Решение № 02200/2025 2-4456/2025 2-4456/2025~02200/2025 от 30 ноября 2025 г. по делу № 02200/2025

№ 2-4456/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2025 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Турковой С.А.,

при секретаре Колобовой С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось с вышеназванным иском в суд, указав, что 03.05.2024 между ООО МК «Каппадокия» (займодавец) и ФИО1(заемщиком) был заключен договор микрозайма №. ООО МК «Каппадокия» выполнило принятые на себя обязательства. Заемные денежные средства выданы ответчику, однако ответчик в свою очередь принятые на себя обязательства не исполнил. 26.11.2024 между ООО МК «Каппадокия» (цедент) и НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (цессионарий) был заключен договор уступки права требования и перевода долга по данному договору займа, заключенного с ФИО1. Так как сумма долга до настоящего времени не возвращена, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 03.05.2024года в размере 25 400 рублей, задолженность по процентам за пользование денежными средствами в размере 27 012,90 рублей, штраф в размере 1 333,50 рублей, госпошлину в размере 4000 рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ООО МК "Каппадокия", АО "Национальное бюро кредитных историй".

Представитель истца НАО ПКО «ПКБ» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещался надлежащим образом, в иске просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания была извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

При заключении кредитного договора ФИО1 указан адрес проживания: <адрес>.

Согласно сведениям, поступившим из отдела адресно-справочной службы УФМС России по Оренбургской области, ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Конверты с судебными извещениями направлялись по адресу регистрации ответчика, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК Российской Федерации).

В силу ст.421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 03.05.2024 года между ООО МК «КАППАДОКИЯ» (займодавец) и ФИО1(заемщик) заключен договор потребительского микрозайма №, по условиям которого заемщику был предоставлен заем в размере 25 400 рублей сроком на 20 дней, под 292% годовых.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий срок возврата займа- 20 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день, после срока возврата займа считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Из п. 4 следует, что процентная ставка составляет 292% годовых (проценты за пользование потребительским займом начисляются со следующего за днем выдачи займа и до даты его возврата включительно. В случае погашения займа (исполнения обязательств) в день его выдачи, проценты начисляются со дня выдачи (за один день). Переменная процентная ставка не применяется.

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 29 464рублей, из которых 25 400 рублей- сумма займа и 4 064 рубля- сумма процентов, начисленная на сумму займа. Данное условие является графиком платежей по договору ( п. 6 индивидуальных условий).

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства.

В заявлении ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен с информацией о рисках, связанных с ненадлежащим исполнением обязательств по договору потребительского займа, и о возможности негативных финансовых последствий. Предоставил согласие на получение от компании SMS сообщения на номер мобильного телефона, указанный в настоящем заявлении, с информацией о принятом компанией решении, о нарушении условий договора займа.

Заявление было подписано простой электронной подписью в соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи.

Денежные средства в сумме 25 400 рублей перечислены ФИО1.

Таким образом, суд приходит к выводу о заключении между ООО МК «КАППАДОКИЯ» и ФИО1 03.05.2024года договора микрозайма на условиях, изложенных в индивидуальных условиях.

Стороны оговорили, что микрозайм предоставляется заемщику на платной основе. Процентная ставка за пользование микрозаймом установлена в размере 292% годовых от суммы займа за пользования денежными средствами (или) (пункт 4.1 правил, пункт 4 индивидуальных условий).

26.05.2024 между ФИО1 и ООО МКК «Каппадокия» заключено дополнительное соглашение, из содержания которого следует, что сумма микрозайма составляет 25 400 рублей.

Срок возврата займа- 30 дней. Дата погашения- 25.06.2024. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день после срока возврата займа считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 31 496 рублей- сумма займа и 6 096 рублей- сумма процентов. Данное условие является графиком платежей.

Обязательства по предоставлению денежных средств в сумме 25 400 рублей выполнены займодавцем надлежащим образом, что не опровергается ФИО1

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Поскольку ответчик ФИО1 обязательства по возврату микрозайма и уплате процентов не исполнил в установленный в договоре срок, при этом доказательств обратного ответчиком в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено в материалы дела, то согласно положениям статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ООО МК «КАППАДОКИЯ» вправе потребовать от заемщика исполнения указанных обязательств в судебном порядке.

