Решение № 2-316/2018 2-316/2018~М-328/2018 М-328/2018 от 4 сентября 2018 г. по делу № 2-316/2018

Дело №2-316/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Суджа 05 сентября 2018 г.

Суджанский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Тимошенко В.М., при секретаре Бобровской Я.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО РОСБАНК обратилось в Суджанский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ РОСБАНК и ФИО1 заключен кредитный договор № в сумме 765 498,44 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 15 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение обязательств по кредиту был заключен договор залога с ФИО1 В соответствии с п.1.1 договора залога предметом залога является транспортное средство <данные изъяты> идентификационный номер №, двигатель №, кузов №. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени, в связи с чем образовалась задолженность за период с 22.01.2018г. по ДД.ММ.ГГГГ Согласно расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 340 463,50 руб., из которых по основному долгу - 307 236.01 руб., по процентам - 33 227.49 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец зарегистрировал залоговый автомобиль в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (Номер уведомления о возникновении залога №). Указывает, что в связи с изменением стоимости заложенного имущества, Банк произвел оценку заложенного имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества на момент вынесения решения суда. Ссылаясь на ст.ст.11, 307-310, 322, 323, 353, 807, 809- 811, 819ГК РФ, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 340 463,50 руб. из них: по основному долгу - 307 236,01 руб., по процентам - 33 227,49 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 604,64 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль - <данные изъяты> идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, <данные изъяты>, определив начальную продажную цену в размере 390 000,00 руб.

Представитель истца ПАО РОСБАНК извещённый о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в заявлении, поданном в суд, просит дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 извещённый о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, возражений не представил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в соответствии с положениями ст. ст. 819, 820 ГК РФ, с «Общими условиями договора потребительского кредита», индивидуальными условиями кредитования, с содержанием которых Заемщик ознакомлен и согласен, между истцом ОАО АКБ РОСБАНК, как кредитором, и ФИО1, как заемщиком, заключен кредитный договор, по которому банк предоставил заёмщику кредит в сумме 765 498,44 рублей под 15 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным платежом по погашению кредита и процентов за пользование кредитом 20 числа каждого месяца (п.6), согласно графика платежей, с которым ФИО1 ознакомлен. Выдача кредита производится в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика открытый в банке (п.18), обязательства по договору исполняются заемщиком путем ежемесячного зачисления денежных средств на счет клиента (п.8). За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или начисленных процентов (п.12) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, о чём имеются подписи сторон.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Банком, как стороной договора, были выполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается также копией лицевого счёта ответчика с отражением в нём движения денежных средств по счёту.

Пунктом 11 Договора предусмотрено, что целью использования кредита является приобретение ТС, оплата страховой премии. Заемщик обязан обеспечить исполнения обязательств по договору залогом ТС (п.10).

Согласно п.5.4.1 Общих условий, банк вправе требовать от клиента досрочно возвратить кредит и уплатить все начисленные проценты, в случаях, неисполнения и ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.

В рамках обеспечения данного кредитного договора между ОАО АКБ «РОСБАНК», залогодержатель, и ФИО1, залогодатель, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога № транспортного средства марка/модель <данные изъяты>, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, <данные изъяты>; где стоимость предмета залога составляет 771 805,00 рублей (п.1.3).

По договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 покупает, а ООО «Север Авто С» продает и передает в собственность покупателя автомобиль модель <данные изъяты>, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, <данные изъяты>, стоимостью 771 805,00 рублей.

Право залога у Залогодержателя возникает с момента возникновения права собственности на предмет залога у Залогодержателя, залог имущества подлежит учету путем регистрации уведомления о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (п.1.4 договора залога).

За счет стоимости предмета залога Залогодержатель вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора в полном объеме, в частности: основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, расходы связанные с обращением взыскания на предмет залога (п.4.1 договора залога).

Пунктом 4.3. договора установлено, что обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно выписке из Устава, решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ, протокол №, ОАО АКБ «РОСБАНК» переименовано в ПАО «РОСБАНК».

