Решение № 2-1117/2017 2-1117/2017(2-8745/2016;)~М-8039/2016 2-8745/2016 М-8039/2016 от 24 мая 2017 г. по делу № 2-1117/2017

Дело № КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Королевой И.А.,

при секретаре ФИО3,

с участием:

представителя истца ФИО4,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО АКБ “РОСБАНК” (Дальневосточный филиал) обратился ФИО2 с заявлением № на получение автокредита без страховки. Заявление № Заемщик просит рассматривать как предложение (оферту) о заключении кредитного договора на приобретение транспортного средства, договора залога приобретенного с использованием кредита Банка транспортного средства на следующих условиях: сумма кредита - <данные изъяты>; процентная ставка-12,50 %; срок кредита-60 мес.; окончательная дата погашения кредитной задолженности -ДД.ММ.ГГГГ; дата погашения кредитной задолженности -07 числа каждого месяца; величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссий - <данные изъяты> В случае согласия Банка на заключение договора, предложенного в заявлении, Заемщик просит Банк произвести акцепт сделанной в настоящем заявлении оферты путем совершения действий по предоставлению суммы кредита путем зачисления/перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика, реквизиты которого указаны в разделе «Параметры счета клиента» Заявления. Банк произвел акцепт оферты о заключении кредитного договора с заемщиком ДД.ММ.ГГГГ Заемщику открыт ссудный счет для выдачи кредита №, на текущий банковский счет Заемщика перечислен кредит в сумме <данные изъяты> Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета заемщика. Факт приобретения транспортного средства, за счет кредитных средств подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Договор купли-продажи зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается паспортом транспортного средства <адрес>. Согласно п. 3 Заявления № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты в соответствии с графиком, являющимся Приложением № к Заявлению. За время действия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета Заемщика. Во исполнение обязательств по кредитному договору был заключен договоры о залоге имущества: автомобиль Kia, SLS (Spoilage, SL.SLS), VIN №, цвет черный перламутр, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, кузов № №, шасси № отсутствует, двигатель №, мощность двигателя 150 л.с., объем двигателя ДД.ММ.ГГГГ, стоимостью <данные изъяты> Кроме того, Во исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №-1 от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1. Согласно п. п. 1.1., 1.3, 1.4. Договора поручительства №-1 от ДД.ММ.ГГГГ поручитель обязался отвечать перед Банком полностью за исполнение ФИО2 его обязательств. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного настоящим поручительством Поручители и Заемщик отвечают перед Кредитором (Банком) солидарно. Поручители отвечают перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат суммы основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойку (пени), предусмотренных Кредитным договором комиссий и расходов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком. В адрес Заемщика и Поручителя направлялись требования об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени. В соответствии с приложенным к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе задолженность: по основному долгу - <данные изъяты>; по процентам <данные изъяты>; по реструктуризированным процентам - <данные изъяты> В связи с обращением в суд, с настоящим иском, Банком понесены расходы в виде уплаты государственной пошлины в сумме <данные изъяты> Указанные расходы подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Просит суд взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 задолженность и проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: основной долг - <данные изъяты>; проценты <данные изъяты>; реструктуризированные проценты - <данные изъяты>; а также уплаченную Банком государственную пошлину в размере - <данные изъяты>

Согласно выписки из Протокола № внеочередного Общего собрания акционеров АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) утверждено новое фирменное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Росбанк».

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступало.

Учитывая, что оснований для отложения разбирательства по делу не имеется, с учетом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Росбанк» по доверенности ФИО4 уточнила исковые требования, с учетом произведенных ФИО2 платежей просила суд взыскать задолженность солидарно с ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам в размере <данные изъяты>, задолженность по реструктурированным процентам в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании ответчик ФИО2 уточненные исковые требования не признал, суду пояснил, что не согласен с доводами банка о наличии просроченной задолженности по кредитному договору, денежные средства вносились в установленном договором порядке. Более того, часть платежей не была учтена и была распределена неверным образом на погашение процентов и неустойки, а не основного долга.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в АКБ «Росбанк» (Открытое акционерное общество) обратился ФИО2 с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, на основании чего между сторонами заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями договора №, ФИО2 согласился на заключение:

1. Договора о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления, и оплату страховых премий по договорам страхования, указанным в разделе 8, а также оплату пакета услуг «Комфорт Лайн»;

2. Договора банковского специального счета в валюте кредита, а также Договор банковского специального счета в рублях РФ (в случае выдачи кредита в валюте, отличной от рублей РФ);

3. Договора залога приобретаемого с использованием кредита банка транспортного средства, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления, в обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору с условием о судебном порядке обращения взыскания на предмет залога.

Из договора о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № усматривается, что ФИО2 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> с процентной ставкой по кредиту в размере 12,5 % годовых и датой полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из материалов дела, во исполнение заключенного договора Банком заемщику ФИО2 была предоставлена сумма кредита в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Принимая во внимание, что доказательства, опровергающие факт получения ФИО2 денежных средств отсутствуют, суд приходит к выводу о надлежащем исполнении Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (ОАО) обязательств в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с заключением кредитного договора <***> обязался вернуть полученные денежные суммы, уплатить проценты на них и внести иные платежи.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом – статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (параграф 1 заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредит в сроки и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Как следует из материалов дела, ФИО2 обязался вносить 07 числа каждого месяца в кредитном периоде ежемесячные платежи в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов по кредитному договору № в размере <данные изъяты>.