Вместе с тем, как установлено судом, ООО МК «КАППАДОКИЯ» (цедент) и НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (цессионарием) 26.11.2024 года заключили договор уступки прав требования №, в соответствии с которым ООО МК «КАППАДОКИЯ» уступил право требования задолженности по договору микрозайма № от 03.05.2024, заключенному с ФИО1, истцу.

В соответствии с пунктами 1, 2 договора уступки прав требований от 26.11.2024 года цедент передает, а цессионарий принимает права в полном объеме к должникам, возникшие у цедента по договорам займа, в том числе по договору займа, заключенному с ФИО1, в части имущественных прав требований неуплаченных должником сумм займа, процентов и неустойки за пользование суммой займа по договору займа, начисленные, но не уплаченные на дату подписания договора уступки прав требований, а также права на возмещение убытков, причиненных неисполнением должником обязательств, установленных договором займа, и другие связанные с требованиями права, в том числе обеспечивающие исполнение обязательств должником.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, банк или иная кредитная организация вправе передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в случае, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 13 договора потребительского займа (микрозайма) от 03.05.2024года предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. Так, в случае нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по настоящему договору, по истечении 14 (четырнадцати) дней после наступления платежной даты, заимодавец вправе заключить с третьим лицом агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по настоящему договору или осуществить уступку прав (требований) по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном обществом после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору.

При заключении указанного договора заемщик ФИО1 был поставлен в известность о праве ООО МК «КАППАДОКИЯ» производить уступку права требования по договору микрозайма другому лицу и выразил свое согласие на проведение уступки прав требований.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что к истцу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» в установленном законом порядке перешло право требования задолженности по договору микрозайма от 03.05.2024года, заключенному с ФИО1

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ФИО1 по договору займа от 03.05.2024года составляет 25 400 рублей- просроченный основной долг, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами-27 012,90 рублей, задолженность по штрафным санкциям- 1 333,50 рублей; а также расходы по уплате госпошлины- 4 000 рублей.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов, что следует из представленного суду расчета задолженности и не опровергнуто в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в ходе судебного разбирательства ответчиком. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов по договору займа, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного договора. Проценты за пользование займом исчислены истцом на сумму основного долга исходя из процентной ставки, предусмотренной условиями договора в период его действия, а за пределами действия договора – в соответствии с предельными значениями полной стоимости потребительских кредитов займов, заключаемых в 4 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами. При этом, сумма начисленных процентов в совокупности с суммой начисленной неустойки не превышает предел, установленный законодателем в пункте 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа.

Также, согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора микрозайма) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

При этом, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных за период с 01 октября по 31 декабря 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 292 % при их среднерыночном значении 286,259 %, соответственно, что не превышает размер процентов предусмотренных договором микрозайма от 03.05.2024 года.

Таким образом, поскольку подписав договор микрозайма, ФИО1 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, по возврату кредита и уплате процентов, а также выплате неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора, при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение займа и уплату процентов в срок, предусмотренный договором и графиком, не внес, в связи с чем имеет непогашенную задолженность, то исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

С ФИО1 в пользу НАО «Первое клиентское бюро» подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма № от 03.05.2024, в сумме основного долга- 25 400 рублей, по процентам за пользование кредитными средствами- 27 012,90 рублей, по штрафным санкциям- 1 333,50 рублей.

Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшения начисленной неустойки суд не усматривает, поскольку доказательств ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства в материалы дела не представлено.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно платежным поручениям № от 30.01.2025 и № от 13.05.2025 истцом НАО «Первое коллекторское бюро» за рассмотрение настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме 4000 рублей.

Поскольку исковые требования общества удовлетворены, то с ответчика ФИО1 в пользу истца в счет возмещения понесенных им расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию названная выше сумма.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК, Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования непубличного акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу непубличного акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 03.05.2024 года: сумму основного долга- 25 400 рублей, проценты за пользование кредитными средствами- 27 012,90 рублей, штрафные санкции- 1 333,50 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу непубличного акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» (ИНН <***>) судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию Оренбургского областного суда через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 01 декабря 2025 года.