Решение № 2-1381/2019 2-1381/2019~М-1503/2019 М-1503/2019 от 5 ноября 2019 г. по делу № 2-1381/2019

Дело №2-1381/19


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.-к. Анапа 05 ноября 2019 г.

Анапский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи ФИО1,

при секретаре Левиной И.Г.,

с участием:

истца ФИО2 и его представителя ФИО3,

представившего удостоверение № 6797 от 18.0.2019г. и ордер № 152336

от 10.06.2019г.

представителя ответчика ФИО4, действующей по доверенности 99Д от 10.05.2018г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Краснодарскому региональному филиалу АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» (Россельхозбанк)», Анапскому «Российский сельскохозяйственный банк» (Россельхозбанк», Краснодарскому филиалу АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании денежных средств, неустойки, обязании произвести перерасчет начисленных процентов, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л

ФИО2 обратился в суд с иском к Краснодарскому региональному филиалу АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» (Россельхозбанк), Анапскому дополнительному офису Краснодарского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» (Россельхозбанк) о защите прав потребителя.

В дальнейшем истец уточнил свои исковые требования, предъявив их к АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» (Россельхозбанк), Анапскому дополнительному офису Краснодарского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» (Россельхозбанк), Краснодарскому филиалу АО СК «РСХБ-Страхование».

В обоснование заявленных требований указал, что ФИО2 (истец) 28 декабря 2016 года заключил с Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк»), в лице Краснодарского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», кредитный договор - соглашение <***>. Место заключения кредитного соглашения: ФИО5 КРФ РСХБ. В соответствии с соглашением ФИО2 был предоставлен кредит на сумму 254816 (двести пятьдесят четыре тысячи восемьсот шестнадцать) рублей 96 копеек сроком на 5 (пять) лет. Кроме того, по условиям кредитного договора заемщик обязан был застраховать жизнь и потерю трудоспособности на срок действия кредитного договора путем присоединения к Программе коллективного страхования в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней. Истцом уплачено в счет страховых премий едино разово 31533 (тридцать одна тысяча пятьсот тридцать три) рубля 60 копеек. 28 января 2017 года Истцом был досрочно погашен указанный кредит, что подтверждает приходный кассовый ордер № 353 и ответ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» от 31.01.2.019г. исх. № 003/25-15-43/26. При обращении Истца в Анапский дополнительный офис АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в возврате части страховой премии ему было отказано, что подтверждает ответ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о рассмотрении обращения от 08 апреля 2019 года № 003-05-25/1288. Однако Программой коллективного страхования предусмотрено, что страховая премия (либо ее часть), уплаченная Страхователем Страховщику на дату полного погашения задолженности по Кредитному договору возврату не подлежит. Данное положение фактически предусматривающими возможность невозвращения страхователю части страховой премии пропорционально времени, в течение которого договор страхования прекратил свое действие, что противоречит требованиям пунктов 1 и 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, и нарушает права истца как потребителя, поскольку лишает возможности возвратить часть страховой премии за период, когда договор страхования не действовал, и исполнение обязательств по данному договору страховщиком не осуществлялось. Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Включение в Программу коллективного страхования условия, предусматривающее возможность невозвращения страхователю части страховой премии являются ничтожными, поскольку противоречат положениям ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающим прекращение договора страхования в случае, если страховой риск отпал, а также право страхователя на получение неиспользованной части страховой премии. Таким образом, в соответствии с нормами части 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать возврата части страховой премии неиспользованной в связи с прекращением действия договора страхования. В данном случае истец не отказался от исполнения обязательств по договору страхования, а изменились условия, при которых страхование ответственности было для него необходимо вследствие действия кредитного договора. Исполнив обязательства по кредитному договору, для него риск ответственности или риск наступления страхового случая не имеет правового значения, поскольку отпала актуальность наступления страхового случая. Следовательно, требования о признании договора страхования расторгнутым и возврате уплаченной суммы страховой премии за период прекращения действия договора страхования правомерны, поскольку соответствуют требованиям закона. Как следует из кредитного соглашения, плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования оплачена истцом единовременно в сумме 31533 (тридцать одна тысяча пятьсот тридцать три}} рубля 60 копеек за весь срок страхования - 60 месяцев. Следовательно, возвращению подлежит сумма страховой премии, пропорционально сроку действия договора страхования, с учетом досрочного погашения кредита, а именно: 18920 (восемнадцать тысяч девятьсот двадцать) руб. 16 коп. = (31533,60 / 60) х 36. Таким образом, отказав истцу возвратить часть неиспользованной суммы страховой премии ответчиком нарушены права истца, как потребителя услуг по страхованию, в связи с чем, и правомерны требования истца о компенсации морального вреда и взыскании штрафа. Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. С учетом степени причиненных нравственных страданий, а также с учетом фактических обстоятельств дела Истец считает, что компенсация морального вреда должна составлять 10000 рублей. Согласно п. 3 ст. 31 Закона О защите прав потребителя за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 ст. 28 настоящего Закона, что составляет 3 (три) процента за каждый день просрочки от удерживаемой суммы18920 (восемнадцать тысяч девятьсот двадцать) руб. 16 коп. В претензии истца, направленной в адрес Ответчика, указан 3-х дневный срок удовлетворения требования. Претензия получена Ответчиком 28 марта 2019 года. Таким образом началом течения срока за нарушение возврата страховой премии в добровольном порядке следует исчислять с 01 апреля 2019 года, окончание срока -датой подачи исковых требований в суд. Следовательно, за период с 01 апреля 2019 года по 04 июня 2019 года подлежит взысканию 36894 (тридцать шесть тысяч восемьсот девяносто четыре) рубля 31 копейка = (18920,16 х 3%) / 100% х 65 дн. Просил суд признать расторгнутым 28 января 2019 года кредитное соглашение <***>, заключенное 28 декабря 2016 года между ФИО2 и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и признать 28 января 201Э года участие истца в Программе коллективного страхования в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней, прекращенным. Взыскать с соответчиков в пользу ФИО2, часть страховой премии в размере доли уплаченного страхового взноса пропорционально не истекшей части оплаченного страхового срока страхования - 18920 (восемнадцать тысяч девятьсот двадцать) руб. 16 коп. Взыскать с соответчиков в пользу ФИО2, за период с 01 апреля 2019 года по 04 июня 2019 года неустойку за не возврат страховой премии в добровольном порядке в размере 36894 (тридцать шесть тысяч восемьсот девяносто четыре) рубля 31 копейки. Взыскать с соответчиков в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 10000 (десять тысяч) рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В последствие истец изменил предмет исковых требований, отказавшись от исковых требований, предъявляемых к ответчику АО СК «РСХБ-Страхование». Просил суд взыскать с Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк»), в лице Краснодарского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в пользу ФИО2, плату за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования - 31533 (тридцать одна тысяча пятьсот тридцать три) рубля 60 коп. Взыскать с Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк»), в лице Краснодарского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в пользу ФИО2, за период с 01 апреля 2019 года по 09 сентября 2019 года неустойку за невозврат платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования в добровольном порядке, 150415 (сто пятьдесят тысяч четыреста пятнадцать) рублей 27 копеек. Взыскать с Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк»), в лице Краснодарского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в пользу ФИО2, компенсацию морального вреда в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей. В связи с неправомерным взысканием платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования в размере 31533 (тридцать одна тысяча пятьсот тридцать три) рубля 60 коп. обязать Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк»), в лице Краснодарского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», произвести перерасчет начисленных процентов по кредитному соглашению <***> от 28.12.2016г., и выплатить ФИО2 излишне уплаченные проценты. Взыскать с Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк»), в лице Краснодарского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в пользу ФИО2, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В судебном заседании истец ФИО2 и его представитель ФИО3 поддержали уточненные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» - ФИО4 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований ФИО2, поскольку оснований для принятия решения в пользу истца не имеется.

