Решение № 2-549/2024 2-549/2024(2-6607/2023;)~М-4976/2023 2-6607/2023 М-4976/2023 от 9 июня 2024 г. по делу № 2-549/2024

УИД: 54RS0010-01-2023-007788-90

Дело № 2-549/2024 (2-6607/2023)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2024 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Хитренко А.И.

при секретаре судебного заседания Мингазовой К.В.

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «Страховая компания СОГАЗ-Жизнь» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратилась в суд с указанным иском, с учетом уточнения исковых требований просила взыскать с ответчика 135 909,90 рублей в качестве дополнительного инвестиционного дохода, неустойку в размере 45 500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф, судебные расходы на представителя в размере 20 000 рублей, судебные расходы на составление доверенности в размере 2 817 рублей, почтовые расходы.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Страховая компания СОГАЗ-Жизнь» заключен договор страхования жизни № по комплексной программе «Индекс доверия» по страховому риску «Дожитие» на период до ДД.ММ.ГГГГ. При оформлении страхового полиса сотрудники страховщика заверили истца, что дополнительный инвестиционный доход к окончанию срока страхования составит страховую сумму. В этот же день истец оплатила 350 000 рублей в качестве страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с заявлением на выплату по риску «Дожитие». В установленный договором срок – до ДД.ММ.ГГГГ страховая компания не выплатила страховое возмещение и дополнительный инвестиционный доход. Истец обратилась с жалобой в Центральный Банк РФ. После чего ДД.ММ.ГГГГ было выплачено 350 000 рублей страхового возмещения, без выплаты дополнительного инвестиционного дохода. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией, на которую получила отказ. ДД.ММ.ГГГГ обратилась к финансовому уполномоченному, решением которого от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в ее пользу взыскана неустойка и почтовые расходы, требования о компенсации морального вреда оставлены без рассмотрения, в удовлетворении требований о взыскании инвестиционного дохода отказано. Поскольку с отказом истец не согласна, обратилась в суд с настоящим иском.

В судебное заседание истец не явилась, извещена надлежащим образом, направила представителя.

Представитель истца исковые требования поддержал, дал пояснения.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещены о судебном разбирательстве надлежащим образом, направили письменные возражения, просили в иске отказать.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, выслушав представителей истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (страховщик) и ФИО2 (страхователь, застрахованное лицо) на основании Общих правил страхования жизни в редакции, действующей на дату заключения договора, заключен договор страхования жизни № по комплексной программе «Индекс доверия». Основная программа 1 «Смешанное страхование жизни» (пункт 3.4.1 Правил): «Дожитие» (пункт 3.2.1 Правил), Смерть по любой причине (пункт 3.2.2 Правил, исключения – пункт 4.1 Правил), а также дополнительные программы (смерть в результате несчастного случая, смерть в результате ДТП). Срок окончания страхования – ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по основной программе 350 000 рублей. Страховая премия 350 000 рублей (л.д.4).

Факт оплаты истцом страховой премии в размере 350 000 рублей подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № и не оспаривался ответчиком (л.д. 8).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» с заявлением о страховой выплате (л.д.9).

ДД.ММ.ГГГГ направила в ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» претензию, которая поступила ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16 об.).

В ответ на претензию сообщено, что денежные средства в виде страховой выплаты перечислены ДД.ММ.ГГГГ (л.д.77), выплата инвестиционного дохода будет произведена после снятия ограничений на финансовом рынке.

ФИО2 не согласилась с решением страховщика и обратилась в Службу финансового уполномоченного, решением которого от ДД.ММ.ГГГГ требования ФИО2 удовлетворены частично, с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в пользу ФИО2 взыскана неустойка в размере 304 500 рублей, почтовые расходы. Требования о компенсации морального вреда оставлены без рассмотрения. В удовлетворении требований о взыскании дополнительного инвестиционного дохода отказано.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 произведена выплата взысканных решением финансового уполномоченного неустойки и почтовых расходов в общей сумме 304 718, 44 рубля (л.д.30).

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование).

Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

Договор страхования является договором страхования жизни с участием в инвестиционном доходе страховщика (подпункт 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу подпункта 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика является одним из видов страхования в Российской Федерации.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (пункт 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

При страховании жизни в дополнение к страховой сумме может выплачиваться часть инвестиционного дохода, полученного страховщиком от размещения страховых резервов (абзаца 2 пункта 6 статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

Согласно пункту 1 статьи 26 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики на основании проводимых актуарием актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов).

Таким образом, именно страховые резервы формируют дополнительный инвестиционный доход по договорам страхования жизни. Страховщик самостоятельно выделяет активы, обеспечивающие резервы, и которые обеспечивают инвестиционный доход по договору (группе договоров) согласно Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни».

Согласно договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Страховая Компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (страховщик) и ФИО2 (страхователь, застрахованное лицо), уплатив страховую премию, Страхователь подтверждает, что он ознакомлен и согласен с условиями настоящего договора, Общих правил страхования жизни, исключениями и дополнениями к страховым случаям (п.4.1 Правил, п.3 Дополнительной программы, п.5 Дополнительной программы 2), выражает согласие заключить Договор страхования на предложенных Страховщиком условиях в соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ, а также, что получил настоящий договор и экземпляр Правил.

На основании пункта 9.1 Правил Страховая выплата производится при наступлении предусмотренных договором страхования страховых случаев, в размере, определяемом в зависимости от указанных в договоре страхования программ страхования и страховых сумм по каждой программе (п. 3. Правил).

В соответствии с условиями Договора страхования при наступлении страхового случая «Дожитие» (п.6.1 Договора страхования) производится страховая выплата в размере 350 000 рублей (п.9.1 Договора страхования), а также сумма дополнительного инвестиционного дохода (далее - ДИД).

Пунктом 9.7 Правил определено что, если иное не предусмотрено договором страхования, страховая выплата производится в срок не свыше 30 (тридцати) рабочих дней с момента получения всех необходимых документов, указанных в п. 9.3 - 9.4 настоящих Правил, а также любых иных письменных документов, которые могут быть запрошены Страховщиком дополнительно в связи с урегулированием требования Страхователя (Застрахованного лица) либо Выгодоприобретателя (наследника Застрахованного лица).

Договор страхования является договором страхования жизни с участием в инвестиционном доходе страховщика (пп. 3 п. 1 ст. 32.9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1).

Пунктом 6 статьи 10 Закона об организации страхового дела в РФ предусмотрено, что при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Согласно пункту 5.1.5 Приложения № Зв к Правилам к рискам инвестирования отнесены экономические санкции и их последствия.

В соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 414-ФЗ «О центральном депозитарии» все финансовые операции с ценными бумагами/производятся при посредничестве специализированных учреждений - депозитариев (клиринг). Все сделки с ценными бумагами российских компаний учитываются в депозитарии, который открывает счет в центральном депозитарии. Центральным депозитарием в Российской Федерации является - АО «Национальный расчетный депозитарий» (далее - АО «НРД»).

Таким образом, все операции между иностранным эмитентом и держателем бумаги в РФ осуществляются по цепочке (мосту): депозитарий эмитента - центральный депозитарий эмитента - центральный депозитарий держателя - депозитарий держателя. Все расчеты производятся по счетам, открытым центральными депозитариями друг у друга. Эмитент при выпуске ценной бумаги указывает, какие депозитарии используются.

В результате санкционных режимов в отношении граждан, государственных органов, организаций Российской Федерации цепочка (мост) между АО «НРД» и иностранными депозитариями Euroclear и Clearstream была прервана. Все счета АО «НРД» в Euroclear и Clearstream заблокированы. Соответственно, при наступлении условий выплаты (погашении) по ценной бумаге эмитент должен перечислять денежные средства в Euroclear и Ciearstream, а они должны перечислять на расчетный счет АО «НРД», который ими заблокирован. Об этом АО «НРД» публично сообщил на своем сайте. Остановка указанных взаиморасчетов осуществлена до получения соответствующих разъяснений от Европейского центрального банка по порядку взаимодействия для зарубежных депозитариев. С ДД.ММ.ГГГГ АО «НРД» внесен в санкционный список Евросоюза.