Кроме того, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ содержит информационный график погашения кредита, из которого усматривается, что последний платеж составляет <данные изъяты>. Указано, что последний платеж является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в графике. Размер последнего платежа должен быть уточнен клиентом до его осуществления.

Из выписки по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленной банком усматривается, что обязательства по своевременному погашению кредитной задолженности, возникшие в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» (ОАО) и ФИО2 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № № (№) от ДД.ММ.ГГГГ

Из указанного дополнительного соглашения следует, что стороны установили факт ухудшения финансового состояния заемщика по причине декретного отпуска и увеличения количества иждивенцев. Заемщику предоставляется право гашения оставшейся задолженности по кредитному договору в порядке, установленном новым Информационным графиком платежей, являющимся приложением к Соглашению. При этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре увеличивается и, соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ Дата уплаты первого после вступления в силу Соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ Неустойка, начисляемая в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору на просроченную задолженность, указанную в п. 1 соглашения, не начисляется с момента подписания сторонами соглашения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком нового Информационного графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором, с момента неисполнения заемщиком своих обязанностей. Остальные условия кредитного договора остаются неизменными.

Согласно новому информационному графику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обязался вносить 7 числа каждого месяца платежи в счет погашения задолженности в размере <данные изъяты>, последний платеж составляет <данные изъяты>. Указано, что последний платеж является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в графике. Размер последнего платежа должен быть уточнен клиентом до его осуществления.

Судом не могут быть приняты во внимание доводы ответчика ФИО2 о том, что им вносились платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, однако они не были учтены банком, поскольку истцом представлены сведения о перечислении указанных денежных средств на счет, отличный от того, что открыт для погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору. ФИО2 производилось гашение задолженности по ипотечному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Более того, судом не могут быть приняты во внимание доводы ответчика ФИО2 о том, что у него отсутствует задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ поскольку обратное подтверждается выпиской по счету.

Порядок распределения денежных средств в счет возврата кредита определен п. 5.1.-5.4 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счет ) (для договоров, заключаемых с ДД.ММ.ГГГГ) и не противоречит действиям банка в данных правоотношениях.

Исходя из сведений, представленных ПАО «Росбанк», общая сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг в сумме <данные изъяты>; проценты – <данные изъяты>, реструктурированные проценты в размере <данные изъяты>.

Расчет задолженности, представленный ПАО «Росбанк» судом проверен, расценен в качестве правильного и принят во внимание.

В качестве обеспечения полного и своевременного исполнения обязательств заемщика перед банком в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., между АКБ «Росбанк» (ОАО) и ФИО1 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 1.1. договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение ФИО2 его обязательств перед кредитором по кредитному договору №, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.

Пунктами 1.3.-1.4. договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательств поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором, в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

В соответствии с требованиями статей 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из материалов дела усматривается, что Банк ДД.ММ.ГГГГ направлял в адрес ответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ направлял в адрес ответчика ФИО1 требование о досрочном возврате кредита.

Между тем, в материалах дела не имеется сведений о том, что должниками была погашена задолженность в досудебном порядке по кредитному обязательству в полном объеме.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что задолженность, образовавшаяся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию в солидарном порядке не только с заемщика ФИО2, но и с поручителя ФИО1, которая в связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора, обязательств, принятых в рамках договора поручительства также не исполняет.

Как следует из содержания кредитного договора до его подписания физическому лицу, желающему получить кредит, а именно ФИО2, а также поручителю ФИО1 предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, в том числе связанных с несоблюдением контрагентом Банка условий заключенного кредитного договора, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный, исходя из условий одобренного сторонами проекта кредитного договора, условий договора поручительства, что подтверждается личной подписью ФИО2, ФИО1 в договорах.

Таким образом, судом достоверно установлено, что информация о представляемом кредите и всех платежах по кредитному договору, ответственности по договору поручительства предоставлялась ФИО2, ФИО1 подписавшим договоры. Они своими подписями подтвердили, что были ознакомлены со всеми условиями договоров, ознакомлены и согласны с действовавшими тарифами Банка, которые будут с них взиматься в случае предоставления кредита.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу требований статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпунктам 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

При этом не имеется оснований полагать, что при заключении кредитного договора принцип свободы договора был нарушен, а именно ФИО2 был лишен возможности свободно выражать свое волеизъявление при определении условий договора, а также при их подписании.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 333.16 Налогового кодекса РФ государственная пошлина - сбор, взимаемый с лиц, указанных в статье 333.17 настоящего Кодекса, при их обращении в государственные органы, органы местного самоуправления, иные органы и (или) к должностным лицам за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО2, ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере по <данные изъяты> с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Росбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

Дата принятия решения суда в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий (подпись)

Копия верна: Судья Королева И.А.