Решение № 2-315/2021 2-315/2021~М-287/2021 М-287/2021 от 28 июля 2021 г. по делу № 2-315/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Острогожск 29 июля 2021 года

Острогожский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Казарцевой О.А.,

при секретаре Шафоростовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №0105774715 от 03 июня 2014 года за период с 15 апреля 2020 года по 13 сентября 2020 года в размере 66 704 рубля 26 копеек, из которых: 48320,26 рублей – задолженность по основному долгу, 15 434,00 рублей – просроченные проценты; 2 950 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственной пошлины – 2 201 рубль 13 копеек.

В обоснование требований истец ссылается на то, что 03 июня 2014 года с ответчиком на основании ее заявления – анкеты, в офертно-акцептной форме был заключен договор №0105774715 на выпуск и обслуживание кредитной карты, с лимитом задолженности 51 000 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. ФИО1 в свою очередь приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Однако обязательства по договору ответчиком в порядке, предусмотренном его условиями, не исполнены. ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, у нее образовалась вышеуказанная задолженность. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк 13 сентября 2020 года расторг с ФИО1 договор путем выставления заключительного счета, который подлежал оплате в тридцатидневный срок с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО1 был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Однако ФИО1 в установленный срок сформировавшуюся по договору задолженность не погасила.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, согласно заявления, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, причина неявки суду неизвестна.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Тинькофф Банк», ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно положениям п. 1 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы Гражданского Кодекса Российской Федерации (Займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.8 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Из материалов дела усматривается, что между ФИО1 (и АО «Тинькофф Банк» в офертно-акцептной форме, на основании заполненного ответчиком заявления-анкеты от 03 июня 2014 года был заключен договор №0105774715 кредитной карты, на условиях, изложенных в Заявлении - анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия), утвержденных банком и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке (л.д. 29-31).

В соответствии с пунктом 1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Договор кредитной карты – заключенный между Банком и Клиентом о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

В силу пункта 2.2 Общих условий договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете или заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (л.д. 36 об.).

Как следует из п. 5.4 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий). Срок возврата кредита и уплаты процентов на него определяется датой формирования заключительного счета (п. 5.12 Общих условий) (л.д.37).

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п. 5.1 Общих условий). Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п. 5.2 Общих условий). Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом (п. 5.3 Общих условий).

В силу п. 5.11 Общих условий ответчик ФИО1 обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете – выписке. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифному плану (л.д.37).

В силу п. 7.2.1 Общих условий Клиент обязался оплачивать Банку все комиссии, платы, штрафы, в соответствии с Тарифным планом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из выписки по номеру договора №0105774715, усматривается, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными ей истцом на основании договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, ответчиком осуществлялись операции с использованием кредитной карты (л.д. 24-26).

Исходя из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положением п. 9.1 Общих условий, предусмотрено право Банка на одностороннее расторжение договора, в том числе, в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Как следует из п. 9.2 Общих условий, Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита при формировании заключительного счета с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 неоднократно нарушала условия договора, допуская просрочку минимального платежа. Задолженность ответчика за период с 15 апреля 2020 года по 13 сентября 2020 года в размере 66 704 рубля 26 копеек, из которых: 48320,26 рублей – задолженность по основному долгу, 15 434,00 рублей – просроченные проценты; 2 950 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, подтверждается расчетом задолженности, справкой о ее размере, выпиской по номеру договора (л.д. 11, 20-23, 24-26).

При этом, представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен, признан правильным, поскольку соответствует условиям договора. Данный расчет суммы задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено. Доказательств надлежащего исполнения заключенного договора кредитной карты, опровергающих доводы АО «Тинькофф-Банк» относительно образовавшейся суммы задолженности по договору, ФИО1 суду не представлено.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий ответчику ФИО1 Банком был выставлен заключительный счет с указанием размера задолженности и сроком его исполнения в течение 30-ти дней с момента выставления заключительного счета (л.д.40).

Однако ФИО1 сформировавшуюся по договору задолженность, в установленный срок, не погасила.

Подписывая договор кредитной карты, оформленный в виде заявления-анкеты, ФИО1, соглашалась со всеми предложенными Банком Условиями, на момент заключения договора располагала полной информацией о существенных условиях договора, его предмете, а также о предложенных банком услугах, что подтверждается ее подписью на заявлении-анкете, которая также подтверждает факт ее ознакомления с Тарифами Банка и Общими условиями, что не опровергает то обстоятельство, что ФИО1 действовала добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, согласившись с указанными в договоре условиями, воспользовалась услугами Банка.

Также ФИО1 не была лишена возможности отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями.

Сам факт вступления лица в финансово-кредитные правоотношения свидетельствует о наличии у нее определенных знаний, без обладания которыми получение кредита может рассматриваться как действия лица без должной степени внимательности и осмотрительности; ФИО1 действовала по своей воле и имела достаточное время для ознакомления с условиями договора, была вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора.

В материалах дела отсутствуют также доказательства того, что при заключении договора кредитной карты ФИО1 предлагала Банку не присоединять ее к договору коллективного страхования, отсутствуют сведения о том, что банк отказал в удовлетворении такого заявления.

Таким образом, установленные обстоятельства подтверждают факт нарушения ответчиком требований, предусмотренных статьями 309, 310, 807 - 818, 819ГК РФ, условий договора и дают основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности, образовавшейся за период с 15 апреля 2020 года по 13 сентября 2020 года в размере 66 704 рубля 26 копеек, из которых: 48320,26 рублей – задолженность по основному долгу, 15 434,00 рублей – просроченные проценты; 2 950 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд АО «Тинькофф Банк» оплатило государственную пошлину в сумме 2 201 рублья 13 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9,10).

В связи с этим указанная сумма судебных расходов на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №0105774715 от 03 июня 2014 года за период с 15 апреля 2020 года по 13 сентября 2020 года в размере 66 704 (шестьдесят шесть тысяч семьсот четыре) рубля 26 копеек, из которых: 48320,26 рублей – задолженность по основному долгу, 15 434,00 рублей – просроченные проценты; 2 950 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 201 рубль 13 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Острогожский районный суд.

Председательствующий О.А.Казарцева

Мотивированное решение изготовлено: 04.08.2021 года

1версия для печати