Решение № 2-673/2020 от 15 ноября 2020 г. по делу № 2-673/2020

Дело № 2-673/2020г. копия

УИД 77RS0002-01-2020-004930-26


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

16 ноября 2020 года г. Кимры

Кимрский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Андрусенко Е.В.,

при секретаре Зайцевой Л.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Возрождение» к ФИО2 ФИО5 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Банк «Возрождение» (ПАО) (далее – истец) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств.

Исковые требования мотивированы тем, что 21.02.2019 года между Банком «Возрождение» (ПАО) и ответчиком ФИО2 (далее –ответчик, заемщик) был заключен кредитный договор №* на сумму 920 000 рублей, сроком на 84 месяца, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 11,80 процентов годовых, кредит предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности.

Кредитный договор был заключен в соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ путем акцепта клиентом индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями, которого являются: заявление на предоставление потребительского кредита, согласованные сторонами, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – индивидуальные условия).

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе, осуществлять возврат кредита, уплату начисленных процентов и иных выплат, предусмотренных договором.

Заемщик обязался ежемесячно не позднее 16-го числа каждого месяца, равными по сумме платежами в размере 16 113 руб. в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

Ответчик нарушил обязательства по погашению кредита. Данный факт подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п. 12 Условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов клиент уплачивает Банку неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов за неисполнение и ненадлежащее исполнение клиентом условий договора.

17.09.2020 истец уточнил свои требования и в окончательной редакции просил взыскать

Просил взыскать с ответчика ФИО2 в его пользу задолженность по кредитному договору за период с 07.10.2019 по 10.08.2020 в размере 1 056 094,58 руб., в том числе: 871 793,52 руб. – сумма основного долга, 80 482,02 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 98 837,27 руб. – сумма пени по основному долгу, 4 981,77 руб. – сумма пени по просроченным процентам, взыскивать начиная с 11.08.2020 и по день полного погашения суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере 11,80 % годовых, а также взыскать сумму государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в размере 13 480,47 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка «Возрождение» (ПАО), ответчик ФИО2, ее представитель – ФИО3 не явились. О времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, что подтверждается документально. В тексте искового заявления зафиксировано ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) осуществление правосудия производится на основе состязательности и равноправия сторон, для чего суд создает необходимые условия для всестороннего и полного исследования доказательств и установления фактических обстоятельств дела.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1, 2 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено, что 21.02.2019 года между Банком «Возрождение» (ПАО) и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №* на сумму 920 000 рублей, сроком на 84 месяца, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 11,80 процентов годовых. Заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе, осуществлять возврат кредита, уплату начисленных процентов и иных выплат, предусмотренных договором.

Заемщик обязался ежемесячно не позднее 16-го числа каждого месяца, равными по сумме платежами в размере 16 113 руб. в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

Кредитный договор был заключен в соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ путем акцепта клиентом индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями, которого являются: заявление на предоставление потребительского кредита, согласованные сторонами, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – индивидуальные условия).

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик был ознакомлен с условиями выдачи кредита, удостоверив это своими подписями в индивидуальных условиях, то есть согласился на получение кредита на условиях, предложенных банком (п. 14 ИУ).

В соответствии с п. 12 ИУ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов.

Истцом обязательства по предоставлению денежных средств ответчику по кредитному договору №* от 21.02.2019 года исполнены в полном объеме, при этом ответчик был согласен со всеми условиями кредитного договора, никаких доказательств обратного ФИО2 суду не представлено.

В соответствии с п. 6 ИУ договора оплата производится ежемесячно 16-го числа каждого календарного месяца размер платежа 16 113,00 руб. Количество платежей 84.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполнил надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Как следует из представленного истцом расчета, в связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательства перед банком на 10.08.2020 образовалась задолженность ответчика перед банком в размере 1 056 094,58 руб., в том числе: 871 793,52 руб. – сумма основного долга, 80 482,02 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 98 837,27 руб. – сумма пени по основному долгу, 4 981,77 руб. – сумма пени по просроченным процентам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При заключении кредитного договора ответчик располагал всей необходимой информацией об условиях, на которых банк оказывает услуги по предоставлению кредита, был согласен с этими условиями, о чем свидетельствуют его подписи в ИУ договора, заявления на предоставления потребительского кредита, информационного расчета. Полностью задолженность до настоящего времени не погашена.

Расчет задолженности по кредитному договору от 21.02.2019 года №*, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и закона, в связи с чем сомневаться в правильности и обоснованности представленного расчета задолженности у суда оснований не имеется.

Данный расчет ФИО1 не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств частичной или полной выплаты кредитных задолженности, наличия платежей, осуществленных ответчиком и не учтенных истцом при расчете задолженности, ответчиком суду в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из материалов дела усматривается, что ответчик по кредитному договору от 21.02.2019 года №* обязан уплатить банку задолженность по пени.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованность выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут заключаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ).

Обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Ответчик ФИО2 мотивов несогласия с расчетом истца не привела, никаких доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения им обязательств по кредитному договору не представила.

Суд, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств, подтверждающих явную несоразмерность заявленных банком неустойки последствиям нарушения обязательств, учитывая длительность нарушения обязательств ответчиком, не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки по данному кредитному договору.

С учетом вышеприведенных обстоятельств, соблюдая баланс прав и интересов сторон, не находя оснований для освобождения ФИО2 от гражданско-правовой ответственности за неисполнение принятых на себя обязательств в рамках вышеуказанного кредитного договора, приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 13 480,47 руб., что подтверждается платежными поручениями от 26.02.2020 года № 251103 и от 11.08.2020 № 172640 и соответствует требованиям ч. 1 ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации. Указанная сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка «Возрождение» (публичное акционерное общество) к ФИО2 ФИО6 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО7 в пользу Банка «Возрождение» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 21 февраля 2020 года №* за период с 07 октября 2019 по 10 августа 2020 в размере 1 056 094 (один миллион пятьдесят шесть тысяч девяносто четыре) рубля 58 копеек, в том числе: 871 793 (восемьсот семьдесят одна тысяча семьсот девяносто три) рубля 52 копейки – сумма основного долга, 80 482 (восемьдесят тысяч четыреста восемьдесят два) рубля 02 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 98 837 (девяносто восемь тысяч восемьсот тридцать семь) рублей 27 копеек – сумма пени по основному долгу, 4 981 (четыре тысячи девятьсот восемьдесят один) рубль 77 копеек – сумма пени по просроченным процентам, а также взыскать сумму государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в размере 13 480 (тринадцать тысяч четыреста восемьдесят) рублей 47 копеек.

Взыскивать с ФИО2 ФИО8 в пользу Банка «Возрождение» (публичное акционерное общество) начиная с 11 августа 2020 и по день полного погашения суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере 11,80 % годовых

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Кимрский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 04 декабря 2020 года.

Судья:Е.В. Андрусенко

<****>

<****>

<****>

<****>

Дело № 2-673/2020г. копия

УИД 77RS0002-01-2020-004930-26