Решение № 2-3137/2017 2-3137/2017 ~ М-2568/2017 М-2568/2017 от 27 августа 2017 г. по делу № 2-3137/2017

Дело № 2-3137/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2017 года Санкт-Петербург

Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Тен Д.В., при секретаре судебного заседания Бакесовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Национальному банку «ТРАСТ» (ПАО) о признании задолженности по кредитному договору необоснованно начисленной, о признании недействительным положения кредитного договора в части условия о взимании комиссии за подключение к программе страхования, о взыскании уплаченных по договору денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Национальному банку «ТРАСТ» (ПАО) о признании задолженности по кредитному договору необоснованно начисленной, о признании недействительным положения кредитного договора в части условия о взимании комиссии за подключение к программе страхования, о взыскании уплаченных по договору денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В судебное заседание явились ФИО1 и его представитель – адвокат Астафов П.С., действующий на основании ордера XXX от 09.08.2017.

Представитель ответчика Национального банка «ТРАСТ» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом.

На основании части 3 статьи 167 ГПК РФ, пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав объяснения истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 06.10.2014 ФИО1 (клиент) подписал с Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) (кредитор) заявление на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды) (договор потребительского кредита) (л.д. <данные изъяты>). Согласно пункту 1.2.1 договора сумма кредита составила 300 000 рублей. Срок договора определён в пункте 1.2.2 с момента открытия кредитором клиенту текущего счёта и до полного выполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором, срок возврата кредита – до 06.10.2016. Пунктом 1.2.6 договора установлен первый ежемесячный платёж и последующие ежемесячные платежи в размере 16 562 рублей и дата платежей – 7 число каждого месяца, в том числе предусмотрено, что подробнее информация о количестве, размере и сроках оплаты ежемесячных платежей по кредиту предоставлена в Графике платежей, сумма последнего ежемесячного платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих ежемесячных платежей, в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней, и в обязательной порядке уточняется клиентом в Центре обслуживания клиентов (л.д. <данные изъяты>).

В пункте 1.2.17.2 договора клиент дал согласие на подключение услуги СМС информирование по счёту и дал кредитору акцепт на списание со счёта комиссии за предоставление данной услуги за весь срок её использования, равный сроку кредита по договору из расчёта 39 рублей за каждый месяц пользования услугой.

В соответствии с пунктом 1.2.17.3 договора клиент согласился на подключение пакета услуг № 2 «Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщиков по кредитам на неотложные нужды», предоставляемого страховой компанией <данные изъяты> и: просил заключить с ним договор организации страхования по указанному выше пакету услуг по договору в рамках договора коллективного добровольного страхования заёмщиков кредитора, заключённого со страховой компанией, указанной в настоящем разделе заявления; дал кредитору акцепт на списание с его счёта платы за подключение пакета услуг по договору за срок страхования из расчёта 0,3 % за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения договора согласно «Условий страхования по Пакета страховых услуг» и «Тарифам страховой компании и Банка по Пакетам страховых услуг», включающей возмещение/компенсацию страховой премии по договору коллективного добровольного страхования заёмщиков кредитора и комиссию за подключение пакета услуг по договору в соответствии с Тарифами страхования в размере 0,2915 % за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения договора; просил застраховать его по пакету услуг по договору на срок с 06.10.2014 до 06.10.2016 (включительно); подтвердил, что при выборе страховой компании, указанной в настоящем разделе заявления, он действует добровольно; он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать условия, указанные в Условиях страхования, Тарифах страхования, Памятке застрахованного лица по пакету услуг и договору (л.д. <данные изъяты>).

В графике платежей ежемесячная сумма выплаты установлена в виде аннуитетных платежей в размере 16 562 рублей, за исключением последнего платежа, который составил 16 345,35 рублей (л.д. <данные изъяты>). Также в графике платежей дополнительно указана информация о кредите, согласно которой полная сумма, подлежащая выплате клиентом составляет 397 271,35 рублей; в расчёт полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платёж по возврату основного долга – 300 000 рублей; проценты по кредиту – 97 271,35 рублей; возмещение/компенсация страховой премии по договору коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков банка – 612 рублей.

06.10.2014 ФИО1 подписал декларацию к договору коллективного добровольного страхования № V00177-0000239 от 22.07.2013 (л.д. <данные изъяты>).

Согласно представленным истцом при рассмотрении дела суду платёжным документам им было внесено на счёт банка по кредитному договору 395 450 рублей (л.л.д. <данные изъяты>).

В соответствии со справкой № 3732851-17 от 18.04.2017 Национального банка «ТРАСТ» (ПАО) сумма задолженности ФИО1 по кредиту на 16.04.2017 составляет 31,57 рублей, в том числе сумма просроченной задолженности – 26,63 рублей, датой начала просроченной задолженности указано 06.10.2016 (л.д. <данные изъяты>).

10.10.2016 ФИО1 обратился к ответчику с заявлением, в котором просил разъяснить причины образования задолженности (л.д. <данные изъяты>).

25.10.2017 Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) ФИО1 был дан ответ на заявление от 10.10.2016, где последнему разъяснено, что согласно пункту 3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды сумма последнего ежемесячного платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих ежемесячных платежей, в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней, и в обязательном порядке уточняется клиентом в Центре обслуживания клиентов; к дате последнего платежа 06.10.2016 необходимо было разместить на расчётном счёте договора денежные средства в размере 16 415,63 рублей; он (ФИО1) к дате платежа разместили на расчётном счёте договора денежные средства в размере 16 389,00 рублей, что на 26,63 рублей меньше его платежа; согласно пункту 3.1.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды в случае, если денежных средств на счёте недостаточно для списания суммы очередного платежа, энного в Графике платежей клиента на указанную дату в полном объёме, банк осуществляет списание имеющихся на счёте денежных средств; задолженность по кредиту клиента при этом уменьшается, однако очередной платёж считается пропущенным; за просрочку платежа банком в соответствии с Условиями и Тарифами были применены штрафные санкции (л.д. <данные изъяты>).

