Решение № 2-1181/2019 2-1181/2019~М-1074/2019 М-1074/2019 от 27 мая 2019 г. по делу № 2-1181/2019

Дело № 2-1181/2019 27RS0003-01-2019-001760-47


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 мая 2019 года г. Хабаровск

Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Шишкиной Н.Е.

при секретаре судебного заседания Ким Ю.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере2 644 535 рублей 17 копеек, возмещении судебных расходов в размере 27 422 рубля 68 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО «Сбербанк России» принял на себя обязательство предоставить, а ФИО2 принял на себя обязательство возвратить кредит «приобретение готового жилья» в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора и размещены на официальном сайте банка и в его подразделениях. Заемщику кредит был предоставлен в размере 2 441 600 рублей 00 копеек, под 11.40% годовых, на срок 240 месяцев, с даты фактического предоставления. В соответствии с п.11 кредитного договора кредит был предоставлен на цели инвестирования строительства объекта недвижимости-однокомнатной квартиры, расположенной на 5 этаже в 3 подъезде, блок №, имеющей строительный №, общей проектной площадью 44.88 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, земельный участок с кадастровым номером № Заключив кредитный договор, ФИО2 принял на себя обязательство погашать кредит ежемесячно, посредством внесения аннуитетных платежей. В соответствии с п.10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, ФИО2 принял на себя обязательство предоставить кредитору залог права требования участника долевого строительства на основании дополнительного соглашения № к договору № долевого участия в строительстве объекта «жилой комплекс по <адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ.Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования). В соответствии с п.4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору. В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка с момента государственной регистрации собственности. Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности на объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №. На основании договора участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, данный объект недвижимости находится в залоге у ПАО «Сбербанк России» с ДД.ММ.ГГГГ до полного расчета. По утверждению истца, ответчик более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушил сроки внесения обязательных платежей. Заемщик вышел на просрочку в марте 2018 года и до настоящего времени ее не погасил. Заемщик перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в размере 2 644 535 рублей 17 копеек, из которых 2 360 327 рублей 55 копеек – ссудная задолженность, 274 230 рублей 27 копеек – проценты за пользование кредитом, 9 977 рублей 35 копеек – неустойка. Поскольку ответчик ФИО2 уклоняется от возврата денежных средств в установленном кредитным договором порядке, истец ПАО «Сбербанк России», считая свои права нарушенными, был вынужден обратиться в суд.

В судебном заседании представитель истца - ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, поддержала исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, несмотря на своевременное уведомление о дне и месте рассмотрения дела. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика –ФИО4, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия три года, исковые требования не признал ссылаясь на то, что кредитный договор между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 не заключался, денежные средства ответчиком не получались.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Инвестиционно строительная компания «Реал Строй» в судебное заседание не явился по неизвестной причине, несмотря на своевременное уведомление о дне и месте рассмотрения дела. Об отложении дела слушанием перед судом не ходатайствовал. Суд, в соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив доказательства, представленные истцом в обоснование исковых требований, ответчиком в обоснование возражений на иск, суд приходит к следующему.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО1 заключен договор № долевого участия в строительстве объекта «Жилой комплекс по <адрес>», по условиям которого <данные изъяты>» приняло на себя обязательство построить и передать участнику долевого строительства -ФИО1, после получения разрешения на ввод вэксплуатацию объекта недвижимости, однокомнатную квартиру, расположенную на 5 этаже, в 3 подъезде, блок №, имеющую строительный номер №, общую проектную площадь 44.88 кв.м., а ФИО1 принял на себя обязательство внести денежные средства застройщику для строительства объекта «Жилой комплекс по <адрес>» на условиях настоящего договора и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод объекта в эксплуатацию.

В соответствии с п.3.3 договора, цена договора была определена в размере 3 141 600 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к договору № долевого участия в строительстве объекта «Жилой комплекс по <адрес>», по условиям которого ФИО1 принял на себя обязательство, за счет собственных денежных средств произвести оплату по договору в размере 700 000 рублей, а сумму в размере 2 441 600 рублей 00 копеек оплатить за счет кредитных средств, предоставленных ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России», по кредитному договору, заключенному в <адрес> между участником долевого строительства и ПАО «Сбербанк России».

