Решение № 2-2531/2020 2-2531/2020~М-2390/2020 М-2390/2020 от 24 сентября 2020 г. по делу № 2-2531/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 сентября 2020 года город Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Оюн Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2531/2020 по исковому заявлению ПАО АКБ «Приморье» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО АКБ «Приморье» (далее – Банк) обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО1 (далее – Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 530 629, 98 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 506 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом (Банком) и Ответчиком был заключен Договор потребительского кредита № (далее - Кредитный договор). В соответствии с пунктом 1.1. кредитного договора Банк (Кредитор) предоставляет ФИО1 (Заемщик) кредит в размере 500 000 руб. на потребительские цели, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязуется возвратить сумму кредита и уплатить на неё проценты в размере, порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором.

По условиям Кредитного договора, стороны установили порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользованием им, при котором Должник обязался вносить денежные средства в Банк соответствии с графиком (Приложение №1 к Договору). Любой платеж по договору, неполученный кредитором в сроки, установленные договором, считается просроченной задолженностью Заемщика. При просрочке возврата сумм ежемесячного платежа на сумму просроченного платежа вместо процентов, указанных в п. 1.4. Договора начисляются пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности до даты ее фактического погашения (п.1.12 Договора).

Доказательством получения Должником суммы кредита является выписка по ссудному счету.

В период пользования кредитом Должник допускал нарушение графика платежей по кредиту и уплате процентов, что подтверждается выпиской по ссудному счету.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением Должником обязательств по кредитному договору, в его адрес было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредиту. Однако требования Банка о погашении имеющейся задолженности, направленные в адрес Заемщика остались без ответа, денежные средства Банку до настоящего времени не уплачены.

Последний платеж Должником произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 6,00 руб.

Обязательства Должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составили - 530 629 руб. 98 коп., в том числе: 488 240 руб. 14 коп. - просроченный основной долг; 38 036 руб. 24 коп. - просроченные проценты; 1 880, 07 руб. - пеня на просроченный основной долг; 2 473, 53 руб. - пеня на просроченные проценты.

Период начисления задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит суд взыскать с ФИО1 сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 530 629, 98 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 506 руб.

В судебном заседании истец АКБ «Приморье» (ПАО), извещенный о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчика суд учитывает следующее.

В силу ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющего или вручающего их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте судебных заседаний судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлением, по адресу, указанному как в исковом заявлении, так и по сведениям с места регистрации, полученным в Отделе адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Иркутской области. Почтовая корреспонденция о судебных заседаниях возвращена в суд, в связи с истечением срока хранения. Иного места пребывания ответчика суду не известно.

Таким образом, ответчик ФИО1 извещался судом о дате, времени и месте судебных заседаний, назначенных на 27.08.2020 в 09-15 час., 24.09.2020 в 10-00 час. всеми способами, предусмотренными законом, однако, в судебные заседания не является, документов, подтверждающих уважительность причин неявки суду не представляет.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, указанному в исковом заявлении, установленным образом заказным письмом направил извещение, получение которого было проигнорировано ответчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 на предоставление кредита, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Приморье» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита (займа) №, являющийся смешанным гражданско-правовым договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (займа) (далее - Индивидуальные условия) и Общих условий.В соответствии с Индивидуальными условиями: сумма кредита – 500 000 руб.; срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств по договору, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 18,50 % в год (п.1-4 Индивидуальных условий).

