Решение № 2-3047/2024 2-3047/2024~М-2203/2024 М-2203/2024 от 18 июля 2024 г. по делу № 2-3047/2024

55RS0003-01-2024-003432-37

2-3047/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 19 июля 2024 года

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Зыковой О.С.,

при секретаре Бахтияровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указала, что согласно Договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была застрахована от несчастного случая сроком до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в п.г.т. Шерегеш, горнолыжный склон сектор А (для учебного катания) ФИО1 двигаясь к учебному подъёмнику получила травму коленного сустава. Согласно пункта 2 раздела «страхование от несчастных случаев» условий страхования по программе защита путешественников ООО СК «Газпром страхование» предел размера страхового возмещения составляет по страховой программе TRVL10 - 20 000 (долларов США) в год. Согласно Таблице страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая (приложение №) при травме нескольких структур коленного сустава (S83.7) размер страховой выплаты составляет 15% от страховой суммы, что равно 3 000 (долларов США). Согласно пункту 11, раздела «Порядок и условия выплаты страхового возмещения» условий страхования выплата страхового обеспечения производиться в рублях по официальному курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая, (ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Газпром страхования» направлено заявление о выплате. ДД.ММ.ГГГГ письмом № ФИО1, было отказано в выплате страхового возмещения по делу №, мотивировав отказ тем, что травма получена при занятии спортом. ДД.ММ.ГГГГ не согласившись с отказом ФИО1 направила в СК «Газпром страхование» претензию. ДД.ММ.ГГГГ получен отказ СК «Газпром страхование» на претензию. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к Финансовому уполномоченному с обращением № по результатам рассмотрения которого ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение № об отказе в удовлетворении требований. Истец считает, отказ не правомерным по следующим основаниям. Травма ДД.ММ.ГГГГ получена при движении к учебному подъёмнику (Сектор А,), а не при проведении соревнований, при этом Шерегеш имеет статус курорта, а не спортивного комплекса, следовательно, травма, полученная ФИО1 при указанных обстоятельствах не может быть квалифицирована как травма, полученная при занятии спортом. Согласно Распоряжения Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 129-р «Об утверждении стратегии социально-экономического развития Сибирского федерального округа до 2035» одним из основных направлений для развития туристско-рекреационного потенциала Сибирского федерального округа является горнолыжный туризм на курорте "Шерегеш", являющийся одним из наиболее значимых туристских объектов в Сибирском федеральном округе. ФИО1 не является спортсменом, спортом профессиональным либо любительским не занимается, прибыла на курорт Шерегеш ДД.ММ.ГГГГ с целью отдыха. Согласно пункту 10, раздела «Порядок и условия выплаты страхового возмещения» условий страхования выплата страхового обеспечения производиться в течение 30 рабочих дней после получения всех необходимых документов, следовательно, последний день выплаты ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ.24 года просрочка исполнения обязательств Ответчика по выплате возмещения составляет 76 дней, 3% от суммы возмещение составляет 8 242,4 рубля, следовательно, размер пени составляет (8 242,7*76 = 627 182,4) При этом сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать сумму не выплаченного возмещения, составляющего 274 746,9 рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу истца страховую сумму в размере 274746,90 рублей, неустойку (пени) за нарушение установленных сроков выплаты страхового возмещения в размере 274746,90 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу взыскателя; взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

Истец ФИО1, ее представитель по устному ходатайству ФИО3, в судебном заседании исковые требования поддержали полностью. пояснили, что произошедший с ФИО1 несчастный случай не попадает под исключения, предусмотренные правилами страхования, постольку истец не занималась любительским видом спорта, а находилась на горнолыжном курорте, занималась активным видом отдыха.

Представитель ответчика ООО СК «Газпром Страхование» ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление, полагал исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку случай, произошедший с истцом не является страховым.

Третье лицо ВТБ ПАО в судебное заседание своего представителя не направили, извещены.

Выслушав стороны, их представителей, исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев и болезней представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По смыслу указанных норм на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» (в настоящее время ООО СК «Газпром страхование») и истцом заключен договор страхования.

Застрахованными лицами по договору страхования являются: ФИО6 (истец), ФИО7 (супруг), ФИО8 (сын), ФИО9 (сын). Размер страховой премии в отношении застрахованного ФИО10 составил - 1149,30 рублей. По договору страхования застрахованы риски по Программе страхования «TRVL10»: «Медицинские расходы», «Медицинская транспортировка», «Страхование багажа», «Страхование от несчастного случая», «Страхование гражданской ответственности», «Страхование на случай отмены поездки», «Организация информационных и юридических услуг». Договором страхования установлен общий период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (первые 90 дней любой поездки). Условиями страхования предусмотрено, что выгодоприобретателем, имеющим право на получение страхового возмещения при наступлении страховых случаев, предусмотренных договором страхования, является застрахованное лицо.

В соответствии с Условиями страхования по программе защита путешественников по договору страхования граждан по программе «ВЗР», заключенному между ООО СК «Газпром Страхование» и ВТБ (ПАО) травмой признается нарушение структуры, анатомической целостности органов и тканей человека в результате несчастного случая, сопровождающееся нарушениями их функций.

В соответствии с п. 2 Раздела «Страхование от несчастного случая» Условий, размер страхового возмещения определяется, в том числе: по страховой программе TRVL10 – 20000 долларов.