14.11.2017 ФИО1 обратился к ответчику с претензией, в которой требовал предоставить ему информацию с приложением расчётов суммы в размере 22 735 рублей с предоставленного ему кредита согласно договору, признать задолженность необоснованного начисленной, выдать ему документ, подтверждающий исполнение обязательств по кредитному договору, вернуть излишне уплаченную сумму в размере 43,65 рублей, выплатить ему денежные средства, удержанные в качестве страховой премии с предоставленного кредита (л.д. <данные изъяты>).

15.11.2016 Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) ФИО1 был дан ответ на претензию, в котором указано, что банк считает претензию необоснованной (л.д. <данные изъяты>).

В обоснование иска сторона истца ссылалась на то, что истец полностью исполнил обязательства по договору, однако ответчик неправомерно выставил требование о выплате последнего платежа в размере 16 415,63 рублей, а не как предусматривает график платежей – 16 345,35 рублей, и потребовал оплаты задолженности в размере 26,63 рублей. Истец полагал, что не обязан был самостоятельно дополнительно уточнять сумму по последнему платежу. Также сторона истца считала недействительным условие о взимании комиссии за подключение к программе страхования ввиду разницы величины измерения стоимости и формулировки предоставляемых страховых услуг.

Как указано в иске, единовременно из предоставляемых в кредит денежных средств была списана денежная сумма.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Отказывая в удовлетворении требования о признании задолженности по кредитному договору необоснованно начисленной, суд исходит из того, что пунктом 1.2.6 подписанного истцом договора предусмотрено, что сумма последнего ежемесячного платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих ежемесячных платежей, в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней, и в обязательном порядке уточняется клиентом в Центре обслуживания клиентов (л.д. <данные изъяты>), однако, как пояснил истец, он не уточнял сумму последнего платежа, полагая, что не должен этого делать, и внёс платёж, ориентируясь на свой расчёт. Кроме того, суд принимает во внимание, что согласно представленным истцом при рассмотрении дела суду платёжным документам им было внесено на счёт банка по кредитному договору 395 450 рублей, что меньше итоговой суммы, указанной в графике платежей, составляющей 397 271,35 рублей.

Рассмотрев требование о признании недействительным положения кредитного договора в части условия о взимании комиссии за подключение к программе страхования, суд не находит оснований для его удовлетворения, поскольку при рассмотрении спора судом не было установлено, что подключение истца к программе страхования являлось условием заключения кредитного договора и при заключении кредитного договора у заёмщика не имелось свободы выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования его жизни и здоровья или без такового. Доказательств, подтверждающих навязывание истцу услуги страхования банком при заключении кредитного договора, истцом не представлено. В пункте 1.2.17.3 договора ФИО1 дал согласие на подключение пакета услуг № 2 «Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщиков по кредитам на неотложные нужды», предоставляемого страховой компанией <данные изъяты> и: просил заключить с ним договор организации страхования по указанному выше пакету услуг по договору в рамках договора коллективного добровольного страхования заёмщиков кредитора, заключённого со страховой компанией, указанной в настоящем разделе заявления дал кредитору акцепт на списание с его счёта платы за подключение пакета услуг по договору за срок страхования из расчёта 0,3 % за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения договора согласно «Условий страхования по Пакета страховых услуг» и «Тарифам страховой компании и Банка по Пакетам страховых услуг», включающей возмещение/компенсацию страховой премии по договору коллективного добровольного страхования заёмщиков кредитора и комиссию за подключение пакета услуг по договору в соответствии с Тарифами страхования в размере 0,2915 % за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения договора; просил застраховать его по пакету услуг по договору на срок с 06.10.2014 до 06.10.2016 (включительно); подтвердил, что при выборе страховой компании, указанной в настоящем разделе заявления, он действует добровольно; он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать условия, указанные в Условиях страхования, Тарифах страхования, Памятке застрахованного лица по пакету услуг и договору (л.д. <данные изъяты>).

Доказательств, подтверждающих, что с истца ежемесячно взимались кроме процентов, общая сумма которых составила согласно графику платежей и Информации о клиенте (л.д. <данные изъяты>) 97 271,35 рублей, дополнительные платежи в счёт возмещения/компенсации страховой премии по договору коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика банка в размере 612 рублей, истцом не представлено и судом не установлено. Ссылка в Графике платежей в разделе «Информация о кредите» на то, что в расчёт полной стоимости кредита включается платёж по возмещению/компенсации страховой премии по договору коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика банка в размере 612 рублей, носит информационный характер и не свидетельствует о том, что указанный платёж был включён в сумму ежемесячных платежей.

Ввиду того, что истцу отказано в удовлетворении основных требований о признании задолженности по кредитному договору необоснованно начисленной, о признании недействительным положения кредитного договора в части условия о взимании комиссии за подключение к программе страхования, то не могут быть удовлетворены производные требования – о взыскании уплаченных по договору денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в удовлетворении иска к Национальному банку «ТРАСТ» (ПАО) о признании задолженности по кредитному договору необоснованно начисленной, о признании недействительным положения кредитного договора в части условия о взимании комиссии за подключение к программе страхования, о взыскании уплаченных по договору денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Решение может быть обжаловано сторонами в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга.

Мотивированное решение составлено 01 сентября 2017 года.

Судья Д.В. Тен