Представитель 3/лица АО СК «РСХБ-Страхование», будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя 3/лица, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав доводы сторон, огласив и исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

Согласно ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или

здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; o характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах

страхования).

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорциональней времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Судом установлено, что 28.12.2016г. между ФИО2 и АО «Россельхозбанк», заключен кредитный договор <***> (Соглашение) о предоставлении ФИО2 кредита в сумме 254 816,96 рублей под пониженную ставку 17.5 % годовых. Срок действия договора-до полного исполнения обязательств по Договору. Срок окончательного возврата кредита - не позднее 28.12.2021г.

Согласно условиям кредитного договора Заемщику предоставляются денежные средства по пониженной ставке - 17,5% при условии страховании жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора (п. 4 Соглашения).

В соответствии с п. 7.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора «Договор считается заключенным с момента подписания сторонами Соглашения и действуют до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по нему».

28.12.2016г. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается банковским ордером 1550 от 28.12.2016г.

28.01.2019г. ФИО2 досрочно исполнил свои обязательства по возврату кредитных средств и уплатил проценты за срок фактического использования займа, что подтверждается справкой от 31.01.2019г. исх. № 003/25-15-43/26, выданной АО «Россельхозбанк». Дополнительным офисом № 3349/3/25 в г. Анапа.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

При выдаче кредитов физическим лицам АО «Россельхозбанк» применяет разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам для потребительских целей. В соответствии с данными правилами страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, причем правилами предусмотрено, что кредит может быть предоставлен заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка (п. 4 Соглашения). В случае отказа клиента от присоединения к Программе коллективного страхования процентная ставка по кредиту увеличивается на 6% годовых.