Условиями страхования также предусмотрено, что выплата страхового обеспечения либо отказ в ней производится в течение 30 (тридцати) рабочих дней после получения страховщиком всех необходимых документов.

Как следует из искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ, находясь в п.г.т. Шерегеш, горнолыжный склон сектор А (для учебного катания) ФИО1, двигаясь к учебному подъёмнику получила травму коленного сустава.

ДД.ММ.ГГГГ истец в адрес ООО СК «Газпром страхование» направила заявление о выплате страхового возмещения.

В ответ на заявление истца о выплате страхового возмещения, ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Газпром Страхование» письмом № отказало ФИО1 в выплате страхового возмещения по тем основаниям, что травма получена при занятии спортом.

ДД.ММ.ГГГГ не согласившись с отказом страховой компании в выплате страхового возмещения, ФИО1 направила в ООО СК «Газпром страхование» претензию, в ответ на которую ДД.ММ.ГГГГ получен отказ СК «Газпром страхование».

Оспаривая принятое страховой компанией решение об отказе в выплате страхового возмещения, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась к Финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 отказано в удовлетворении требований

Возражая против исковых требований, ответчик указывает на отсутствие оснований в выплате страхового возмещения, поскольку согласно п.1 раздела «Исключения» занятия застрахованного лица профессиональным или любительским спортом не являются страховым случаем.

Согласно п. 3.6 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 329-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О физической культуре и спорте в Российской Федерации" любительский спорт - часть массового спорта, направленная на организацию и проведение спортивных соревнований, которые не связаны с подготовкой спортивных сборных команд Российской Федерации и спортивных сборных команд субъектов Российской Федерации и участие в которых не направлено на систематическое получение дохода и не является трудовой функцией спортсменов, принимающих участие в таких соревнованиях.

В ходе рассмотрения дела установлено, что травма получена истцом во время нахождения в пгт. Шерегеш, где она находилась с семьей.

Истец не является профессиональным спортсменом, цель ее поездки в пгт. Шерегеш была связана с активным отдыхом, туризмом и связана с любительским либо профессиональным спортом, доказательств того, что в период получения истцом травмы в пгт. Шерегеш проводились спортивные соревнования и истец в них принимала участие материалы дела не содержат.

Таким образом, доводы ответчика об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения, суд полагает несостоятельными.

Как следует из представленной медицинской документации ЧУЗ «КБ «РЖД-Медицина» ФИО1 поставлен диагноз: <данные изъяты>.

В соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая (в % от страховой суммы или лимита, если он установлен), являющейся Приложением 1 к Условиям страхования, размер страховой выплаты при получении травмы нескольких структур коленного сустава – страховые выплаты суммируются, но не более 15% от страховой суммы (S83.7).

В указанной связи, суд приходит к выводу о том, что страховой случай наступил в период действия договора страхования, ответчиком не представлено доказательств, что закрытая травма правого коленного сустава, дегенеративное повреждение медиального мениска, частичный разрыв передней крестообразной связки, частичный разрыв латеральной коллатеральной связки, вызванный внешними факторами, произошедший внезапно, непредвиденно и помимо воли застрахованного, не является предусмотренным договором страховым случаем, и, полагает признать заявленное событие страховым, в связи с чем считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию с ответчика страховое возмещение предусмотренное договором страхования.

В соответствии с п. 11 Условий страхования, следует, что выплата страхового обеспечения производится в рублях по официальному курсу Центрального банка России на день наступления страхового случая.

Согласно сведениям официального сайта Центрального банка России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость 1 доллара США составляла 91,5823.

С учетом размера страховой выплаты при получении травмы нескольких структур коленного сустава (S83.7), предусмотренного Таблицей, сумма страхового возмещения составляет 3000 долларов (20 000 долларов х 15%), что составляет 274746,90 рублей (3000 долларов х 91,5823 рубль).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №), отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Закон об организации страхового дела в Российской Федерации), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №).

Как следует из материалов дела, страховая премия по договору составила 1149,30 рублей. С учетом положений абзаца 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), размер неустойки должен быть ограничен размером стоимости услуги.

Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, неустойка за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества подлежит исчислению от цены оказания услуги - страховой премии.

При этом сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть больше размера страховой премии.

По настоящему делу, размер страховой премии, уплаченной по договору страхования составляет 1149,30 рублей.

Следовательно, размер взыскиваемой с ответчика неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не может превышать 1149,30 рублей.

Ввиду изложенного, размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца составляет 1149,30 рублей.

На основании пункта 1 статьи 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку факт нарушения прав истца судом установлен, с ответчика в пользу истца подлежит компенсация морального вреда, размер которой, с учетом причиненных истцу нравственных и физических страданий, суд оценивает в 10000 рублей, полагая указанную сумму справедливой и разумной.

В соответствии с п. 6 ст. 13 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В указанной связи, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 142948,10 рублей (274746,90+1149,30+10000)/2)

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» (ИНН №) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт Гражданина Российской Федерации № страховое возмещение в размере 274 746,90 рублей, неустойку в размере 1149,30 рублей, компенсацию морального вреда 10 000 рублей, штраф в размере 142 948,10 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья О.С. Зыкова

Решение в окончательной форме изготовлено 26 июля 2024 года.

Судья О.С. Зыкова