Согласно Приложению Зв к Правилам страхования Базовый актив -инвестиционный актив, инвестиционный доход по которому с учетом расходов Страховщика определяет размер Дополнительного инвестиционного дохода по Договору страхования.

Согласно пункту 5.10.2.2. Правил страхования ДИДЗ формируется исходя из фактической величины дохода от реализации инвестиционных активов, но не выше Суммы, рассчитанной в соответствии с Договором страхования, и начисляется на дату страхового случая в размере наименьшего из двух величин:

а) величины нераспределенного дохода Страховщика по договорам, участвующим в расчете ДИДЗ;

б) расчетной величины инвестиционного дохода, определяемой условиями договора страхования, на дату страхового случая «ДОЖИТИЕ» и «СМЕРТЬ по любой причине» или на дату досрочного расторжения договора страхования, с учетом расходов Страховщика, связанных с инвестированием денежных средств;

- дополнительный инвестиционный доход по договорам, указанным в п.5.10.2.2 настоящих Правил, начисляется без учета дохода по договорам, по которым ДИД рассчитывается в соответствии с п.5.10.1 и 5.10.2.1 Правил;

- в зависимости от условий страхования для отдельных групп договоров или Застрахованных лиц может устанавливаться индивидуальная доля участия (коэффициент участия) в инвестиционном доходе Страховщика.

Согласно пункту 11.2. Договора страхования Страхователь (или иное лицо, в пользу которого заключен настоящий Договор) имеет право на участие исключительно в инвестиционном доходе Страховщика, формируемом в соответствии с п.5.10.2.2 Правил и п.6 Дополнительных условий 5 «Страхование с участием в базовых активах» (приложение № Зв к Правилам), исходя из фактической величины дохода от реализации инвестиционных активов, но не выше суммы, рассчитанной в соответствии с Заявлением о страховании к настоящему Договору. Дополнительный инвестиционный доход выплачивается в дополнение к страховой сумме при наступлении страховых случаев «ДОЖИТИЕ» или «СМЕРТЬ по любой причине» либо в дополнение к выкупной сумме при досрочном прекращении настоящего Договора.

Таким образом, как обоснованно отмечает ответчик, в Правилах и в Договоре страхования прямо установлено, что инвестиционный доход зависит от фактической доходности активов страховщика.

На данный момент инвестиционный доход от активов равен нулю, поскольку получить его не представляется возможным, а также отсутствует возможность, данный актив реализовать. В связи с этим фактическое поступление денежных средств от ценных бумаг не произошло и у Страховщика не имеется дохода, в котором участвует Страхователь, обратное не доказано.

Действительно, истец как страхователь при заключении договора страхования была проинформирована о рисках инвестирования, которые могут повлиять на выплату Дополнительного инвестиционного дохода (п.5 Приложения № Зв к Правилам) и согласилась с ними, о чем свидетельствует подписание договора, оплата страхового взноса, принятия всех условий договора страхования (абз. 1, стр.1 Договора страхования, п. 7.2 Приложения № Зв к Правилам).

Как следует из Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Пунктом 1 ст. 6 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации" Страховщики вправе инвестировать собственные средства (капитал) и средства страховых резервов, осуществлять сделки с имуществом в целях обеспечения своей деятельности, в том числе реализовывать имущество, приобретенное в целях обеспечения своей деятельности, и имущество, приобретенное в результате отказа страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

Инвестиционный доход может выплачиваться в качестве дополнительной выплаты при исполнении основного обязательства (страховая выплат, выкупная сумма) Страховщика, но не быть ее частью (п. 6 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации"). Более того статья 32.9. Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусматривает виды страхования, и подпунктом 3 пункта 1 данной статьи предусмотрен вид страхования страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика. Иные виды договоров страхования инвестиционный доход не предусматривают.

Таким образом, представляются состоятельными доводы ответчика о том, что инвестиционный доход возможен только в виде участия в доходе страховщика, а не как безусловная выплата по договору страхования жизни.

