Решение № 2-2348/2018 2-2348/2018~М-2095/2018 М-2095/2018 от 18 ноября 2018 г. по делу № 2-2348/2018

Дело № 2-2348/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 19 ноября 2018 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующей судьи Терер С.А.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк УралСиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк УралСиб» (далее по тексту ПАО «Банк УралСиб») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что между ПАО «Банк УралСиб» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление <...> от <...> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между Банком и заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «Банк УралСиб», утвержденными Приказом от <...><...>, действующими на момент подписания Уведомления (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Публичным акционерным обществом «Банк УралСиб», являющимися Приложением <...> к Правилам (далее - Условия), Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Публичным акционерным обществом «Банк УралСиб», являющимися Приложением <...> к Условиям (далее - Дополнительные Условия). Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 40000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 21% годовых. Далее процентная ставка была изменена в соответствии с действующими Тарифами Банка (приложение к Заявлению). Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий (Приложение <...>), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. В соответствии с пунктом 2.1.2 Дополнительных условий, использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами. Согласно разделу 1 Условий, льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Публичным акционерным обществом «Банк УралСиб» (Приложения <...> к Условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев. Согласно пункту 2.1.7 Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 142427,84 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований. Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем. Согласно п. 12.4, 12.5. Условий, Банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор после направления Банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком <...> в адрес заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование Банка не исполнено. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на <...> задолженность заемщика перед Банком составляет 52 923,95 руб., в т.ч.: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 39 984,05 руб., по сумме начисленных процентов 12 939,90 руб. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк УралСиб» задолженность по кредитному договору <...> от <...> в размере 52 923,95 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 787,72 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк УралСиб» не явился, хотя был извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, сведений о причинах неявки суду не представила, не просила об отложении либо рассмотрении дела в свое отсутствие.

С учетом требований ст.167 ГПК РФ, суд полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, и, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что <...> между ПАО «Банк УралСиб» и ФИО1 был заключен договор <...> о предоставлении продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (л.д. 22).

Составными частями заключенного договора являются Уведомление <...> от <...> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «Банк УралСиб», утвержденные Приказом от <...><...>, Условия выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Публичным акционерным обществом «Банк УралСиб», являющиеся Приложением <...> к Правилам, Дополнительные Условия выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Публичным акционерным обществом «Банк УралСиб», являющиеся Приложением <...> к Условиям (л.д. 24-26, 27-35, 36-37).

По условиям договора Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит, установив лимит кредитования в размере 40000 рублей, с использованием лимита кредитования посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами (п. 2.1.2. Дополнительных условий (Приложение <...>)).

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 21% годовых, с <...> - процентная ставка в размере 30% годовых (л.д. 38-52, 58-59).

Согласно п. 1.3. Дополнительных Условий (Приложение <...>), для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями.

<...> заемщик ФИО1 получила кредитную карту, конверт с ПИН-кодом, что подтверждается соответствующей подписью ФИО1 в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 22).

На основании дополнительного соглашения, заключенного <...> между ПАО «Банк УралСиб» и ФИО1, последней в ПАО «Банк УралСиб» был открыт счет <...> для погашения задолженности по кредиту (л.д. 23).

Согласно п. 2.1.7. Дополнительных Условий (Приложение <...>), Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно.

В соответствии с п.п.1.10 Дополнительных Условий (Приложение <...>), пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно п.3.2.2.1 Дополнительных Условий (Приложение <...>), заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности:

- всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);

- всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

- не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца;

- всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

Согласно п. 12.4, 12.5 Условий (Приложение <...>), Банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор после направления Банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления.

Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по договору.

ПАО «Банк УралСиб» принятые на себя по кредитному договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику ФИО1 кредитную карту и кредит в размере 142 427,84 рублей (л.д. 15-20).

В свою очередь ответчиком ФИО1 обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, допущена систематическая просрочка возврата кредитных денежных средств и уплаты начисленных на них процентов.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, в силу ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания (в данном случае выплата денежных средств), не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В нарушение указанных положений закона ответчиком ФИО1 не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст.ст. 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

<...> ПАО «Банк УралСиб» направило ответчику ФИО1 уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора, предоставив ФИО1 срок <...> для полного окончательного исполнения обязательств по кредитному договору (л.д. 53-56). Вместе с тем требование ПАО «Банк УралСиб» оставлено ответчиком без удовлетворения, задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена.

Из расчета, представленного истцом ПАО «Банк УралСиб», который судом проверен, признается арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на <...> составляет 52 923,95 руб., в т.ч.: задолженность по кредиту - 39 984,05 руб., задолженность по процентам – 12 939,90 руб. (л.д. 6-14).

Ответчиком ФИО1 представленный истцом расчет в порядке ст.ст. 12, 56 ГПК РФ не оспорен.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин неисполнения обязательств, ответчиком не представлено.

Поскольку ответчиком ФИО1 не исполняются обязательства по кредитному договору, требование истца ПАО «Банк УралСиб» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 52 923,95 рубля подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом ПАО «Банк УралСиб» при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 1 787,72 руб., что подтверждается платежными поручениями <...> от <...> и <...> от <...> (л.д. 4,5).

В связи с удовлетворением исковых требований ПАО «Банк УралСиб» в полном объеме, согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Банк УралСиб» подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 787,72 руб.

Руководствуясь ст.ст. 232.1-232.4 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк УралСиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк УралСиб» задолженность по кредитному договору <...> от <...> по состоянию на <...> в размере 52 923 (пятьдесят две тысячи девятьсот двадцать три) рубля 95 копеек, в том числе: задолженность по кредиту - 39 984 рублей 05 копеек, задолженность по процентам – 12 939 рублей 90 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк УралСиб» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 787 (одна тысяча семьсот восемьдесят семь) рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Лица, участвующие в деле, их представители вправе подать заявление о составлении мотивированного решения суда. Заявление о составлении мотивированного решения суда может быть подано в течение пяти дней со дня подписания резолютивной части решения суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства.

Председательствующая подпись

Верно. Судья С.А.Терер

<...>

<...>

<...>

<...>