Решение № 2-1414/2019 2-1414/2019~М-1062/2019 М-1062/2019 от 8 сентября 2019 г. по делу № 2-1414/2019

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

9 сентября 2019 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Васильевой М.А., при секретаре Чикуновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога и по заявлению третьего лица Федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека», заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

взыскать задолженность в сумме 1 799 084,11 рублей, из которых:

неустойка за просроченные проценты в размере 3 121,23 рублей;

неустойка за просроченный основной долг в размере 945,06 рублей;

просроченные проценты в размере 145 929,52 рублей;

просроченный основной долг в размере 1 649 088,30 рублей;

обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 3 406 000 рублей;

взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 29 195,42 рублей.

В обоснование своих требований истец указывает, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между ними и ответчиком ФИО1 ПАО «Сбербанк» является кредитором, а ответчик ФИО1 – заемщиком по кредиту на приобретение объекта недвижимости на сумму 1 900 000 рублей. Указывает, что кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., на срок ДД.ММ.ГГГГ месяц под 12,5 % годовых. Выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет ответчика. Заемщик обязался производить погашение кредита согласно условиям кредитного договора и графика платежей к нему, а также платить проценты согласно кредитного договора ежемесячно, одновременно с погашением кредита. По условиям кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,25% годовых от суммы просроченного долга. Указывает, что согласно статье 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пунктом 5 статьи 488 Гражданского кодекса РФ предмет залога находится в залоге у банка (ипотека в силу закона). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком была составлена закладная, согласно которой залоговая стоимость квартиры составляет 3 406 000 рублей.

Указывает, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита, по договору образовалась задолженность в размере 1 799 084,11 рублей.

Ответчику были направлены требования о досрочном возврате банку всей суммы кредита, в также расторжении кредитного договора. Данные требования до настоящего времени не выполнены.

Третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось с самостоятельными требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставленный участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлен в размере 1 497 287, 44 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность ФИО1 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного ПАО «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения № 8606 ПАО Сбербанк, квартиры находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., состоящей из <данные изъяты>х комнат, находящейся на <данные изъяты> этаже, кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика; для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. ДД.ММ.ГГГГ обременение спорной квартиры в пользу кредитора и ФГКУ «Росвоенипотека» было зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области. Указывает, что на основании сведений регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором участник НИС проходил военную службу, именной накопительный счет ответчика ФИО1 закрыт без права на использование накоплений ДД.ММ.ГГГГ. Указывает, что прекратили исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении ответчика ФИО1 Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствие у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете. Ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности на лицевой счет. Однако возврата суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, произведено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 составляет 2 617 190,98 рублей, а именно: 2 125 906,07 рублей - сумма задолженности состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 1 497 287,44 рублей и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 628 618,63 рублей; 439 441,67 рублей – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9,75 % годовых со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 51 843,24 рублей – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Указывает, что до настоящего времени задолженность по договору целевого жилищного займа ответчиком не погашена, проценты продолжают начисляться.

В связи с изложенным, ФГКУ «Росвоенипотека» просит суд:

- взыскать с ответчика ФИО1 денежные средства в размере 2 617 190,98 рублей, из которых:

2 125 906,07 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 1 497 287,44 рублей и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 628 618,63 рублей;

439 441,67 рублей – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9,75 % годовых со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

51 843,24 рублей - пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- взыскать с ответчика ФИО1 проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончания возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9,75%;

- обратить взыскание на заложенное имущество, а именно – квартиру, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной истцом оценочной экспертизы, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Истец ПАО «Сбербанк России» извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека», заявляющий самостоятельные требования относительно предмета спора, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причина неявки суду неизвестна.

Ответчик ФИО1 извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причина неявки суду неизвестна.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, судом установлено следующее.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ) каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:

1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;

2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу) (часть 1).

Типовой договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы, а также порядок оформления ипотеки утверждаются уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти (часть 2).