Обязательства страховщика обеспечиваются резервированием активов, в которые вкладываются денежные средства, зарезервированные под обязательства (п. 1 ст. 26 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Согласно п.5 ст. 26 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России устанавливает активы, в которые могут инвестироваться страховые резервы. Пунктом 6 ст. 26 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что инвестирование средств страховых резервов осуществляется страховщиками самостоятельно или путем передачи средств в доверительное управление управляющей компании частично или полностью. Средства страхового резерва переданы в доверительное управление.

Согласно пункту 6 заявления о страховании жизни по комплексной программе «Индекс доверия», являющегося приложением к Договору страхования, заключенному между истцом и ответчиком, базовый актив по Договору страхования – Эпоха технологий.

С целью вложения активов в стратегию инвестирования ответчиком была приобретена ценная бумага эмитента Raiffeisen Switzerland B.V. ISIN СН0431646584.

Как указывает ответчик, размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие ALPHABET INC-CL С; AMAZON.COM INC; APPLE INC; BOOKING HOLDINGS PNC; EBAY INC; NETFLIX INC; PAYPAL HOLDINGS PNC; VISA INC.

Подтверждением обеспечения обязательств по Договору ценной бумагой является аналогичный Договору список активов, даты бумаги, формулы расчета (единая формула расчета показателей базовых активов). В ценной бумаге указан клиринг для расчета - Euroclear, Clearstream.

Подтверждением приобретения актива является выписка из депозитария, в которой открыт депозитарный счет Страховщика и Управляющей компании, которая оказывает услуги по доверительному управлению активами Страховщика. Данные сведения направляются в качестве подтверждения соответствия активов сформированным резервам в Банк России.

Согласно ответу АО «Специализированный депозитарий «ИНФИНИТУМ» в депозитарном учете ИНФИНИТУМ иностранный финансовый инструмент с кодом ISIN СН0431646584 учитывался как облигация Raiffeisen Switzerland B.V. ZCP 21/12/2022 (не в качестве производного финансового инструмента). ИНФИНИТУМ не обладает информацией о количестве ценных акций компаний Alibaba Group Holding-SP ADR, Alphabet Inc-CL C, Amazon.com Inc, Apple Inc, Booking Holding Inc, Ebау Inc, Netflix Inc, Paypal Holdings Inc, Visa Inc,

Остаток облигаций Raiffeisen Switzerland B.V. ZCP 21/12/2022, ISIN СН0431646584, на счетах депо составлял по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 0 (ноль) штук, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 800 (Восемьсот) штук. Указанные облигации находились в портфеле ООО «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ») в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата погашения) и учитывались на счете депо его доверительного управляющего.

Согласно данным отчетности ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ», имеющейся в распоряжении ИНФИНИТУМ, балансовая стоимость указанных ценных бумаг составляла (в российских рублях): по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 13 510 642,29 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (по данным за ДД.ММ.ГГГГ) - 20 726 140,51 руб. Вместе с тем в настоящее время указанные ценные бумаги и выплаты по ним заблокированы в Euroclear Bank, а в портфеле ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» отражена дебиторская задолженность в сумме ожидаемого дохода от погашения в размере 381 416.00 долларов США, что на ДД.ММ.ГГГГ составляет 34 208 552,63 руб.

Акции компаний Alibaba Group Holding-SP ADR, Alphabet Inc-CL C, Anazon.com Inc, Apple Inc, Booking Holding Inc, Ebay Inc, Netflix Inc, Paypal Holdings Ire, Visa Inc в портфеле ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» отсутствуют (л.д.161-162).

В Заявлении на заключение договора страхования Страхователем поставлена подпись, что договор страхования получен, и условия договора разъяснены, включая условия и порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования.

ФИО2 при заключении договора страхования была проинформирована о рисках инвестирования, которые могут повлиять на выплату Дополнительного инвестиционного дохода, и согласилась с ними, о чем свидетельствует, оплата страхового взноса, принятия всех условий договора страхования.