Количество платежей по договору – 60. Размер каждого платежа, за исключением последнего, - 12 998 руб. Последний платеж оплачивается в размере, достаточном для погашения всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом вплоть до даты полного возврата кредита. Периодичность платежей - ежемесячно. Дата ежемесячного платежа по погашению кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов (далее - Дата ежемесячного погашения) - 25 числа каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий, Заемщик вправе производить досрочное частичное погашение кредита на основании предоставленного заявления на частичный досрочный возврат потребительского кредита (займа), при условии отсутствия обязательств по текущему аннуитету. Банк обязан обработать заявление заемщика на частичный досрочный возврат потребительского кредита (займа) в срок до 5 календарных дней с даты его подачи. При частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа) внесенная сумма списывается в погашение кредита, при этом по решению Заёмщика производится изменение графика погашения в сторону снижения срока кредитования, либо уменьшения ежемесячного взноса без изменения срока гашения. Обновленный график платежей при изменении размера предстоящих платежей, срока кредитования, а также информация о полной стоимости кредита (в случае если частичный досрочный возврат кредита привел к ее изменению) в течение 5 календарных дней с даты предоставления заявления на частичный досрочный возврат потребительского кредита (займа) предоставляется заемщику одним из указанных способов: под роспись при личном обращении Заемщика в Банк; заказным письмом с уведомлением о вручении; направлением вышеуказанных документов на e-mail. В случае полного досрочного возврата потребительского кредита (займа) Банк в день подачи заявления на полный досрочный возврат потребительского кредита (займа) производит расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), начисленных на день оплаты, а заемщик оплачивает данную сумму в день получения расчета. Заемщик в течение 14 календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления Банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Погашение кредита, уплата процентов и неустоек производится Заемщиком через кассу, либо через Информационные платежные терминалы Банка по фактическому месту жительства Заемщика, указанному в п. 16 индивидуальных условий настоящего Договора, либо выполнением перевода в системе Интернет-Банк/Мобильный Банк. Погашение кредита, уплата процентов и неустоек производится бесплатно, через кассу, либо через Информационные платежные терминалы Банка, либо выполнением перевода в системе Интернет-Банк / Мобильный Банк (пп. 8, 8.1 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий цель использования Заемщиком Кредита – на потребительские цели.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, любой платеж по Договору, неполученный Банком в сроки, установленные Договором, считается просроченной задолженностью Заемщика. При просрочке возврата сумм ежемесячного платежа на сумму просроченного платежа вместо процентов, указанных в п. 1.4 Договора начисляются пени в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности до даты её фактического погашения. Суммы, вносимые (перечисленные) Заемщиком в счет погашения задолженности по настоящему Договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на погашение задолженности по процентам; 2) на погашение задолженности по основному долгу; 3) на уплату неустойки (штрафа, пени) в размере, определенном в соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; 4) на уплату процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) на погашение суммы основного долга за текущий период платежей; 6) на оплату иных платежей, предусмотренных законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или Договором. Информация о наличии просроченной задолженности по Договору направляется Заемщику способом, указанным в п.1.16 настоящего Договора, не позднее семи рабочих дней с даты возникновения просроченной задолженности.

Заемщик согласен с общими условиями потребительского кредита (п.14 Индивидуальных условий).

Полная стоимость кредита 18,477 % годовых.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Индивидуальные условия договора и Общие условия являются составной частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма кредита в размере 500 000 руб. была банком предоставлена ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ордером-распоряжением о выдаче, выпиской по счету (счет №).

П.п. 2.1., 2.2., 2.3. Общих условий предусмотрено, что за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисленные по процентной ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока Кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

П.п. 2.3.1, 2.3.2 Общих условий установлено, что погашение задолженности по настоящему Договору осуществляется Заемщиком аннуитетными платежами, которые состоят из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Аннуитетные платежи осуществляются Заемщиком в соответствии с графиком (Приложение № 1 к Договору потребительского кредита (займа)). Возврат предоставленного Заемщику Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов производится Заемщиком путем ежемесячной уплаты Банку (но не позднее Даты ежемесячного погашения и Даты полного возврата Кредита, которые определены в Индивидуальных условиях) ежемесячных платежей, размер которых указан в Индивидуальных условиях. Если Дата ежемесячного погашения/Дата полного возврата Кредита, предусмотренная информационным графиком платежей, приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то ежемесячный платеж может быть произведен в период с даты, предусмотренной информационным графиком платежей, по первый Рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки, указанных в Индивидуальных условиях, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение Кредита и уплату процентов за пользование Кредитом.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.2.6.1 Общих условий, банк вправе до истечения срока действия договора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторгнуть Договор в случае нарушения Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней. При предъявлении Банком требования о досрочном возврате кредита сумма основного долга вместе с причитающимися по Договору процентами подлежит возврату в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления Банком заказного письма с уведомлением о полном досрочном востребовании задолженности. В этом случае датой расторжения Договора считается следующий день после истечения установленного настоящим пунктом срока. Начисление процентов и неустойки прекращается с даты расторжения Договора (п.2.6.2 Общих условий).

Ответчик ФИО1 свои обязанности, установленные кредитным договором по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредиту возврате кредита и начисленных процентов на общую сумму 54 753, 99 руб. Однако, сумма задолженности погашена не была.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 530 629, 98 руб., в том числе: 488 240 руб. 14 коп. - просроченный основной долг; 38 036 руб. 24 коп. - просроченные проценты; 1 880, 07 руб. - пеня на просроченный основной долг; 2 473, 53 руб. - пеня на просроченные проценты.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Расчет ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 530 629, 98 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 506 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «Приморье» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Приморье» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 530 629, 98 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 506 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд города Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен 25.09.2020. Судья