоставлен кредит в сумме ....... рублей, под .......% годовых, на срок ....... месяцев. Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету. Пунктом 8 кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком кредитору неустойки в размере ....... процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, между банком и ФИО2 заключен договор поручительства от 16.07.2024 №, согласно которому поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед банком по данному договору полностью. Поручитель в нарушение условий договора поручительства также отказывается от исполнения взятых на себя обязательств по договору. В том числе договор поручительства № заключен с АО «Федеральная Корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства». Требованиями от 13.03.2025 банк поставил в известность заемщика и поручителя о принятом банком решении о взыскании задолженности по кредитному договору и потребовал погасить всю сумму задолженности по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора по состоянию на дату погашения. Ответчиком указанное требование не исполнено. Согласно прилагаемому расчету, по состоянию на 07.05.2025 задолженность по кредитному договору от 16.07.2024 № составляет 12 563 371,65 руб., в том числе: просроченный основной долг – 11580000 рублей, просроченная задолженность по процентам – 914965,46 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 37326,19 рублей, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 31080,00 рублей.

Также между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 20.11.2024 заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Овердрафтный кредит», которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ и имеющих обязательную для заемщика силу, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования по продукту «Экспресс овердрафт». Согласно указанному договору заемщику предоставлен лимит кредита в сумме ....... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под ....... % годовых. В свою очередь заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 заключен договор поручительства от 20.11.2024№ согласно которому поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед банком по данному договору полностью. Поручитель в нарушение условий договора поручительства также отказывается от исполнения взятых на себя обязательств по договору. Требованиями от 13.03.2025 банк поставил в известность заемщика и поручителя о принятом банком решении о взыскании задолженности по кредитному договору и потребовал погасить всю сумму задолженности по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора по состоянию на дату погашения. Ответчиком указанное требование не исполнено. Согласно прилагаемому расчету, по состоянию на 07.05.2025 задолженность по кредитному договору от 20.11.2024 № составляет 956211,52 руб., в том числе: просроченный основной долг – 881896,31 рублей, просроченная задолженность по процентам – 5012,92 рублей, неустойка за просрочку кредита – 69014,31 рублей, неустойка за просрочку процентов – 287,98 руб. По состоянию на дату подачи искового заявления в суд указанная задолженность перед банком ни заемщиком, ни поручителем не погашена.

Представитель ПАО Сбербанк в судебном заседании не участвовал, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ИП ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, своего представителя не направили.

Положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду предоставлено право, рассмотреть дело в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства на основании ст. ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Нормами статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с нормами статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).

Согласно статье 362 Гражданского кодекса Российской Федерации договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что 16 июля 2024 года на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования, между ИП ФИО1 (заемщик) и ПАО «Сбербанк России» (кредитор или банк) заключен кредитный договор № (кредитный договор 1), по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере ....... рублей на срок ....... месяца, для целей – приобретение оборудования для бизнес целей. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) установлена в размере ....... % годовых.

В соответствии с п. 8 заявления о присоединении неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет ....... % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора 1 обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора 1, определяемых на дату погашения кредита.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №.

Из материалов дела следует, что 16 июля 2024 года между ПАО «Сбербанк России» (банк) и ФИО2 (поручитель) заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником – ИП ФИО1 (должник) всех обязательств по договору №, заключенному между банком и должником. Поручитель ознакомлен с общими условиями договора поручительства и общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Договор поручительства вступает в силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя (поручительства) действует с даты подписания договора по дату исполнения обязательств должником, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). По наступлению указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору (пункт 5 договора поручительства).

ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по предоставлению ИП ФИО1 кредитных денежных средств в рамках кредитного договора от 16 июля 2024 года № в полном объеме.

Заемщиком ИП ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору от 16 июля 2024 года № не исполняются, неоднократно нарушены сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору от 16 июля 2024 года № по состоянию на 07 мая 2025 года составляет 12 563 371,65 руб., в том числе: просроченный основной долг – 11580000 руб., просроченные проценты – 914965,46 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 37326,19 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 31080 рублей.

20 ноября 2024 года на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования, между ИП ФИО1 (заемщик) и ПАО «Сбербанк России» (кредитор или банк) заключен кредитный договор № (кредитный договор 2), по условиям которого банк предоставил заемщику лимит кредита в размере ....... рублей сроком ....... дней под ....... % годовых.