В соответствии со ст. ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Между тем, как усматривается из представленных истцом доказательств, свои обязательства по внесению платежей в счёт погашения кредита и процентов за пользование кредитом, ответчиком нарушались, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

В связи с неисполнением обязанности своевременного возврата полученных средств, уплаты процентов за пользование ими и в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца возникло право требования к ФИО1 досрочно погасить задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, о чём банком заемщику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов и пени, а также о расторжении кредитного договора, что подтверждается копией списка почтовых отправлений.

Материалами дела подтверждается, и доказательств иного не представлено, требование о досрочном погашении кредита ФИО1 до настоящего времени не выполнено и задолженность перед кредитором не погашена.

Расчет задолженности ПАО «РОСБАНК» по предъявленному иску, представленный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не оспоренный ответчиком, признается судом верным, в соответствии с ним полная задолженность по кредиту составила 340 463,50 руб., из них: основная ссудная задолженность – 246 666,85 руб., просроченная ссудная задолженность – 60 569,16 руб., начисленные проценты – 33 227,49 руб.

Судом на основании исследованных доказательств и обстоятельств установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнил: ежемесячные платежи по кредиту в срок, установленный в «графике платежей», не вносил и проценты за пользование денежными средствами не выплачивал, что следует из расчётов задолженности по кредитному договору.

Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3 ст. 340 ГК РФ).

С учетом того обстоятельства, что стороны договора определили стоимость заложенного имущества на момент подписания договора, т.е. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и что с указанного времени автомобиль находится в эксплуатации, что повлекло его износ и, соответственно, уменьшение реальной рыночной стоимости, а также то обстоятельство, что в дальнейшем стороны по данному делу соглашения о начальной продажной стоимости автомобиля не достигли, то стоимость заложенного имущества и его начальную продажную цену необходимо определить решением суда.

Согласно ч.1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок.

Кроме того п. 4.4. договора залога установлено, что реализация предмета залога производится путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном гражданским кодексом и процессуальным законодательством.

В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, необходимо устанавливать начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги.

Из материалов дела следует, что начальная продажная цена, заложенного имущества автомобиля <данные изъяты>, VIN код №, <данные изъяты>, на основании заключения о среднерыночной стоимости автотранспортного средства оценщика, <данные изъяты> не оспоренная ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 390 000 рублей.

Учитывая, что право определять степень нарушения сторонами обязательств по договору принадлежит суду, и что в силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ и с учетом положений договора о залоге, установленный период просрочки заемщиком исполнения обязательств по договору в достаточной мере свидетельствует о ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства.

Оснований, предусмотренных ч. 1 ст. 348 ГК РФ для отказа в обращении взыскания, не установлено, несоразмерности стоимости заложенного имущества сумме задолженности по кредитному договору в данном случае не имеется.

Исходя из положений договоров займа, залога, фактических обстоятельств дела, руководствуясь требованиями законодательства, регулирующего правоотношения сторон, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, определив начальную продажную цену автомобиля согласно заключения, принимая во внимание что заключение ответчик не оспорил, ходатайство о назначении экспертизы не заявлял, свою оценку стоимости спорного автомобиля не представил.

Согласно ст.88 ч.1 ГПК РФ, судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 604,64 рубля, уплаченной истцом при подаче иска в суд.

Согласно ч.3 ст.144 ГПК РФ, при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда, в связи с чем действия принятых определением Суджанского районного суда Курской области от ДД.ММ.ГГГГ, мер по обеспечению иска ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, следует сохранить до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 340 463 рубля 50 копеек, из них: по основному долгу - 307 236 рублей 01 копейку, по процентам - 33 227 рублей 49 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 604 рубля 64 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер №, двигатель № кузов №, <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, и установить начальную продажную цену в размере 390 000 рублей, направив денежные средства, полученные от реализации залогового имущества, на погашение обязательств ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Действия принятые определением Суджанского районного суда Курской области от ДД.ММ.ГГГГ, мер по обеспечению иска ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, сохранить до исполнения решения суда

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Курский областной суд через Суджанский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.М. Тимошенко