Решение № 2-815/2018 2-815/2018~М-759/2018 М-759/2018 от 9 сентября 2018 г. по делу № 2-815/2018

Дело № 2-815/2018 <данные изъяты>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 сентября 2018 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

судьи Щипициной Т.А.,

при секретаре Фирсовой Л.Б.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкар гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивировало тем, что 19.04.2016г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщик получил потребительский кредит в размере 258 000 рублей под 22,45% на срок 60 месяцев. Согласно условиям заключенного договора, погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере и сроки, предусмотренные графиком платежей, при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита заемщик должен уплачивать кредитору неустойку. При заключении кредитного договора ФИО4 было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем она просила включить ее в список застрахованных лиц. По имеющейся у банка информации Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти. Ее наследником является - муж ФИО2 По состоянию на 28.06.2018 г. размер задолженности по кредитному договору составил 327002,44 рублей, из них 233 960,30 рублей - основной долг, 93042,14 рублей - проценты за пользование кредитом. С учетом изложенного, ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор <***> от 19.04.2016 г., заключенный между ФИО4 и ОАО «Сбербанк России», взыскать с наследника ФИО2 задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.06.2018 года в размере 327002 рубля 44 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12470 рублей 02 копейки.

Определением Кудымкарского городского суда от 10.09.2018 года исковые требования ПАО «Сбербанк России» в части расторжения кредитного договора <***> от 19.04.2016 г., заключенного между ФИО4 и ОАО «Сбербанк России», оставлены без рассмотрения на основании абз.2 ст. 222 ГПК РФ.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, направил в суд представителя ФИО1

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила в удовлетворении исковых требований истцу отказать, поскольку ФИО4 была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», случай является страховым, документы в страховую компанию направлены, но вопрос со страховой компанией до сих пор не разрешен, они уже неоднократно запрашивают документы, которые она им направляет, но ответ до настоящего времени не поступил. ФИО4 оформила кредит 19.04.2016 года, а 16.08.2016г. у нее было выявлено заболевание, и установлена 1 группа инвалидности. Имущества у ФИО3 в собственности никакого не было, дом в котором она проживала, принадлежит ФИО2 на праве собственности, на основании договора дарения.

Представитель третьего лица ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 и п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пп.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 19.04.2016 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил ФИО4 потребительский кредит в размере 258 000 рублей под 22,45% на срок 60 месяцев. По условиям кредитного договора платежи в погашение основного долга по кредиту, в том числе уплата начисленных процентов, должны производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В этот же день 19.04.2016 года ФИО4 подписала заявление на страхование, согласно которому она выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» и просила включить ее в список застрахованных лиц. Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ОАО "Сбербанк", страховыми рисками - смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность застрахованного лица по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности. За подключение к программе страхования заемщик уплачивает денежные средства в размере 25671,00 руб. за весь срок кредитования, которые включаются в сумму выдаваемого кредита.

В соответствии с разделом 3 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», являющегося Приложением № 5 к Соглашению об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2 от 12.05.2015г., Банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование от несчастных случаев и болезней клиента, который является застрахованным лицом, до даты возврата кредита, определенной кредитным договором, и принимает на себя обязательства при наступлении страхового события, признанного им Страховым случаем, произвести Страховую выплату выгодоприобретателю. В рамках заключенного между Банком и страховщиком договора страхования в отношении жизни и здоровья клиента страховым событием является смерть застрахованного лица по любой причине, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного лица, инвалидность по любой причине с установлением 1 или 2 группы инвалидности. Страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. Погашение кредита прекратилось. Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по кредитному договору <***> от 19.04.2016 года по состоянию на 28.06.2018 года составляет 327002,44 рублей, из них 233960,30 рублей - основной долг, 93042,14 рублей - проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1152, п.1 ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно наследственного дела, после смерти ФИО4 с заявлением о принятии наследства никто не обращался.

Недвижимое имущество и транспортные средства за ФИО4 не зарегистрированы, что подтверждается уведомлением Управления федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю, информацией РЭО ГИБДД УМВД России по г. Перми.

Иных сведений о наследственном имуществе, его рыночной стоимости на момент смерти заемщика в материалах дела не имеется.

Таким образом, из представленных доказательств следует, что ответчик ФИО2 с заявлением о принятии наследства и выдаче ему свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО4 к нотариусу не обращался. Доказательств того, что он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства после смерти заемщика, в материалах дела не имеется. Также отсутствуют сведения о наследственном имуществе ФИО4

Изложенное свидетельствует о том, что ответчик не принял наследство после смерти ФИО4, следовательно, оснований для взыскания с него кредитной задолженности в порядке ст.1175 ГК РФ не имеется.

Кроме того, судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком ФИО4 был заключен договор страхования в ООО СК «Сбербанк Страхование жизнь», выгодоприобретателем по которому является Банк.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого указанного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела следует, что наследники ФИО4 и ПАО «Сбербанк России» обращались в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового события, предоставив необходимый для выплаты пакет документов, в том числе истцом была предоставлена справка-расчет от 27.09.2016 года, согласно которой задолженность по кредитному договору <***> от 19.04.2016 года по состоянию на 16.08.2016 г. (дата страхового случая) составляет 247911,46 рублей, в том числе остаток задолженности по кредиту в размере 243725,51 рублей, по процентам – 4185,95 рублей.

Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 13.08.2018 года, следует, что в отношении застрахованного лица ФИО3 страховое возмещение не выплачивалось, так как данный случай не был признан страховым. При этом доказательств, подтверждающих данное обстоятельство в представленном пакете документов в отношении ФИО4, не представлено. Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни», направленного наследникам ФИО4 следует, что принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным, поскольку представленное свидетельство о смерти не заверено надлежащим образом, а также направлен запрос в ГБУЗ ПК «ДГП г. Кудымкара» о предоставлении медицинского документа.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что поскольку жизнь и здоровье заемщика ФИО4 было застраховано в пользу Банка для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 19.04.2016 года, на момент рассмотрения дела сведений об отказе ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в выплате страхового возмещения отсутствуют, а также принимая во внимание, что ответчик ФИО2 не принял наследство после смерти ФИО4, в удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в порядке ст.1175 ГПК РФ следует отказать. Банк, в случае неполучения страхового возмещения, в силу ст.929 ГК РФ вправе требовать выплаты страхового возмещения в свою пользу со страховщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК в связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчиков не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Пермского краевого суда через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья: Т.А. Щипицина