Решение № 2-39/2024 2-39/2024~М-24/2024 М-24/2024 от 9 июня 2024 г. по делу № 2-39/2024

Дело №

УИД: 28RS0№-02


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июня 2024 года пгт. Экимчан

Селемджинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Булат А.П.,

при секретаре Прокопенко Н.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – защитника-адвоката Коваль О.Л.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключён кредитный договор №, по условиям которому Банк предоставил ФИО1 кредит в общей сумме 91.088 рублей, из которых 80.000 рублей – сумма к выдаче, 11.088 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 69,90% годовых; согласно графику платежей дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства были выплачены ответчику в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту. Однако заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требования Банка не исполнены, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 145.291 рубль 67 копеек, из них: 74.668 рублей 65 копеек – сумма основного долга, 13.512 рублей 67 копеек – сумма процентов за пользование кредитом; 43.430 рублей 19 копеек – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 13.680 рублей 16 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности. Определением мирового судье отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа. В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному догоовру в размере 145.291 рубль 67 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4.105 рублей 83 копейки.

Представитель истца ООО «ХКФ Банка» надлежащим образом уведомлён о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче настоящего иска просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлялся по месту его регистрации, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «иные причины» (на СВО).

Представитель ответчика защитник-адвокат Коваль О.Л. в судебном заседании настаивала на применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело при состоявшейся явке.

Выслушав представителя ответчика ФИО1, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № на сумму 91.088 рублей (сумма к выдаче 80.000 рублей, сумма взноса на личное страхование – 11.088 рублей), с процентной ставкой 69,90 % годовых. Оплата кредита производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 6.162 рубля 10 копеек, размер последнего платежа – 5.693 рубля 90 копеек. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» за неисполнение и/или ненадлежащее исполнения обязательств по кредиту предусмотрен (штраф, неустойка) за просрочку ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Подписывая кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик подтвердил, что он ознакомлен и полностью согласен с Условиями Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «Извещение по почте», Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Выдача кредита произведена путём зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается распоряжением клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счёту, и ответчиком по существу не оспаривался.

Вместе с тем из представленных материалов следует, что обязательства перед банком не исполняются, платежи по кредиту не поступают, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно расчёту истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет – 145.291 рубль 67 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 74.668 рублей 65 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 13.512 рублей 67 копеек, убытка Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 43.430 рублей 19 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 13.680 рублей 16 копеек.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствам» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заёмщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, как проценты за пользование кредитом, так и неоплаченные проценты, заявленные в виде убытков, являются платой за пользование денежными средствами, поэтому они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Убытки банка в размере 43.430 рублей 19 копеек в виде неуплаченных процентов рассчитаны банком на основе установленной договором процентной ставки, после предъявления банком требования о полном досрочном погашении кредиту, и по существу представляют собой проценты за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до фактического исполнения заёмщиком его обязательств.

Расчёт истца произведен арифметически правильно, в соответствии с условиями договора и фактическими обстоятельствами его уплаты в связи, с чем суд принимает его как допустимое доказательство, ответчиком он не оспорен и не опровергнут, какой-либо иной расчёт ответчик в суд не представил.

Согласно материалам дела ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору должным образом не исполнял. Доказательств, подтверждающих исполнение обязательства по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Поскольку заемщик нарушает условия договора, платежи в счёт погашения задолженности не поступают, суд приходит к выводу о возникновении у банка права досрочно требовать от ответчика исполнения его обязательства.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условиями договора предусмотрено, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. В связи с чем, Банком обоснованно заявлено требование о взыскании неустойки.

Рассматривая ходатайство представителя ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 и п. 1 ст. 196 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Определением мирового судьи <адрес> по Селемджинскому районному судебному участку № от ДД.ММ.ГГГГ отказано в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 145.291 рубль 67 копеек.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно кредитному договору и графику платежей кредит предоставлен ответчику до ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленной истцом выписки по счёту заёмщика следует, что, начиная с февраля 2013 года, ответчик обязательства по возврату долга выполнял несвоевременно и не в полном объёме.

Учитывая дату последнего платежа по кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ, а также то, что с настоящим иском истец обратился в суд по истечении трёхлетнего срока исковой давности по истечении срока действия договора, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска установленного законом срока исковой давности, которые в соответствии со ст. 205 ГК РФ могли бы являться основанием для восстановления срока исковой давности, - материалы дела не содержат, не представлено таких доказательств и в судебное заседание.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требования истцу отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов суд не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате государственной пошлины, - отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Селемджинский районный суд.

Судья А.П. Булат

Решение суда в окончательной форме принято 10 июня 2024 года.