Договором предусмотрено, что право требования участника долевого строительства по настоящему договору находится в залоге у ПАО «Сбербанк России» с момента государственной регистрации договора долевого участия, настоящего дополнительного соглашения и ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с момента государственной регистрации права собственности участникана квартиру до момента исполнения участником обязательств по кредитному договору, квартира находится в залоге у Банка. Залогодержателем по данному залогу является Банк. Права залогодержателя удостоверяются закладной.

Договор № долевого участия в строительстве объекта «Жилой комплекс по <адрес>», дополнительное соглашение к договору № долевого участия в строительстве объекта «Жилой комплекс по <адрес>», прошли регистрацию в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> в установленном Законом порядке.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением –анкетой на получение кредитного продукта в размере 2 441 600 рублей 00 копеек, на срок 240 месяцев, в целях приобретения строящегося жилья – квартиры (л.д.12-16).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования), по условиям которого ПАО «Сбербанк России» принял на себя обязательство предоставить, а ФИО2 принял на себя обязательство возвратить кредит «приобретение строящегося жилья», в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях. Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 предусматривают: сумму кредита 2 441 600 рублей 00 копеек, срок возврата кредита – по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту 11.40% годовых, порядок погашения кредита – ежемесячно, посредством уплаты аннуитетных платежей, размер которых определяется по форме, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования, путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Заключив кредитный договор, ФИО1 принял на себя обязательство заключить договор об открытии счета для зачисления и погашения кредита –счета кредитования; договор страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора; договор страхования жизни и здоровья заемщика на условиях, определяемых выбранной заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора; договор о проведении оценки (об оказании услуг по оценке) объекта недвижимости. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, ФИО1 принял на себя обязательство предоставить (обеспечить предоставление) кредитору, до выдачи кредита – права требования участника долевого строительства в залог на основании дополнительного соглашения № к договору № долевого участия в строительстве объекта «жилой комплекс по <адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя (ей).

Согласно п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, цель использования заемщиком кредита – инвестирование строительства объекта недвижимости - однокомнатной квартиры, расположенной на 5 этаже, в 3 подъезде, блок №, имеющей строительный №, общую проектную площадь 44.88 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 13 744.52 кв.м..

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заключенного между сторонами, предусмотрено, что договор – основание инвестирования строительства объекта недвижимости – дополнительное соглашение № к договору № долевого участия в строительстве объекта «жилой комплекс по <адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ.

В п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом, а также за несвоевременное страхование объекта недвижимости, в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.20 договора – в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 договора, начисляемой на остаток кредита, начиная с 31 календарного после даты, установленной договором до исполнения обязательства..

В п.19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, предусмотрено, что права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого объекта) и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

Заключив кредитный договор, стороны согласовали условие, в соответствии с которым (п.17) выдача кредита производится путем зачисления на счет № (счет кредитования) после выполнения условий. Изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования.

Заключив кредитный договор, стороны согласовали условие относительно того обстоятельства, что возврат денежных средств ФИО1 должен осуществлять посредством уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным ответчиком (л.д.34-39).

Кредитный договор между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления-анкеты на получение кредита в ПАО «Сбербанк России», подписанного ФИО1 (исследованного в судебном заседании в подлинном виде), ознакомления его с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях, а также путем оформления Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных ФИО1. Данный договор по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

Денежные средства, предоставленные ПАО «Сбербанк России» ответчику ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 441 600 рублей 00 копеек были зачислены ФИО1 на текущий счет №, открытый ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ПАО «Сбербанк», а также отчетом о всех операциях по счету, представленного истцом.

В обоснование исковых требований истцом представлена история операций по договору (л.д.49-57), где отражены все поступившие от ответчика платежи по кредитному договору, а также период возникновения у ответчика просрочки в возврате денежных средств истцу.