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период (часть 3).

Целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа) (часть 5).

Согласно части 4 статье 13 Федеральному закону от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ в случае, предусмотренном пунктом 3 части 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, а также в случае, если при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

На основании статьи 15 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона (часть 1).

При досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом в случае увольнения участников накопительно-ипотечной системы с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д» - «з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в» - «е.2» и «з» - «л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона от 28 марта 1998 года № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе», начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу (часть 2).

Целевой жилищный заем может погашаться досрочно. При продолжении прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы по контракту после погашения целевого жилищного займа начисления на именной накопительный счет участника производятся на общих основаниях (часть 3).

Пунктами 74 – 76 Постановления Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом.

Уполномоченный орган, получив уведомление об увольнении участника, направляет в федеральный орган запрос о предоставлении сведений об исключении участника из реестра участников.

При исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

В случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д» - «з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в» - «е.2» и «з» - «л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе», уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно пункту 85 Постановления Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370 размер единого ежемесячного платежа указывается в графике возврата задолженности, при этом:

а) датой исполнения участником обязательств по осуществлению единого ежемесячного платежа считается последний день процентного периода независимо от дня уплаты единого ежемесячного платежа за этот процентный период при условии зачисления поступивших средств на лицевой счет уполномоченного органа в соответствующий процентный период;

б) в случае если размер единого ежемесячного платежа превышает остаток фактических обязательств участника на дату платежа, размер очередного платежа определяется равным остатку фактических обязательств участника, при этом указанный платеж будет являться последним;

в) при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

г) денежные средства, поступившие от участника, уполномоченный орган засчитывает в следующей очередности:

в первую очередь – в счет погашения просроченных платежей по возврату задолженности;

во вторую очередь – в счет платежа по возврату задолженности в текущий процентный период;

в третью очередь – в счет погашения просроченных платежей по уплате процентов;

в четвертую очередь – в счет уплаты процентов в текущий процентный период;

в пятую очередь – в счет уплаты пеней по просроченным платежам;

в шестую очередь – в счет досрочного погашения задолженности.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 в связи с покупкой квартиры по адресу: <адрес>, стоимостью 3 397 287 рублей 44 копеек, заключил два договора:

с Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» кредитный договор №;

с Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» договор № Целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения (жилых помещений) и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставлялся на условиях кредитного договора (индивидуальные условия кредитования), Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека», размещенными на официальном сайте кредитора и в его подразделениях, с которыми заемщик ознакомлен и согласен.

Сумма кредита по договора составила 1 900 000 рублей, процентная ставка по договору составила 12 процентов годовых. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, срок возврата кредита – по ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита предусмотрен ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей в последний календарный день месяца, начиная с месяца следующего за месяцем предоставления кредита в порядке, предусмотренном Общими условиями кредитования. Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится за счет средств Целевого жилищного займа в соответствии с договором целевого жилищного займа, заключенного между ФИО1 и Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», поступающих со специального счета «Военная ипотека» №.

В случае утраты заемщиком права на получение средств целевого жилищного займа от Уполномоченного органа по договору целевого жилищного займа погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится за счет средств должника (заемщика). При этом: начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения первоначальным залогодержателем уведомления Уполномоченного органа или должнику об утрате права (используется первое из полученных уведомлений), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится должником ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату по дату окончательного погашения кредита, указанную в договоре. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется в соответствии с договором. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. А также при досрочном погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту, определенную на 1-ое число месяца, следующего за месяцем получения первоначальным залогодержателем уведомления Уполномоченного органа или должника об утрате права (используется первое из полученных уведомлений), по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно).

Цель использования заемщиком потребительского кредита – приобретение объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, стоимостью 3 397 287 рублей 44 копеек.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог приобретаемую по договору купли-продажи квартиру.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами подписан график платежей, и банк перечислил на счет № сумму кредита 1 900 000 рублей.

