Решение № 2-233/2017 2-233/2017~М-219/2017 М-219/2017 от 5 июня 2017 г. по делу № 2-233/2017

Дело № 2-233/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кирс 06 июня 2017 года

Верхнекамский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Сунцовой О.В., при секретаре Казаковой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к Ф.И.О о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

у с т а н о в и л :

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Ф.И.О, в обосновании иска указав, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 29 % годовых. Тарифный план 05/1. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Свои обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа ответчик выполнял, а согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ф.И.О по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели, на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 23,5% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, последний платеж совершил ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности Ф.И.О составляет <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. Просит расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ответчиком; взыскать с Ф.И.О в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. из которых: задолженность процентов по ставке 29 % годовых - <данные изъяты> руб., задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб., задолженность пени 3 % в месяц - <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 29 % годовых и пени 3 % в месяц от суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; взыскать с Ф.И.О в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 23,5 % годовых - <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по ставке 35,5 % годовых - <данные изъяты> руб., задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 35,5 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда; взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» по доверенности Ф.И.О в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия. Направил заявление об уточнении и увеличении исковых требований: просит расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ответчиком. Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 29 % годовых - <данные изъяты> руб., задолженность по уплате пени по ставке 3 % в месяц от суммы основного долга - <данные изъяты> руб., задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб. Взыскать с ответчика в пользу истца по договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты по ставке 29% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда. Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 23,5 % годовых - <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по ставке 35,5 % годовых - <данные изъяты> руб., задолженность по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 35,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда. Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик Ф.И.О в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело без ее участия. В письменном отзыве на исковое заявление указала, что свои кредитные обязательства перед банком нарушила по ряду объективных причин. Просит уменьшить сумму процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга, так как сумма процентов несоразмерна по сравнению с суммой основного долга.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Ст.309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно части 2 данной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что на основании заявления в ОАО КБ «Хлынов» от ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 29 % годовых. Дата начала кредитования ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12-13)

Как предусмотрено п.6.3 Условий выпуска и использования банковской кредитной карты АО КБ «Хлынов», Клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящего пункта, вносить на Картсчет сумму не менее суммы Минимального платежа. Сумма Минимального платежа рассчитывается на Начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению Клиентом на Картсчет в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на Картсчет не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на Картсчет (л.д.5-11)

Согласно п.3.5.1 Клиент обязан самостоятельно отслеживать проведение операций по Картсчету, наличие препятствий для осуществления списаний с Картсчета/зачислений на Картсчет и ограничений своих прав распоряжаться денежными средствами на Картсчете.

Как следует из расшифровки счета, свои обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа ответчик выполнял ненадлежащим образом. Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ф.И.О по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность процентов по ставке 29% годовых - <данные изъяты> руб., задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб., задолженность пени 3 % в месяц - <данные изъяты> руб. (л.д.94-96)

Из материалов дела следует (л.д.14-15), что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О АО КБ «Хлынов» был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели, на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 23,5 % годовых.

По условиям указанного договора, согласно п. 3.1 заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными равными платежами согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2 договора).

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком погашения кредита, Заемщик обязался уплатить Банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 35,5 % годовых.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности Ф.И.О по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 23,5 % годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по ставке 35,5 % годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб. (л.д.92-93).

Представленные истцом расчеты задолженности судом проверены, ответчиком не оспариваются. Ф.И.О просит снизить сумму процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга, как несоразмерную по сравнению с суммой основного долга.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с п.5 Тарифов комиссионных вознаграждений на предоставляемое обслуживание физическим лицам в ОАО КБ «Хлынов» предусмотрен штраф за пропуск минимального платежа в размере 3% от суммы задолженности по кредитной карте, на начало дня первого месяца, в котором не был внесен минимальный платеж (оборот л.д.11).

Суд считает, что указанные требования о взыскании с ответчика пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей являются обоснованными, и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В силу п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующие в момент его заключения.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику были направлены требования о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней. Требование ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д.26-28).

Судом установлено, что между истцом и ответчиком Ф.И.О заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом предоставлены денежные средства, ответчиком нарушались существенные условия кредитного договора, касающиеся сроков погашения кредита и процентов, истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитным договорам с предложением досрочного возврата всей суммы задолженности, данные обстоятельства являются основанием расторжения договора между сторонами и взыскания ссудной задолженности и процентов за пользование кредитом и неустойки.

Суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении договора займа и взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать с Ф.И.О в пользу АО КБ «Хлынов» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты по ставке 29% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда, а также по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты по ставке 35,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда (л.д.90-91).

В соответствии с положениями пунктов 2 и 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Таким образом, при расторжении договора обязательства прекращаются на будущее время, при этом кредитор не лишается права требовать, которые образовались до момента расторжения договора в связи с его неисполнением или ненадлежащим исполнением.

Исходя из смысла статей 450, 453 Гражданского кодекса Российской Федерации с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему, в том числе условие о начислении процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются, следовательно, кредитор вправе требовать с должника уплаты суммы основного долга и имущественных санкций (в том числе договорной неустойки) лишь до дня прекращения действия соглашения, т.е. до вступления в законную силу решения суда о его расторжении.

Учитывая изложенное, требования искового заявления о взыскании с Ф.И.О в пользу истца процентов по ставке 29% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также процентов по ставке 35,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» к Ф.И.О о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО КБ «Хлынов» и Ф.И.О, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки п.<данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>.

Взыскать с Ф.И.О в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 29 % годовых - <данные изъяты> руб., задолженность по уплате пени по ставке 3 % в месяц от суммы основного долга - <данные изъяты> руб., задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб.

Взыскать с Ф.И.О в пользу АО КБ «Хлынов» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты по ставке 29% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда.

Взыскать с Ф.И.О в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 23,5 % годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по ставке 35,5 % годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб.

Взыскать с Ф.И.О в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 35,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу решения суда.

Взыскать с Ф.И.О в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Стороны могут ознакомиться с мотивированным решением ДД.ММ.ГГГГ. Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца с момента его вынесения в мотивированном виде, с подачей жалобы через Верхнекамский районным суд Кировской области.

Судья О.В.Сунцова