В подтверждение исполнения обязательств, вытекающих их кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования с АО «Страховое общество газовой промышленности», в ПАО «Сбербанк России» представлен полис страхования при ипотечном кредитовании №, в котором выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика по кредитному договору указан ПАО «Сбербанк России». ФИО1 уплачена страховая премия в размере 8 545 рублей 60 копеек, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уплатил <данные изъяты>» 700 000 рублей 00 копеек, в подтверждение чего представлен чек-ордер (операция 5004). Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ посредством целевого списания со счета в ОАО «Сбербанк России» на счет получателя <данные изъяты>» был осуществлен перевод от имени ФИО1 в размере 2 441 600 рублей 00 копеек, в подтверждение чего представлен чек-ордер (операция 5006).

Представленные представителем истца вышеуказанные доказательства опровергают доводы представителя ответчика относительно того обстоятельства, что ФИО2 кредитный договор с ПАО «Сбербанк России» не заключал и денежные средства в размере 2 441 600 рублей 00 копеек не получал. В ходе судебного разбирательства стороне ответчика было предложено представить доказательства оплаты ООО «<данные изъяты>» денежных средств в размере 2 441 600 рублей 00 копеек за счет собственных средств ответчика, было предложено представить доказательства основания поступления денежных средств в данном размере на счет, открытый на имя ответчика в ПАО «Сбербанк России». Таких доказательств ответчиком в рамках рассматриваемого дела не представлено.

В соответствии с ч.1 ст. 35 ГПК РФ ответчик вправе возражать против требований истца. Однако, в силу ст. 12 ГПК РФ, ч.1 ст. 56 ГПК РФ, возражая против исковых требований, ответчик обязан представить в суд доказательства в обоснование возражений на иск. В ч.1 ст. 35 ГПК РФ закреплено, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО2 вопреки требованиям ч.1 ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности и достаточности, подтверждающие факт надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, факт возврата денежных средств истцу в установленном кредитным договором размере и в установленные сроки.

По утверждению стороны истца, не опровергнутого стороной ответчика в ходе рассмотрения дела, ответчик ФИО2 начал допускать просрочку в возврате денежных средств ПАО «Сбербанк России» в марте 2018 года, в связи с чем у истца возникло право требования от ФИО2 возврата всей суммы, предоставленной по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и уплаты процентов, предусмотренных договором, а также для привлечения ответчика к ответственности в виде уплаты неустойки за нарушение обязательств, вытекающих из кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также о расторжении договора.

Заключая кредитный договор с ФИО2, ПАО «Сбербанк России» преследовал цель-извлечение прибыли. Поскольку ФИО2 уклоняется от надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора. ПАО «Сбербанк России» не достиг цели, ради которой договор с ФИО2 был заключен, в связи с чем суд усматривает правовые основания для расторжения кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела истцом представлен Отчёт №, составленный ООО «Бизнес аудит оценка» ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым рыночная стоимость объекта оценки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 2 470 000 рублей 00 копеек.

Согласно сведениям, представленным ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по <адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрировано за ФИО2 право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пер. Пилотов, 10-111, кадастровая стоимость 2 244 871 рубль 25 копеек, кадастровый №, дата государственной регистрации права ДД.ММ.ГГГГ. При этом, зарегистрированы ограничения прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу Закона, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ до полного расчета. Лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ПАО «Сбербанк России». Основание государственной регистрации права – договор участия в долевом строительстве №, выдан ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст. 1 ГПК РФ порядок гражданского судопроизводства в федеральных судах общей юрисдикции определяется Конституцией Российской Федерации, Федеральным конституционным законом «О судебной системе Российской Федерации», настоящим Кодексом и принимаемыми в соответствии с ними другими федеральными законами.

Статьей 12 ГПК РФ предусмотрено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле ( ч.1 ст. 57 ГПК РФ). В соответствии со ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ч.1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами.

В соответствии с ч.ч.1,2,3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ч.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор (ч.2 ст. 8 ГК РФ).