Истец осознанно и добровольно выбрал кредитный продукт с более низкой процентной ставкой (при наличии страхования жизни и здоровья (п. 3.2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов, что подтверждается подписанием Заявления на присоединении к Программе коллективного страхования.

При оформлении кредита Банком до сведения Истца были доведены условия программы коллективного страхования и условия присоединения к программе (в том числе размер платы за присоединение к программе). Банк также проинформировал Истца о том, что присоединение к Программе не является условием для получения кредита, что Истец вправе выбрать любую другую страховую компанию либо вообще отказаться от страхования жизни и здоровья. Кроме того информация об услугах, предоставляемых Банком, в том числе и информация о коллективном договоре страхования и программах к ней, размещены в открытом доступе на сайте www.rshb.ru.

Согласно Программе № 5 коллективного страхования Заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней, приложенной Истцом в качестве доказательств на которые он ссылается: Датой окончания Срока страхования является Дата окончания Кредитного договора. При полном досрочном погашении Застрахованным лицом задолженности по Кредитному договору датой окончания в отношении него действия Договора страхования является дата полного погашения задолженности по Кредитному договору. При этом Истцу было разъяснено, что в соответствии с условиями Договора, уплаченная страхователем Страховщику на дату полного погашения задолженности по кредитному договору возврату не подлежит.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 3954 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

В соответствии со ст. 5 ФЗ-№ 353 от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита может содержать элементы других договоров, если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

28.12.2016г. ФИО2 добровольно, выбирая для себя более выгодный вариант при заключении кредитного договора присоединился к Программе страхования, собственноручно подписав заявление на присоединении к Программе коллективного страхования Заемщиков, о чем свидетельствует личная подпись ФИО2 и произвел оплату подключения к названной программе в размере 31 533,60 руб., что подтверждается заявлением на разовое перечисление денежных средств б/н от 28.12.2016г. со своего счета, подписанным Истцом собственноручно, уже после зачисления всей суммы кредита на счет ФИО2

Таким образом, Банк в данном случае действовал по личному поручению Истца, а Заемщик имел возможность отказаться от оплаты данной дополнительной услуги.

П. 15 Кредитного договора разъясняет, какую именно дополнительную услугу Банк оказывает Заемщику и содержит стоимость дайной услуги в соответствии со ст. 10 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.03.2019) "О защите прав потребителей".

Согласно выписке из реестра застрахованных лиц (Бордеро) ФИО2 является застрахованным лицом с 28.12.2016г. по 28.12.2021 г.

Согласно справке от 31.01.2019г. исх. № 003/25-15-43/26 задолженность ФИО2 по кредитному договору полностью погашена, кредитный договор закрыт.

28.03.2019г. истцом направлено заявление в адрес АО «Российский сельскохозяйственный банк» о возврате части страховой премии.

Согласно письму от 08.042019 г. АО «Россельхозбанк» отказано ФИО2 в возврате денежных средств, удержанных за подключение к Программе страхования, так как в силу заключенного договора (заявление о присоединении к договору коллективного страхования) досрочное исполнение обязательств по кредитному договору прекращает действие Договора страхования в отношении ФИО2,, поскольку срок страхования соответствует сроку действия кредитного договора. При этом страховая премия (либо её часть), уплаченная Страхователем Страховщику на дату полного погашения задолженности по кредитному договору возврату не подлежит (п. 5 Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования).

Данная информация доведена до Заемщика, что подтверждается личной подписью ФИО2 (п. 9 заявления на присоединении к Программе коллективного страхования Заемщиков). Что противоречит доводам истца об отсутствии доказательств ознакомления Истца с Договором присоединения.

Предоставление кредита не было обусловлено обязательным заключением договора страхования, в случае несогласия с предложенными условиями договора страхования ФИО2 имел возможность отказаться от участия в Программе страхования. Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

На основании п. 7 Заявления от 28.12.2016г. участие ФИО6 в Программе страхования является добровольным. Присоединение к Программе страхования №5 не является условием для получения кредита. Страховщик выбран добровольно, что он может выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо вовсе отказаться от Заключения Договора страхования, а также, что услуга по подключению к Программе страхования №5 является дополнительной услугой Банка.

В силу п. 11 Заявления Заемщик уведомлен, что является Застрахованным лицом на условиях Программы № 5 с момента внесения им страховой платы за подключение к Программе и дополнительные уведомления о подключении к Программе страхования ему не направляются.

