Решение № 2-679/2020 2-679/2020~М-462/2020 М-462/2020 от 16 июля 2020 г. по делу № 2-679/2020

2-679/2020

37RS0005-01-2020-000536-81


Решение в окончательной форме изготовлено 17 июля 2020 года

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

16 июля 2020 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Фищук Н.В.,

при секретаре Котиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что 15 апреля 2014 года ОАО «Лето-Банк» заключило с ФИО1 договор №, в соответствии с которым предоставило заемщику денежные средства в сумме 250000 руб. на срок по 15.02.2018 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90 % годовых. Денежные средства в сумме 250000 руб. ответчику предоставлены, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям предоставления кредита ответчик ознакомился с условиями договора, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако 15 ноября 2014 года нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем у него образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето-Банк» на ПАО «Почта-Банк». 2 октября 2017 года ПАО «Почта-Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору, заключенному между Банком и ФИО1 перешло к ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования по кредитному договору составила 529792,58 руб., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 228818,61 руб., задолженность по процентам в сумме 266473,97 руб., задолженность по иным платежам в сумме 34500 руб. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления, платежей в счет погашения долга не поступало. На основании изложенного ООО «Филберт» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 529792,58 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 497,93 руб.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ в судебное заседание не явился, просил разрешить спор в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещавшийся о дате, времени и месте судебного заседания, в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ, что подтверждается имеющимися в материалах дела документами, в судебное заседание не явился, документов об уважительных причинах неявки не представил, ходатайств, возражений относительно предъявленных исковых требований в суд не направил.

В предыдущем судебном заседании 25 июня 2020 года ответчик ФИО1 пояснил, что с исковыми требованиями согласен, подтвердил факт заключения договора и ненадлежащего исполнения своих обязательств, заявил о признании иска.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Тинькофф Банк», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ, в судебное заседание не явился, документов об уважительных причинах неявки не представил, ходатайств, возражений относительно предъявленных исковых требований в суд не направил.

В связи с указанными обстоятельствами гражданское дело рассмотрено судом в соответствии с положениями частей 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие лиц, участвующих в деле, их представителей.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основаниип. 2 ст. 811, ст.813,п. 2 ст. 814Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что 15 апреля 2014 года ФИО1 оформлена анкета (л.д. 11) и подано Заявление в ОАО «Лето-Банк» о предоставлении потребительского кредита. В данном заявлении ФИО1 предлагал заключить с ним Договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита, открыть ему счет и предоставить кредит на условиях, указанных в Договоре. Договору присвоен номер №, открыт счет №.

В соответствии с п. 2.1. Заявления кредитный лимит составляет 250000 руб. Плановый срок погашения кредита – 46 месяцев, процентная ставка по договору – 39,90 % годовых (п.п. 2.2.-2.3. Заявления). Сумма платежа по кредиту – 13000 руб., при предоставлении услуги «Уменьшаю платеж» - 12 600 руб. (п.п.2.4.,2.7. Заявления).

Из содержания данного Заявления следует, что ФИО1 ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора (п. 6 Заявления).

Согласно п. 7 Заявления заемщик согласен с даты заключения Договора быть застрахованным в страховой компании <данные изъяты> по программе страховой защиты «Стандарт». Пунктом 9.4. Заявления подтверждается, что ФИО1 ознакомлен с условиями страхования, изложенными в Памятке застрахованному, их содержание ему понятно, Памятку он получил.

Из п. 10 Заявления следует, что ответчик согласен на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору и всем последующим кредитам в Банке третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Своей подписью в Заявлении ответчик подтверждает, что до заключения Договора до него доведена исчерпывающая информация о полной стоимости кредита, о перечне и размере платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также о перечне платежей в пользу определенных Договором третьих лиц; а также получение карты <данные изъяты>, Заявления, Условий, графика платежей и Тарифов (п.п. 11,12 Заявления).

Заявление подписано собственноручно ФИО1 и представителем Банка (л.д. 10).

В соответствии с условиями Договора оформлен График платежей, с указанием размера и сроков внесения ежемесячных платежей. Согласно данному Графику плановый срок погашения кредита – 47 мес. Размер ежемесячного платежа – 13000 руб., размер последнего платежа – 10 380,36 руб. Дата первого платежа – 15.04.2014, дата последнего платежа – 15.02.2018 (л.д. 12).

В соответствии с п.п. 1.2.-1.4. Условий для заключения Договора и получения карты клиент предоставляет в Банк Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее существенные условия Договора. Подписанное клиентом Заявление является офертой клиента Банку заключить Договор, открыть текущий счет и предоставить карту. Действия Банка по открытию клиенту счета являются акцептом оферты клиента по заключению Договора. Договор состоит из Заявления, Условий и Тарифов.

Согласно п.п. 1.7.-1.8. Условий датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает Банку кредит, оплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в Заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах и Условиях.

В соответствии с п.п. 2.1. Условий для обслуживания кредита Банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации. Номер счета указывается в Заявлении.

В силу п.п. 3.1.-3.2. Условий для погашения задолженности по Договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а Банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по Договору, но не более размера задолженности, с учетом положений п. 3.9 Условий. Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на Счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. Размер первого платежа указывается в Заявлении. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия Кредитного лимита, указанной в Заявлении, и не позднее первой даты платежа (л.д. 13).

Пунктом 3.5 Условий определена очередность списания денежных средств при возникновении задолженности (л.д. 13-оборот).