В соответствии с п. 10 заявления о присоединении неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение лимита овердрафтного кредита (выбранных траншей), уплаты начисленных процентов, и/или иных платежей, предусмотренных условиями соглашения: ....... % от суммы просроченной задолженности по соглашению. Начисляется на сумму просроченных платежей за каждый день просрочки платежа.

Согласно условиям кредитного договора срок пользования каждым траншем устанавливается в размере не более ....... календарных дней, который начисляется с даты фактической выдачи транша за счет установленного лимита, с учетом особенностей не соблюдение возврата выбранного транша, указанных в п. 3.6 условий кредитования.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 заключен договор поручительства от 20.11.2024 №, согласно которому поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед банком по данному договору полностью.

ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по предоставлению ИП ФИО1 кредитных денежных средств в рамках кредитного договора от 20 ноября 2024 года № в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями.

Заемщиком ИП ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору от 20.112024 № не исполняются, неоднократно нарушены сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Поручитель ФИО2 в нарушение условий договора поручительства также отказывается от исполнения взятых на себя обязательств по договору.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору от 20 ноября 2024 года № по состоянию на 07 мая 2025 года составляет 956 211,52 руб., в том числе: просроченный основной долг – 881 896,31 руб.; просроченные проценты – 5012,92 руб.; неустойка за просрочку кредита – 69 014,31 руб.; неустойка за просрочку процентов – 287,98 руб.

Представленные истцом расчеты задолженности судом проверены, признаны не противоречащими положениям действующего законодательства, подтверждены имеющимися в материалах дела доказательствами, являются верными. Ответчиками возражений по расчетам основного долга по вышеуказанным кредитным договорам, процентов за пользование заемными средствами, неустойки, а также доказательств его необоснованности не представлено (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Также ответчиками не представлено доказательств, опровергающих обоснованность данных расчетов, свидетельствующих об ином размере задолженности, подтверждающих изменение указанных сумм задолженности на дату рассмотрения дела.

У суда не имеется оснований сомневаться в правильности представленных истцом расчетов в соответствии с условиями и правилами обязательств по договорам и требованиями статей 330, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств погашения образовавшихся задолженностей ответчиками на момент рассмотрения дела суду не представлено.

В силу статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Из разъяснений, данных в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Сами по себе размеры штрафных санкций за нарушение срока возврата кредита, установленные в кредитном договоре, о несоразмерности неустойки (злоупотреблении банком своими правами) не свидетельствуют. В силу закона стороны свободны в заключение договора. Учитывая, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон, заемщик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Поскольку в кредитных договорах стороны согласовали размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита, оснований для исчисления штрафных санкций иным образом не имеется, равно как и оснований считать, что банк злоупотребляет своими правами. Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства, в деле также не имеется.

Суд, учитывая период, в течение которого должники не исполняют свои обязательства, сумму невозвращенного кредита по кредитным договорам, период за который подлежит уплате неустойка, признаков несоразмерности взыскиваемой неустойки не находит, в связи с чем оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса РФ не имеется.

Таким образом, учитывая, что заемщиком ИП ФИО1 были существенно нарушены условия кредитных договоров в части внесения периодических платежей по погашению кредитов и уплате процентов, обеспеченные поручительством ФИО2, суд считает требования истца о взыскании с ИП ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке всей суммы задолженности с причитающимися процентами по кредитным договорам от 16.07.2024 №, от 20.11.2024 №, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину.

Согласно платежному поручению от 03 февраля 2025 года № истцом ПАО Сбербанк за подачу искового заявления к ИП ФИО1, ФИО2 уплачена государственная пошлина в размере 99318,54 рублей, исходя из цены иска в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, которая, с учетом удовлетворения заявленных требований, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО2, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитным договорам:

от 16.07.2024 № в сумме 12 563 371,65 руб., в том числе: просроченный основной долг – 11580000 руб.; просроченная задолженность по процентам – 914965,46 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 37326,19 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 31080 рублей;

от 20.11.2024 № в сумме 956211,52 руб., в том числе: просроченный основной долг – 881896,31 руб.; просроченная задолженность по процентам – 5012,92 руб.; неустойка за просрочку кредита – 69 014,31 руб.; неустойка за просрочку процентов – 287,98 руб.;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 99318,54 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Л. Аристова

Мотивированное решение составлено 15 сентября 2025 года.