Согласно ч. 1,2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и прочее, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из … договора.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В п.п.1-5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если иное не предусмотрено законом или договоров, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (статья 15, пункт 2 статьи 393 ГК РФ). Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (статья 422).

Согласно ч.1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившимся договором с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается неполученной.

В силу ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В таком случае форма договора считается соблюденной.

Согласно ч.1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам) в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст. 424 Гражданского кодекса РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

В силу ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такое изменение обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство ( пункт 2 статьи 401 ГК РФ). По общему правилу лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (пункт 2 статьи 1064 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившим обязательство. Вина в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Если лицо несет ответственность за нарушение обязательства, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности.

Согласно ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Заключив кредитный договор, ответчик ФИО2 принял на себя обязательство возвращать ПАО «Сбербанк России» денежные средства посредством уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей от 22.10.2015 года, с которым ответчик ознакомлен, в подтверждение чего имеется его подпись. По утверждению истца, не опровергнутого ответчиком в ходе производства по делу, ответчик ненадлежащим образом выполняет обязательства, допускает просрочку в возврате денежных средств, более трёх раз на протяжении 12 месяцев, вследствие чего у истца возникло право требования от ответчика погашения всей задолженности по кредитному договору.

В рамках рассматриваемого дела ответчиком кредитный договор не оспорен, не представлены доказательства, свидетельствующие об отсутствии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО «Сбербанк России».

С 01.07.2014 года на территории Российской Федерации действует Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), который регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с ч.1 ст. 14 вышеуказанного Федерального закона, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 №51-ФЗ (в редакции от 05.05.2014 года, действующей на дату заключения ответчиком кредитного догвоора), исполнение обязательств может обеспечиваться… залогом.

Согласно ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательств (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 336 Гражданского кодекса РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

В соответствии с ч.2 ст. 336 Гражданского кодекса РФ договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч.1-3 ст. 339 Гражданского кодекса РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Согласно ч.1,2 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. В соответствии с ч. 1 ст. 341 Гражданского кодекса РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с ч.1,2,3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1-4 ст. 350.1 Гражданского кодекса РФ в целях реализации заложенного имущества залогодержатель вправе требовать передачи ему заложенного имущества залогодателем. В случае, если стоимость оставляемого за залогодержателем имущества превышает размер неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, разница подлежит выплате залогодателю.

Согласно п.10 кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с Отчетом об оценке. Согласно Отчету об оценке от 23.10.2018 года, рыночная стоимость предмета залога составляет 2 470 000 рублей 00 копеек. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет 2 223 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с ч.1,2 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (в редакции от 06.04.2015) «Об ипотеке (залоге) недвижимости)», с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01.07.2015 года, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ст. 10 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (в редакции от 06.04.2015) «Об ипотеке (залоге) недвижимости)», с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01.07.2015 года, договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. При включении соглашения об ипотеке в кредитный договор или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.

В соответствии с ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться… неустойкой.

В силу ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Истцом произведен расчет подлежащих взысканию с ответчика денежных сумм, судом проверен, ответчиком в установленном Законом порядке не оспорен. С ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 644 535 рублей 17 копеек, из которых: 2 360 327 рублей 55 копеек – основной долг, 274 230 рублей 27 копеек – проценты за пользование кредитом, 9 977 рублей 35 копеек – неустойка.

С учетом установленных по делу обстоятельств и на основании вышеуказанных норм права, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, при обращении в суд с иском ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в размере 27 422 рубля 68 копеек. Денежные средства, в данном размере, подлежат возмещению истцу за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 ФИО7 ФИО8.

Взыскать с ФИО2 ФИО9 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 644 535 рублей 17 копеек, в счет возмещения судебных расходов 27 422 рубля 68 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> (кадастровый №).

Определить способ реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену предмета залога – 2 223 000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме, через суд его вынесший.

Решение в окончательной форме изготовлено 03.06.2019 года.

Судья Шишкина Н.Е.