В соответствии с п. 4.1.2 Условий за подключение услуг Банк взимает комиссии, предусмотренные Тарифами. Списание комиссий производится в соответствии с пп. 3.5, 3.6 Условий. Пунктом 4.2. Условий установлено, что услуга «Уменьшаю платеж» – услуга, предусматривающая уменьшение размера платежа и увеличения количества платежей по договору. Количество платежей определяется Банком и доводится до Клиента в момент обращения за подключением Услуги. При подключении Услуги «Уменьшаю платеж» по договорам, заключенным до 16.04.2014 включительно, к Договору применяется процентная ставка, указанная в п. 2.7. Заявления.

Согласно п. 4.5. Условий услуга «Участие в программе страховой защиты» - услуга по подключению Клиента к программе коллективного страхования, по которой Клиент изъявил желание быть застрахованным. Наименование страховой компании, участвующей в программе на основании договора с Банком, указано в Заявлении. Предоставление данной услуги производится в соответствии с условиями страхования, указанными в памятке застрахованному. Клиент вправе подключить услугу в дату заключения Договора. Услуга является оказанной в дату заключения Договора, при подключении услуги в момент заключения Договора, и/или в дату, следующую за датой текущего платежа, при подключении услуги в соответствии с п. 4.5.4 Условий, и в каждую следующую дату платежа до полного погашения задолженности Договора или отключения услуги (л.д. 13-оборот, 14-оборот).

Пунктами 6.1.-6.3. Условий установлено, что в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз. При наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2-й раз подряд. При дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд, соответственно. За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего Платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в Заявлении, и такой комиссии. Начисление комиссии производится в шестой календарный день с даты пропуска платежа.

Из пункта 6.6. Условий следует, что стороны договорились о следующем порядке расторжения кредитного договора в случае пропуска клиентом платежей: Банк направляет клиенту Заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в анкете или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном Договором порядке, при этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения Задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения Заключительного требования. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения Заключительного требования. При этом сумма задолженности указанная в Заключительном требовании изменению не подлежит. Последним днем действия кредитного договора является последняя дата исполнения заключительного требования, указанная в заключительном требовании (л.д. 15-оборот).

Из Тарифов, по предоставлению потребительских кредитов «Лето-Деньги» следует, что плановый срок погашения кредитов, предоставляемых на сумму от 100001 до 300000 руб., плановый срок погашения составляет от 6 до 48 мес., процентная ставка по данным составляет 39,9 % годовых. Комиссия за предоставление услуги «Уменьшаю платеж» не взимается. Ежемесячная комиссия за участие в программе страховой защиты (включая НДС), а также компенсация уплаченных банком страховых премий по программе «Стандарт» - 0,99 % от суммы кредитного лимита. Комиссия за неразрешенный пропуск платежа: за 1-й пропуск – 750 руб., за 2-й пропуск подряд – 1500 руб., за 3-й пропуск подряд – 2500 руб., за 4-й пропуск подряд – 3500 руб.

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком в ходе судебного разбирательства (л.д.21-32).

Как следует из материалов гражданского дела, ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате кредита: из расчета задолженности и выписки по счету следует, что ФИО1 неоднократно допускал просрочки внесения ежемесячных платежей, последний платеж осуществлен 11 ноября 2016 года.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016г. (решение № 01/16 от 25 января 2016 г.) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», изменения в Устав зарегистрированы 17.03.2016, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из п. 10 Заявления следует, что ответчик согласен на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору и всем последующим кредитам в Банке третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

2 октября 2017 года между Банком (Цедентом) и ООО «Филберт» (Цессионарием) заключен Договор уступки прав (требований) № (в редакции дополнительного соглашения № от 29.11.2017), по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода права (п. 1.1 Договора). В соответствии с п. 1.2. Договора перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестрах уступаемых прав (требований), сформированных на дату перехода прав (требований). Реестры составляются по форме Приложения № 1 и передаются Цедентом Цессионарию в электронной форме. Согласно п. 2.4 Договора Права (требования) по каждому Реестру переходят к Цессионарию в день подписания акта приема-передачи по форме Приложения № 2 к Договору (л.д. 33-42).

Согласно выписке из Акта приемки-передачи прав (требований) от 27.11.2017 к Договору уступки прав (требований) № от 02.10.2017 Цедент передал, а Цессионарий принял право требования к ФИО1 по кредитному договору от 15.04.2014 № в размере 529792,58 руб., из них сумма основного долга – 228818,61 руб. (л.д. 43).

О состоявшейся уступке прав ответчик уведомлен путем направления соответствующего уведомления (л.д. 44-45).

Учитывая вышеуказанные положения законодательства и п. 10 Заявления, суд не усматривает нарушений прав заемщика при уступке прав требования. Доказательств того, что обязательство по возврату кредита было ответчиком исполнено перед Банком либо перед истцом, в материалы дела не представлено.

В соответствии с представленным истцом расчетом размер задолженности по кредитному договору составил 529792,58 руб., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 228818,61 руб., задолженность по процентам в сумме 266473,97 руб., задолженность по иным платежам в сумме 34500 руб.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора, соответствует положениям 319 Гражданского кодекса РФ и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из представленного платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8 497,93 руб.

В силу приведенных положений гражданского процессуального законодательства, принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в сумме 8 497,93 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору от 15.04.2014 № в сумме 529792 руб. 58 коп., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 228818 руб. 61 коп., задолженность по процентам в сумме 266473 руб. 97 коп., задолженность по иным платежам (страховка, комиссия за пропуск платежа) в сумме 34500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8497 руб. 93 коп., а всего 538 290 (пятьсот тридцать восемь тысяч двести девяносто) руб. 51 коп.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Фищук