Решение № 2-344/2025 2-344/2025~М-206/2025 М-206/2025 от 27 марта 2025 г. по делу № 2-344/2025

27RS0015-01-2025-000312-68

№2-344/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 марта 2025 года п. Ванино

Ванинский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Романько А.М.,

при секретаре Ярош А.А.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что 27.06.2024 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 550000 рублей на срок 84 месяца под 32,4 % годовых, а Заемщик обязался погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в условленные договором сроки и размеры, а именно: погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов, Заемщиком не исполняются, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая не погашается.

По состоянию на 28.01.2025г., задолженность по кредиту составила: просроченная ссудная задолженность 550000 рублей, проценты 88762,63 рублей, неустойка 4800,55 рублей, а всего 643563,18 рублей.

Просили: взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 27.06.2024 г. в сумме 643563,18 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17871,26 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражений по существу требований банка не высказала, суду пояснила, что данный кредит ею был взят по просьбе брата ФИО2 так как они оказались жертвами мошенничества, о чем она заявила в правоохранительные органы. Телефон с номером +№, карта с номером карту №, паспортные данные, указанные в договоре, принадлежат ей.

В соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена была на официальном сайте Ванинского районного суда (vaninsky.hbr.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу требований ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 60 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 3.8 Условий банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут следствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Согласно ДБО, Клиент имеет право заключить с банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита; в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита».

27.02.2013 г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 заключен договор банковского обслуживания. При заключении договора банковского обслуживания, ответчик выразила согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязалась их выполнять.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, настоящие условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания.

Документальным подтверждением факта оказания Клиенту услуги, совершения Клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента (в том числе, использование Клиентом Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе, (абз. 6 п. 3.9. Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания).

По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет клиенту на номер мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по Карте. SMS-сообщение и/или Push-уведомление с кодом подтверждения на Мобильное устройство Клиента с установленным Мобильным приложением Банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.

27.06.2024г. ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита (выписка смс-сообщений из Мобильного Банка предоставлена в материалах дела).

Для подтверждения действий, направленных на получение кредита, а именно данных анкеты и заявки на кредит. 27.06.2024г. в 14:30 (по МСК) ПАО Сбербанк направил на номер телефона <***> смс-сообщение следующего содержания: «Заявка на автокредит: 550000р. 84 мес., 21,9% годовых и согласие с условиями передачи данных. Код: 172627. Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900».

После корректного введения одноразового пароля в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн» для подтверждения заявки на кредит и одобрения Банком кредитной заявки, в 14:33 (по МСК) заемщику направлено смс-сообщение следующего содержания: «Получение автокредита: сумма 550000р. срок 84 мес., процентная ставка 15% годовых в течение 2 мес., с 3 мес. ставка изменится в зависимости от предоставления залога. Карта зачисления MIR5522. Код: 09382. Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900.»

В мобильном приложении Сбербанк Онлайн клиент ознакомился с предлагаемыми условиями, согласился с ними и ввел код для подтверждения.

После подтверждения заемщиком получения кредита, в 14:34 27.06.2024 (по МСК) Банк произвел зачисление денежных средств на банковскую карту № (указан заемщиком при оформлении кредита) в сумме 550 000 рублей, что подтверждается отчетом по карте. О чем на номер телефона № ФИО3 направлено смс-сообщение следующего содержания: «№ 14:34 перечисление 550000р ZACHISLENIE KREDITA Баланс: 550120.05р».

Таким образом, в судебном заседании установлено 27.06.2024 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с данным договором ответчику был предоставлен кредит в сумме 550000 рублей под 15% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа, при не предоставлении документов в сроки, установленные ИУ, и/или не возникновении права залога кредитора – 32,4% годовых, срок возврата – по истечении 84 месяцев с даты предоставления кредита.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится заемщиком в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 613,22 рублей. 82 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12 640,97 рублей при заключении Договора залога на новое ТС, в размере 12 806,69 рублей при заключении Договора залога на подержанное ТС, в размере 16 503,8 рублей при не заключении Договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 27 число месяца. Первый платеж 27.07.2024г..

Как установлено в судебном заседании из движения основного долга, журнала платежей и заявок, ФИО1 27.06.2024 г. зачислена сумма кредита на банковскую карту № (указан заемщиком при оформлении кредита) в сумме 550 000 рублей (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора).

Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 27.06.2024 г. не исполняла.

По состоянию на 28.01.2025г., задолженность по кредиту составила: просроченная ссудная задолженность 550000 рублей, проценты 88762,63 рублей, неустойка 4800,55 рублей, а всего 643563,18 рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов доля физических лиц по продукту Потребительский кредит, и пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно расчету, неустойка по кредиту составляет 1009,69 рублей, неустойка по процентам 3790,86 рублей, итого 4800,55 рублей.

Учитывая, что кредитный договор был добровольно заключен и подписан ФИО1, она была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора, суд находит требования истца о взыскании с ответчика неустойки обоснованными, и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» уплаченная истцом государственная пошлина в размере 17871,26 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, 270-013, адрес <адрес>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (юр.адрес 117997 <...> ИНН <***>, свидетельство о регистрации юр.лица от 20.06.1991г.) задолженность по кредитному договору <***> от 27.06.2024 г. в сумме 643563 (шестьсот сорок три тысячи пятьсот шестьдесят три) рубля 18 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17871 (семнадцать тысяч восемьсот семьдесят один) рубль 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Ванинский районный суд Хабаровского края.

Судья

Ванинского районного суда Романько А.М.