Действие договора страхования в отношении Заемщика может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом в соответствии со ст. 958 ГКРФ и согласно условиям Договора страхования возврат страховой платы или её части при досрочном прекращении Договора страхования не производиться (пункт 5 Заявления от 28.12.2016г.).

Страховая сумма по конкретному застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия Договора страхования, и её размер равен: сумме кредита, получаемого Застрахованным лицом по Кредитному договору, увеличенной на 10%; сумме остатка ссудной задолженности по Кредитному договору, увеличенной на 10% на дату присоединения Заемщика к Программе страхования № 5 в течение срока действия Кредитного договора (приложение № 2 к заявлению на присоединение к Программе коллективного страхования - Программа коллективного страхования Заемщиков № 5).

Суд находит требования истца о взыскании с АО «Росеельхозбанк» в пользу ФИО2 платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о Заемщике, связанную с распространением на него условий Программы страхования № 5 в сумме - 31 533,60 рублей не подлежащей удовлетворению.

Так, истец ФИО2, в обоснование своих требований ссылается на отсутствие условия по оплате дополнительных услуг. Вместе с тем, как видно из представленных доказательств, кредитный договор (п. 15 Соглашения), и Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования (пункт 3) содержат указание на дополнительную услугу и её стоимость, а также информацию, что услуга добровольная и включение ФИО2 в список застрахованных лиц, будет осуществлен только после уплаты указанной суммы.

Банк выполнил свое обязательство по перечислению страховой премии за включение ФИО2 в список застрахованных лиц (Бордеро), что подтверждается Дополнительным соглашением по форме Приложение № 3 к Договору коллективного страхования <***> от 26.12.2014г.

Требование истца о перерасчете начисленных процентов по Кредитному договору <***> от 28.12.2016г. также не подлежит удовлетворению в связи с тем, что согласно условиям Договора ФИО2 предоставлен кредит на сумму - 254 816,96 (двести пятьдесят четыре тысячи восемьсот шестнадцать) рублей 96 копеек под пониженную ставку 17,5 % годовых.

В силу п. 17 Кредитного договора Выдача кредита производиться в безналичной форме, путем перечисления суммы Кредита на Счет Заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается банковским ордером 1550 от 28.12.2016г.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

28.12.2016г. ФИО2 распорядился о перечислении денежных средств (компенсационное вознаграждение за подключение к программе коллективного страхования и компенсация расходов банка на оплату страховой премии Страховщику по соглашению <***> от 28.12.2016г.) в сумме - 31 533,60 рублей с его личного счета, что подтверждается заявлением на разовое перечисление денежных средств со счета от 28.12.2016г.

В силу ст. 856 ГК РФ В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

Банком сумма кредита на счет ФИО2 перечислена в срок и в полном объеме, согласно условиям Договора. Осуществление перевода в счет оплаты за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на Заемщика условий Программы страхования произведено Банком исключительно по личному распоряжению ФИО2, таким образом, проценты за пользование кредитными средствами рассчитаны на стоимость кредита (254 816,96руб.) правомерно и не подлежат пересчету.

Так как свои обязательства Банк перед Заемщиком по предоставлению ему денежных средств, подключению его к Договору коллективного страхования выполнил в полном объеме, а также учитывая, что основания для возврата страховой платы либо её части при досрочном исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору отсутствовали, так как потребителю услуга предоставлена качественно и в полном объеме. Таким образом, требования истца о выплате ФИО2 неустойки в размере - 150 415,27 рублей, а также штрафа в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей» не обоснованы, и не подлежат удовлетворению.

Требования истца об уплате компенсации морального вреда также удовлетворению не подлежат, так как факт нарушения прав потребителя, а равно факт причинения физических либо моральных страданий не подтвержден.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В иске ФИО2 к Краснодарскому региональному филиалу АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» (Россельхозбанк), Анапскому дополнительному офису Краснодарского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» (Россельхозбанк), Краснодарскому филиалу АОСК «РСХБ-Страхование» о взыскании с Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Краснодарского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»» в пользу ФИО2 плату за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования - 31 553 рубля 60 копеек, неустойки за период с 01 апреля 2019 года по 09 сентября 2019 года за не возврат платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования в добровольном порядке 150 415 рублей 27 копеек, компенсации морального вреда в размере 20 <***> рублей, обязании в связи с неправомерным взысканием платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования в размере 31 533 рубля 60 копеек произвести перерасчет начисленных процентов по кредитному соглашению <***> от 28.12.2016г. и выплате излишне уплаченных процентов, взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Анапский районный суд Краснодарского края.

Судья

Анапского районного суда: С.А.Киндт