Решение № 2-756/2024 2-756/2024~М-851/2024 М-851/2024 от 10 ноября 2024 г. по делу № 2-756/2024

Дело № 2-756/2024

УИД № 58RS0012-01-2024-001485-88

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2024 года г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Седовой Н.В.,

при секретаре Мисулиной Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Каменке гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 27.08.2021 между ФИО2 и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты ... на сумму 25 000.00 руб. (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты). Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ФИО2 перед Банком составляет 26875,05 руб., из которых: сумма основного долга 25 563,45 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 1 308,05 руб. - просроченные проценты; 3,55 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Банку стало известно о смерти ФИО2 На дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершим ФИО2 не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело ... к его имуществу, зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата Пензенской области, ... ..., ....

На основании вышеизложенного, ссылаясь на ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819, 1152, 1175 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», истец просил суд взыскать с наследников в пределах наследственного имущества ФИО2 в пользу Банка просроченную задолженность, состоящую из: суммы общего долга – 26 875,05 руб. за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: - 25 563,45 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 1 308,05 руб. - просроченные проценты; 3,55 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления; а также государственную пошлину в размере 4000 руб.

Определением Каменского городского суда Пензенской области от 23.10.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в исковом заявлении также выразил свое согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом посредством направления заказных писем с уведомлением о вручении по месту регистрации: ..., которые возвращены в связи с истечением срока хранения.

Применительно к требованиям п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующего равенство всех перед судом, в соответствии с которой неявка лица в суд по причине уклонения от получения судебных извещений есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве. По этим же причинам неполучение повестки по почте свидетельствует о добровольном отказе стороны от своего права на участие в судебном заседании, что не противоречит нормам ст. 35 ГПК РФ о недопустимости злоупотребления своими процессуальными правами.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что ответчику по делу была предоставлена эффективная возможность участвовать в судебном разбирательстве по делу, суд, оценивая поведение ответчика, устанавливает, что его неявка в судебное заседание явилась следствием его собственной воли и невыполнения им требований законодательства.

При таком положении неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд, с согласия представителя истца, определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

На основании п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В судебном заседании установлено, что 27.08.2021 между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты ... с лимитом задолженности 25 000 руб.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» Тарифный план ТП 7.10 лимит задолженности до 700 000 рублей, беспроцентный период составляет 0% до 55 дней, плата за обслуживание карты – 590 руб. (п.2); комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9 % плюс 290 руб. (п.3); минимальный платеж – не более 8% от задолженности минимум 600 руб. (п.5); неустойка при неоплате минимального платежа - 20 % годовых (п. 6), плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (п. 7).

Судом также установлено, что составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается также заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.2).

Клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты. До заключения договора кредитной карты банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если клиент не изъявил желания активировать кредитную карту в течение 6 (шести) месяцев с даты ее выпуска. Банк вправе потребовать от клиента компенсировать расходы на выпуск и доставку кредитной карты (п. 2.3). Банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основании информации, предоставленной банку клиентом (п.2.5).

Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом. На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.1, п. 5.2, п. 5.6).

В соответствии п. 4.3.1 Общих условий кредитования (л.д.), Банк вправе требовать от Клиента возврата Кредита, взимать с Клиента проценты за пользование Кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по номеру договора ... с 26.08.2021 по 20.09.2024 (л.д.).

Как следует из расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии ... ФИО2 с 26.08.2021 совершал расходные операции по карте (л.д.). Между тем, заемщик свои обязательства по возврату кредита не исполнил.

Согласно заключительному счету, сформированному Банком, по состоянию на 15.03.2024, задолженность ответчика составила 26 875,05 руб., из них: основной долг – 25 563,45 руб., иные платы и штрафы – 3,55 руб., проценты – 1 308,05 руб. Срок оплаты задолженности банком установлен в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д.).

Судом установлено, что ФИО2 умер 15.03.2024, что подтверждается имеющейся в материалах дела копией свидетельства о смерти серии ... ..., выданным ... ТО ЗАГС г. Каменки и Каменского района Управления ЗАГС Министерства труда, социальной защиты и демографии 20.03.2024.

На основании п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

После смерти ФИО2 нотариусом г. Каменки и Каменского района Пензенской области ФИО3 было заведено наследственное дело ....

Как усматривается из данного наследственного дела, оно было заведено на основании заявления родного брата ФИО2 – ФИО1.

Согласно материалам наследственного дела ..., наследственное имущество ФИО2 состоит из квартиры, находящейся по адресу: ....

Наследником после смерти ФИО2, по закону в силу ст. 1142 Гражданского кодекса РФ является его родной брат ФИО1, который обратился к нотариусу с заявлением 22.03.2024 о принятии наследства, свидетельство о праве на наследство ФИО1 не получено.

Согласно п. п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются наличие наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 63 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно выписке из ЕГРН филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области» № ... от 05.04.2024 кадастровая стоимость помещения по адресу: ... кадастровым номером: ... составляет 885 491,35 руб.

Таким образом, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества: квартиры, находящейся по адресу: ..., с кадастровым номером: ... составляет 885 491,35 руб. Стоимость наследственного имущества сторонами не оспорена.

Как следует из материалов наследственного дела, препятствий к выдаче свидетельств о праве на наследство не имеется. Ответчик ФИО1 принял после смерти ФИО2 наследственное имущество путем подачи заявления о принятии наследства, при этом получение свидетельства о праве на наследство, является правом наследников, а в силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ означает принятие всего причитающегося ему наследства, где бы оно ни находилось и в чем бы оно ни заключалось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Поскольку ответчик, как наследник, принял наследство в силу закона (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ), он несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено.

Учитывая, что смерть ФИО2 не влечет прекращения обязательства по заключенному с АО «ТБанк» договору кредитной карты ..., а его наследник ФИО1 принял наследство умершего, в отсутствие доказательств ответственности по данному обязательству других лиц, следовательно, ответчик отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Проанализировав доказательства стоимости имущества 885 491,35 руб., а также общего размера задолженности заемщика по кредитному договору – 26 875,05 руб., суд приходит к выводу о том, что стоимость долга заемщика перед Банком, не превышает стоимость наследственного имущества, в связи с чем, к ответчику, принявшему наследство после смерти ФИО2, перешла также обязанность по погашению задолженности по кредиту в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из изложенного, оценив в совокупности исследованные в ходе рассмотрения дела доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредиту в указанном размере подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).

С учетом полного удовлетворения исковых требований АО «ТБанк», на основании представленного платежного поручения ... от 19.09.2024, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 4000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженца ..., паспорт ..., выдан УМВД России по Пензенской области ..., код подразделения: ..., СНИЛС:..., зарегистрированного по адресу: ..., в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты ... от 27.08.2021 в размере 26 875 (двадцать шесть тысяч восемьсот семьдесят пять) руб. 05 коп., 25 563 руб. 45 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 1 308 руб. 05 коп. - просроченные проценты; 3 руб. 55 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженца ..., паспорт ..., выдан УМВД России по Пензенской области ..., код подразделения: ..., СНИЛС:..., зарегистрированного по адресу: ..., в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Каменский городской суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 15 ноября 2024 года.

Председательствующий: подпись Н.В. Седова