Решение № 2-493/2023 2-493/2023~М-135/2023 М-135/2023 от 20 июня 2023 г. по делу № 2-493/2023

№

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Степанцовой Е.В.,

при секретаре Бунаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

<дата>

гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца обратился в Анжеро-Судженский городской суд с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника после смерти ФИО2. Свои требования мотивирует тем, что ФИО2, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратилась в ФИО4 с предложениями (офертами) заключить с ней кредитный договор <...>. В рамках договора <...> клиент просила ФИО4 открыть ей банковский счет, выпустить на ее имя карту «ФИО1», и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. В заявлении ФИО2 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия ФИО4 по открытию ей счета карты.

ФИО4 <дата>, рассчитывая на разумность действий и добросовестность клиента акцептовал оферту о заключении договора, открыв на ее имя счет карты №. Таким образом, с момента открытия счета карты договор о карте № считается заключенным.

В рамках заключенного договора о карте на имя клиента была выпущена <...> «ФИО1» и направлена клиенту по почте вместе с информационными материалами по адресу, указанному в анкете.

Согласно приказу № от <дата> вместе с картой «ФИО1» клиенту был направлен ряд информационных документов: письмо, содержащее информацию о дате заключения договора - <дата>, номере договора - №, номере счета - №, номере карты; брошюра с информацией о картах «ФИО1»; тарифы по картам «ФИО1». Таким образом, информация о тарифах была дополнительно предоставлена клиенту до совершения им расходных операций с использованием карты. После получения карты клиент обратился в ФИО4 с целью активации карты, ФИО4, в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размер <...> рублей.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №.

В соответствии с п<...> условий задолженность клиента перед ФИО4 возникает в результате<...>. предоставления ФИО4 клиенту кредита; <...> начисления ФИО4 подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; <...> начисления ФИО4 подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; <...> возникновения иных денежных обязательств клиента перед ФИО4, определенных условиями и/или тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться клиентом путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке. В соответствии с п<...> условий, средства, размещенные на счете, списывается ФИО4 без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в очередности, указанной в п<...> условий.

В случае если срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей ФИО4 вправе взимать платы в соответствии с тарифами (п<...>).

В соответствии с п<...>, за пропуск минимального платежа предусмотрены платы впервые - <...>, 2-й раз подряд - <...> рублей, 3-й раз подряд - <...> рублей, 4-й раз подряд - <...> рублей.

В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО4 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО4. С целью погашения клиентом задолженности ФИО4 выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет <...> со дня предъявления ФИО4 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Клиент нарушал условия договора: в течение срока действия договора клиентом несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

ФИО4 на основании п.<...> условий, абз.2 ч.1 ст.810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительный счет-выписку.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере <...> рублей, являлась полной суммой задолженности клиента перед ФИО4 на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее <дата>, указанной в заключительном счете-выписке (<...> условий), т.е. не позднее <дата>.

Погашение задолженности на основании выставленного ФИО4 клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена, сумма непогашенного кредита составляет <...> рублей, в том числе <...>. - сумма непогашенного кредита, <...> руб. - сумма процентов, начисленных по кредиту.

До предъявления настоящего иска ФИО4 стало известно о смерти клиента <дата>, ответчик является предполагаемым наследником.

Просил суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от <дата> в размере <...> в том числе: <...> руб. - сумма непогашенного кредита, <...> руб. - сумма процентов, начисленных по кредиту, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей.

Определением суда от <дата> произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО7 на надлежащего ответчика - ФИО3 (<...>

Представитель истца в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО3, в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, согласно представленному в материалы дела письменному отзыву (л.д<...>) просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.ч. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению, в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст. 810 и п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ФИО2 <дата> обратилась в ФИО4 с заявлением о заключении с ней кредитного договора <...>

Акцептовав <дата> предложение ФИО4 открыл заемщику счет №. Таким образом, с момента открытия счета и выдачи кредита договор № считается заключенным.

ФИО2 свои обязательства по оплате задолженности по договору исполняла ненадлежащим образом, последний платеж ею был произведен <дата>, в связи с чем ФИО4 <дата> выставил ФИО2 заключительный счет-выписку, установив срок для погашения задолженности до <дата> (<...>).

Из расчета задолженности (<...>) следует, что задолженность ФИО2 по кредитному договору № от <дата> с <дата> по <дата> составляет <...>., в том числе: <...> руб. - сумма непогашенного кредита, <...> руб. - сумма процентов, начисленных по кредиту.

Судом проверен представленный истцом расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный.

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности являются законными и обоснованными.

Как следует из заявления истца ФИО2 умерла <дата>, что также подтверждается имеющимся в материалах дела свидетельством о смерти (л<...>).

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу положений приведенных выше правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Согласно сведениям с официального сайта <...> после смерти ФИО2, последовавшей <дата>, открыто наследственное дело №.

Из представленной в материалы дела копии наследственного дела № (л.<...>) следует, что после смерти ФИО2, последовавшей <дата>, с заявлением о принятии наследства обратился сын ФИО3. <дата> ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, на <...>, находящуюся по адресу <...>

Согласно выписки из ЕГРН (л.<...>) право собственности на <...> было оформлено на ФИО3 <дата>. <дата> произведена государственная регистрация перехода (прекращения) права.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что после смерти должника ФИО2 наследником первой очереди по закону является <...> ФИО3, который должен нести ответственность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом изложенного, суд на основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ приходит к выводу, что ответчик ФИО3 должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчик, возражая против исковых требований, указал на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд считает, что доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимание:

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено судом из представленной истцом выписки по лицевому счету последний платеж по гашению кредита был произведен ФИО2 <дата> в сумме <...> рублей, больше платежей не было. Сумма задолженности в размере <...> рублей, предъявленная истцом ко взысканию, рассчитана ФИО4 по состоянию на <дата>, согласно расчету.

Согласно заявлению дата платежа <...>.

Согласно п. <...>. условий предоставления и обслуживания карт (л.<...>) срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом ФИО4 кредита, определяется моментом возврата задолженности ФИО4. С целью погашения клиентом задолженности ФИО4 выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО4 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления ФИО4 клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Учитывая, что ФИО4 выставил должнику <дата> требование о полном досрочном погашении долга в срок до <дата>, то срок исковой давности исчисляется с <дата> (следующего дня, когда ФИО4 узнал о нарушении своего права) и истек <дата>.

Настоящее исковое заявление направлено истцом в Анжеро-Судженский городской суд <дата> согласно штампу отделения связи на почтовом конверте (<...>), то есть за пределами срока исковой давности.

О восстановлении срока исковой давности истец ходатайств не заявил, доказательств уважительных причин пропуска срока исковой давности не предоставил.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

На основании вышеизложенного, принимая во внимание законодательство, регулирующее спорные правоотношения, суд, применяя срок исковой давности, отказывает истцу в удовлетворении заявленных исковых требованиях о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата>, а также расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст.193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования - отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Анжеро-Судженский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено: <дата>.