Данные обстоятельствами подтверждаются копиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека»; лицевого счета №, открытого ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1; графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ к договору № от ДД.ММ.ГГГГ; заявления заемщика начисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ; копией закладной и другими доказательствами.

Согласно условиям договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФГКУ «Росвоенипотека», ответчику ФИО1 предоставляется целевой жилищный заем за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика (ответчика ФИО1). Предоставление целевого жилищного займа производится в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №.

Целевой жилищный заем предоставляется заемщику в следующем порядке:

в размере 1 497 287 рублей 44 копеек для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения № 8606 ПАО Сбербанк, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, состоящего из <данные изъяты>-х комнат, находящегося на 5 этаже, договорной стоимостью 3 397 287 рублей 44 копеек;

для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту.

Погашение целевого жилищного займа осуществляется заимодавцев в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами. В случае увольнения заемщика с военной службы заемщик уведомляет заимодавца о факте своего увольнения с военной службы в течение 5 рабочих дней со дня издания приказа об исключении заемщика из списков личного состава воинской части и сообщает полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с заимодавцем. В случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», заемщик возвращает в соответствии с пунктом 79 Правил заимодавцу средства накоплений, предоставленные ему по договору, и уплачивает проценты в порядке, установленном Правилами. Проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Данные обстоятельства подтверждаются копией договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 приобретена по договору купли-продажи в собственность квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>, стоимостью 3 397 287 рублей 44 копеек.

В соответствии с условиями договора купли-продажи:

часть стоимости отчуждаемой квартиры в размере 1 900 000 рублей оплачена ФИО1 за счет кредитных средств ПАО Сбербанк (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ).

часть стоимости отчуждаемой квартиры в размере 1 497 287 рублей 44 копеек за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного ФИО1 Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих», как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита в соответствии с договором целевого жилищного займа заключенного в городе Рязани.

С момента государственной регистрации права собственности покупателя (ответчика по делу) на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ квартира находится в залоге в силу закона в соответствии с положениями Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Залогодержателем с момента государственной регистрации права собственности является ПАО Сбербанк и Российская Федерация в лице ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (в качестве последующего залогодержателя). Права залогодержателя ПАО Сбербанк удостоверяется закладной.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области зарегистрировано обремение спорной квартиры в пользу ПАО Сбербанк и ФГКУ «Росвоенипотека» в виде ипотеки в силу закона.

Согласно закладной и отчету оценщика рыночная стоимость квартиры и залоговая стоимость квартиры по адресу: <адрес>, с применением поправочного коэффициента установлена по соглашению сторон в размере 3 406 000 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются копией договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, копией акта приема-передачи, копией закладной и другими доказательствами.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 досрочно уволен с военной службы.

Согласно справке ФГКУ «Росвоенипотека» от ДД.ММ.ГГГГ именной накопительный счет участника НИС ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения ДД.ММ.ГГГГ.

На дату закрытия именного накопительного счета у ответчика образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа на сумму 2 125 906 рублей 07 копеек.

На сумму задолженности начисляются проценты в соответствии пунктом 2 статьи 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у ответчика оснований для возникновения права на использования накоплений, учтенных на его именной накопительном счете, а также в соответствии с пунктом 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» ответчику повторно направило требование о погашении образовавшейся задолженности, которое осталось без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 2 617 190 рублей 98 копеек, из которых:

2 125 906 рублей 07 копеек – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 1 497 287 рублей 44 копейки и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 628 618 рублей 63 копеек;

439 441 рубль 67 копеек – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9,75% годовых со дня увольнения ответчика с военной службы ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

51 843 рубля 24 копейки – пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Данные обстоятельства подтверждаются копией справки ФГКУ «Росвоенипотека» от ДД.ММ.ГГГГ; копией требования, направленного в адрес ответчика ФГКУ «Росвоенипотека» от ДД.ММ.ГГГГ; копией расчета задолженности по целевому жилищному займа от ДД.ММ.ГГГГ №; копией графика возврата задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №; копией списка № заказной корреспонденцией; расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ; расчетом задолженности.

