Решение № 2-1783/2025 от 21 декабря 2025 г.

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шадринский районный суд Курганской области

в составе председательствующего Журавлевой Н.Ю.,

при секретаре Быковой Т.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области

11 декабря 2025 года

гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении указано, что 22.10.2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№) по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит под 28%/15.59% годовых по безналичным/наличным расчётам, сроком на 696 дней. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 02.10.2020, на 03.03.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 1614 дней. Ответчик в период пользования кредитом выплатила 134814 руб. 50 коп. Общая задолженность по состоянию на 03.03.2025 составляет 74882 руб. 08 коп., из них просроченная судная задолженность – 54484 руб. 85 коп., иные комиссии – 1618 руб. 20 коп., просроченные проценты - 14880 руб. 39 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1867 руб. 52 коп., неустойка на просроченные проценты - 2031 руб. 12 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, чем продолжает нарушать условия договора. Просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Заочным решением Шадинского районного суда от 16.04.2025 с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» была взыскана задолженность по кредитному договору в размере 74882 руб. 08 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. 00 коп.

В связи с поступившим от ответчика заявлением, определением суда от 31.10.2025 заочное решение от 16.04.2025 было отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила письменные возражения на исковые требования, в которых указала, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат. Также указала, что ее супруг А.А.М. находится на СВО, в связи с чем она должна быть освобождена от уплаты долга.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 2 статьи 432, пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 22.10.2019 ФИО2 (до заключения брака -ФИО3) С.П. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении с ней договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях, Тарифах по продукту «Кредитная карта «Комфорт» и открыть ей банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями (бесплатно).

Банк принял оферту ФИО1 и 22.10.2019 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит с лимитом 55000 руб. на срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Кредит предоставлен на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в партнерской сети банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть банка.

В соответствии с п.2.1 Общих условий, договор потребительского кредита состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

При подписании договора ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями, согласилась с ними и обязалась их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий).

Как следует из п. 3.2 Общих условий, заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептированным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Как следует из материалов дела, ответчик подписала оферту и Индивидуальные условия 22.10.2019. Выпиской по счету за период с 22.10.2019 по 03.03.2025 подтверждается, что начиная с 11.12.2019, ФИО1 предоставлялись кредитные средства на приобретение товаров (услуг).

По условиям кредитного договора ФИО1 обязалась возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также выплатить иные предусмотренные этим договором платежи (п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий).

Платёжный период 25 дней, первый расчётный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий Расчётный период начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего Расчётного периода. Длительность Расчётного периода – 1 месяц. Платёжный период начинается со дня окончания Расчётного периода (п. 6 Индивидуальных условий).

Банк исполнил свои обязательства, предоставив кредитные средства на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В связи с нарушением ответчиком обязательств по внесению обязательных минимальных платежей образовалась просроченная ссудная задолженность, которая по состоянию на 03.03.2025 составляет 54484 руб. 85 коп. и задолженность по процентам – 14880 руб. 39 коп.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени, согласно тарифам банка (п. 6.1 Общих условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлен размер пени – 0,0548% за каждый день просрочки.

Как следует из представленного истцом расчета (л.д. ...), в период с 19.05.2020 по 16.11.2021 ФИО1 насчитана неустойка на просроченную ссуду в размере 1867 руб. 52 коп., неустойка на просроченный проценты – 2031 руб. 12 коп.

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, доказательств возврата задолженности по данному договору ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 54484 руб. 85 коп., задолженности по процентам – 14880 руб. 39 коп., неустойки на просроченную ссуду - 1867 руб. 52 коп., неустойки на просроченный проценты – 2031 руб. 12 коп.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ФИО1 комиссий в размере 1618 руб. 20 коп.

В соответствии с п. 5.9. Общих условий, банк вправе предоставлять заемщику платные услуги с оплатой согласно тарифам банка.

Вместе с тем, в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 18 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и(или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В силу части 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

В представленных суду документах имеется согласие заемщика на страхование по программе коллективного страхования держателей банковских карт и внесение платы за присоединение к программе страхования в размере 0,99 % от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока договора кредитования. При использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к программе страхования составит 545 руб. (л.д. ...).

Таким образом, сумма комиссии в сумме 1618 руб. 20 коп. подлежит взысканию с ответчика.

Ранее в связи с наличием задолженности ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа с ФИО1 задолженности по кредитному договору № (№) от 22.10.2019.

20.12.2021 мировым судьей был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности в общей сумме 76609 руб. 75 коп., который определением мирового судьи от 07.06.2024 был отменен в связи с поступившими возражениями от ответчика.

В ходе исполнения судебного приказа судебным приставом исполнителем в рамках исполнительного производства №-ИП с ФИО1 были удержаны денежные средства в сумме 832,23 руб. и 895,44 руб. Указанные суммы учтены Банном при расчете задолженности (л.д....).

Расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчик контррасчет не представила, доказательств оплаты долга не предъявила.

В соответствии с пп. 4.1.1 и 4.1.2. Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях, в том числе, при несвоевременности любого платежа по договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Суд не принимает доводы ответчика о пропуске истцом срок исковой давности ввиду следующего.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Однако, в силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

В силу п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу ст. 204 ГК Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с условиями п. 2 заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 договора, срок возврата кредита – до востребования.

В соответствии с п. 6 договора, заемщик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за его пользование путем внесения минимального платежа. Размер минимального платежа составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей.

Как следует из выписки по счету ФИО1 (л.д ...), а также расчета исковых требований, ответчик допускала просрочки платежа, начиная с мая 2020 года. Последний платеж в сумме 3000 руб. был внесен 26.07.2020. С августа 2020 года ФИО1 ежемесячных платежей в погашение задолженности не вносила.

В связи с наличием задолженности банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье. 20.12.2021 мировым судьей судебного участка № был вынесен судебный приказ №, который был отменен определением от 07.06.2024. Срок исковой давности в период судебной защиты с 20.12.2021 по 07.06.2024 не течет.

Таким образом, к моменту обращения ПАО «Совкомбанк» с настоящим иском 07.03.2025 трехгодичный срок исковой давности по всем просроченным платежам не истек.

Доводы ответчика о том, что она должна быть освобождена от уплаты долга, поскольку ее супруг ФИО4 является участником специальной военной операции, суд считает необоснованными.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 2 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ (ред. от 31.07.2023) «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», обязательства членов семьи военнослужащего в отношении заключенных ими кредитных договоров прекращаются лишь в случае гибели (смерти) военнослужащего.

На момент рассмотрения дела сведений о гибели супруга ответчика ФИО4 в материалы дела не представлено, в связи с чем, оснований для освобождения ФИО1 от выплаты задолженности по кредитному договору не имеется.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца суммы задолженности в размере 74882 руб. 08 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 надлежит взыскать в возврат истцу государственную пошлину в сумме 4000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198,199 ГГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору в размере 74882 руб. 08 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд Курганской области в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22 декабря 2025 года.

Судья Н.Ю. Журавлева