Решение № 2-386/2017 2-386/2017~М-382/2017 М-382/2017 от 19 декабря 2017 г. по делу № 2-386/2017

Дело № 2-386/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 декабря 2017 года

Селивановский районный суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Черновой С.В.,

при секретаре Андреевой А.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пос. Красная Горбатка Селивановского района Владимирской области дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника,

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Владимирского отделения № 8611 обратилось в Селивановский районный суд Владимирской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте № VisaCreditMomentum, выданной ФИО2, в размере <данные изъяты> и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, как с наследника. В заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» выдало ФИО2 международную банковскую кредитную карту VisaCreditMomentum с лимитом кредита в сумме <данные изъяты> под 25,9 % годовых за пользование кредитом сроком на 36 месяцев. Общая сумма предоставленных по карте кредитных средств Банка на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. По условиям договора заемщик принял на себя обязательства ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете, однако платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились с нарушением. Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, наследником после её смерти является ФИО1, к которой перешли обязанности ФИО2 по оплате задолженности по кредитной карте. Потенциальному наследнику направлялось уведомление-требование о досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составляет <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>. ФИО1, являясь потенциальным наследником заемщика, в пределах стоимости наследственного имущества в силу закона отвечает по долгам наследодателя.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил дополнительные письменные пояснения, в которых указано, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ №, ошибочно приложенного к иску, ФИО2 была подключена к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, которая покрывала риски невозврата потребительского кредита по кредитному договору, оформленному также ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается условиями страхования в заявлении, где срок страхования составляет 18 месяцев, а страховая сумма <данные изъяты>. Страховая выплата была осуществлена и пошла в погашение задолженности по другому кредитному договору. В пояснениях содержится просьба удовлетворить иск в полном объеме, а также не принимать во внимание сведения о страховании заемщика, поскольку условия страхования никаким образом не соотносятся с кредитными отношениями в рамках использовании кредитной карты.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласилась, пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ её мать ФИО2 оформила кредит в ПАО «Сбербанк» и в рамках кредитования застраховала свою жизнь. В этот же день ей была выдана кредитная карта, которая использовалась заемщиком. После смерти ФИО2 она обратилась к нотариусу и приняла наследство после смерти матери. Стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитной карте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее. К отношениям, по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено право заимодавца, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Часть 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации даны разъяснения о том, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 1112 Гражданского Кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформила заявление на получение кредитной карты VisaCreditMomentum в ПАО «Сбербанк России», а также подписала Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты и информацию о полной стоимости кредита по кредитной карте VisaCreditMomentum, согласно которым кредитный лимит составляет <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту - 25,9 % годовых, срок кредита - 36 месяцев. Банк открыл счет на имя ФИО2, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях и тарифах по картам Сбербанка России, и тем самым заключил договор о карте по Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», выпустил кредитную карту № VisaCreditMomentum, с использованием которой заемщик ФИО2 осуществляла получение денежных средств во исполнение заключенного между сторонами договора.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти, выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации Селивановского района.

По данным нотариуса Селивановского нотариального округа НО «Владимирская областная нотариальная палата» (ассоциация), после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заведено наследственное дело №, которое производством окончено. С заявлением о принятии наследства после смерти матери ФИО2 обратилась дочь ФИО1, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> на денежные вклады, хранящиеся в подразделении № Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк, все компенсации в том же банке по ранее закрытому счету, в том числе компенсации на оплату ритуальных услуг; на страховую сумму в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в размере <данные изъяты>.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что дочь наследодателя ФИО1 обратилась к нотариусу с соответствующим заявлением, то есть в установленном законом порядке приняла наследство после смерти ФИО2, имеющей обязательства перед ПАО «Сбербанк России» по договору о кредитной карте. У ФИО2 на момент смерти имелось наследственное имущество, в пределах стоимости которого лежит ответственность наследника перед кредиторами наследодателя.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО2 кредитную карту № VisaCreditMomentum с лимитом <данные изъяты>, под 25,9 % годовых, сроком на 36 месяцев, которая использовалась ФИО2, однако обязательства по договору о кредитной карте не выполняются, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>

Неисполнение ФИО2 обязательств перед кредитором подтверждаются расчетом задолженности по карте №, номер счета карты №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, после смерти заемщика возврат кредита не производился.

Данный расчет, представленный истцом, суд находит верным, ответчиком данный расчет не оспорен.

Поскольку обязательства по возврату кредита не исполнены, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1, являющейся наследником заемщика ФИО2, задолженности по кредитной карте № подлежат удовлетворению.

Суд считает, что проценты подлежат взысканию в размере, исчисленном за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» даны разъяснения о том, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

В данном случае страхование жизни и здоровья ФИО2 в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ имело место в рамках другого кредитного договора, а не кредитной карты №, поскольку срок страхования 18 месяцев меньше срока действия кредитной карты 36 месяцев, страховая сумма отличается от суммы предоставленного лимита по кредитной карте. Кроме того, по сведениям, представленным ООО СК «Сбербанк страхование жизни», вследствие наступления страхового случая страховой компанией исполнены обязательства по выплате страхового возмещения путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет ПАО «Сбербанк России» в счет погашения кредитной задолженности. На остальную часть страховой суммы в размере <данные изъяты> наследнику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону (что в сумме составляет 31000 рублей - размер страховой суммы).

Определяя стоимость наследственного имущества, суд исходит из кадастровой стоимости недвижимого имущества и размера вкладов, компенсаций и страховой выплаты.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость квартиры <адрес>, принадлежавшая на праве собственности ФИО2, составляет <данные изъяты>; кадастровая стоимость квартиры <адрес>, 1/2 доли в праве собственности на которую принадлежало ФИО2, составляет <данные изъяты>.

Сведений о рыночной стоимости недвижимого имущества в ходе рассмотрения дела не представлено.

Принимая во внимание, что размер заявленных истцом исковых требований в сумме <данные изъяты> не превышает стоимость причитающегося ФИО1 наследственного имущества, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, просроченных процентов в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, а также то, что имущественные требования удовлетворены, суд считает необходимым в счет возмещения судебных расходов взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № VisaCreditMomentum, выданной ФИО2, в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Селивановский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.В. Чернова