В связи с досрочным увольнением ответчика с военной службы ФГКУ «Росвоенипотека» последний платеж произвел за ответчика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи по кредитному договору не производились. В связи с этим истец ПАО Сбербанк вправе ставить требования о досрочном взыскании с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк составляет 1 799 084 рубля 11 копеек, из которых:

3 121 рубль 23 копейки – неустойка за просроченные проценты;

945 рубля 06 копеек – неустойка за просроченный основной долг;

145 929 рублей 52 копейки – просроченные проценты;

1 649 088 рублей 30 копеек – просроченный основной долг.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Суд находит обоснованными требования истца ПАО Сбербанк и третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности, соответственно, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 799 084 рублей 11 копеек и по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения (жилых помещений) и погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 2 617 190 рублей 98 копеек.

Расчеты задолженности судом проверены.

Также суд находит обоснованными требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ до окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9,75%, поскольку данные требования соответствуют нормам закона (п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 Договора).

В соответствии с пунктом 1 и пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, что выразилось в нарушении сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредитных средств и уплате процентов.

В адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном расторжении заключенного договора и возврате задолженности по нему, на которое ответчик ФИО1 никаким образом не ответил.

Принимая во внимание, что ответчиком на предложение банка расторгнуть кредитный договор, не дан ответ, факт нарушения ответчиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается материалами дела и им не оспорен, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 90 Постановления Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370 предусмотрено, что уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании пункта 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с тем, что судом установлен факт невнесения ответчиком платежей по договорам целевого жилищного займа и кредитному договору более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих обращению в суд, требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» и Федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно статье 46 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

По правилам п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 4 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусмотрено, что жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации.

Согласно требованиям ПАО Сбербанк, истец просит установить начальную цену продажи квартиры по адресу: <адрес> размере ее залоговой стоимости определенной в закладной на основании отчета оценщика и по соглашению сторон – 3 406 000 рублей.

Данные требования суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку они не нарушают прав лиц, участвующих в деле. Доказательства иной стоимости заложенного имущества суду представлены не были.

При таких обстоятельствах требования ПАО Сбербанк и ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с начальной ценой продажи предмета залога в размере 3 406 000 рублей подлежат удовлетворению. При этом в силу норм Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ ФГКУ требования «Росвоенипотека» (которое выступает от имени Российской Федерации) удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО Сбербанк.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 29 195,42 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, данные расходы подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию в местный бюджет государственная пошлина, от уплаты которой ФГКУ «Росвоенипотека» было освобождено, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах:

при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска свыше 1 000 000 рублей – 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.

С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере:

13 200 + (2 617 190,98 – 1 000 000) х 0,5% = 21 286 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 192 – 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога и по заявлению третьего лица Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 799 084,11 рублей, из которых:

неустойка за просроченные проценты в размере 3 121,23 рублей;

неустойка за просроченный основной долг в размере 945,06 рублей;

просроченные проценты в размере 145 929,52 рублей;

просроченный основной долг в размере 1 649 088,30 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 617 190 рублей 98 копеек, из которых:

2 125 906 рублей 07 копеек – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в размере 1 497 287,44 рублей и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 628 618,63 рублей;

439 441 рубль 67 копеек – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9,75% годовых со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; продолжая взыскивать проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата включительно суммы 2 125 906 рублей 07 копеек, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9,75%;

51 843 рубля 24 копейки – пени.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, на 5-м этаже, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 Ф,В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Определить способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 3 406 000 рублей.

Денежные средства, полученные от продажи квартиры первоначально направить на погашение задолженности ФИО1 перед Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 799 084,11 рублей, а после – перед Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 617 190 рублей 98 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в размере 29 195,42 рублей.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета госпошлину в размере 21 286 рублей.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись М.А.Васильева

Копия верна. Судья М.А.Васильева