Учитывая приведенные выше положения нормативно-правовых актов, а также содержание Договора страхования и пунктов 5.10-5.12 Правил, суд приходит к выводу, что величина дополнительных выплат определяется страховщиком, исходя из доходности Страховщика от инвестиционной деятельности. Условием получения инвестиционного дохода является факт участия страховщика в инвестиционной деятельности и получение от такой деятельности дохода, что прямо следует из содержания договора и Правил. Доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика.

Страховщик в Правилах страхования предусмотрел определенные обстоятельства, при которых Страховщик не сможет получить инвестиционный доход, а соответственно и участие в нулевом доходе Страховщика для Страхователя или Выгодоприобретателя будет нулевым. То есть положения Правил страхования информируют, в каких случаях доход может не совпадать с общей формулой, указанной в приложении к Договору страхования.

Таким образом, в силу прямого указания закона и договора страхования, инвестиционный доход не является гарантированной выплатой, доход страхователя является производным по отношению к доходу страховщика. Страховщик вправе распределять между страхователями и выплачивать им часть своего инвестиционного дохода, иные платежи (например, дополнительные выплаты за изменение динамики акций), при этом, о последствиях неполучения страховщиком дохода указано в договоре страхования.

Действующим законодательством Российской Федерации предусмотрено, что все финансовые операции с ценными бумагами производятся при посредничестве депозитариев (клиринг) в порядке, предусмотренном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 414-ФЗ «О центральном депозитарии».

Как следует из представленных материалов дела, выполнение обязательств по выплате инвестиционного дохода обеспечивалось ценной бумагой, в которой определены клиринг для расчета – Euroclear, Clearstream.

Из общедоступной информации следует, что с 2022 года в связи с введением санкций все счета российского депозитария Национального расчетного депозитария в Euroclear и Clearstream заблокированы. Соответственно, при реализации бумаги эмитент перечисляет денежные средства в Euroclear и Clearstream, а они перечисляют на расчетный счет АО «НРД», который ими заблокирован.

В связи с этим фактическое поступление денежных средств от ценных бумаг не происходит, и у страховщика не имеется инвестиционного дохода от ценных бумаг, в котором участвует ФИО2

Суд, анализируя представленные по делу доказательства, с учетом их оценки на относимость и допустимость, приходит к выводу, что дополнительный инвестиционный доход не был выплачен ФИО2 в связи с тем, что он фактически не был получен страховщиком в связи с блокировкой расчетов с эмитентами производных финансовых инструментов в результате международных санкций в отношении российских контрагентов. Поскольку выплаты по ценной бумаге не поступали в АО «НРД», ввиду того, что иностранные депозитарии не осуществляют операции по поручениям банка по перечислению доходов по иностранным ценным бумагам (дивиденды, купоны, суммы от погашения облигаций и т.п.), ранее зачисленных на корреспондентский счет банка в Euroclear, по реквизитам депонентов (владельцев).

Пунктом 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств (пункт 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - Постановление Пленума №), в силу пункта 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации для признания обстоятельства непреодолимой силой необходимо, чтобы оно носило чрезвычайный и непредотвратимый при данных условиях характер.

Требование чрезвычайности подразумевает исключительность рассматриваемого обстоятельства, наступление которого не является обычным в конкретных условиях.

Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки и иных иностранных государств» экономические санкции в отношении Российской Федерации, ее граждан или российских юридических лиц отнесены к числу недружественных действий США и иных иностранных государств, представляющих угрозу территориальной целостности Российской Федерации, и направленных на ее экономическую и политическую дестабилизацию.

Исходя из положений пункта 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 8 Постановления Пленума №, для признания обстоятельства непреодолимой силой необходимо, чтобы оно носило чрезвычайный, непредотвратимый при данных условиях и внешний по отношению к деятельности должника характер.

В абзаце пятом пункта 5 Постановления Пленума № разъяснено, что, если должник несет ответственность за нарушение обязательства или за причинение вреда независимо от вины, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности, например обстоятельств непреодолимой силы.

Из изложенного следует, что санкции и меры ограничительного характера, принятые недружественными иностранными государствами, можно отнести к обстоятельствам непреодолимой силы при условии, если поставщик (подрядчик, исполнитель) докажет, что надлежащее исполнение им обязательства оказалось невозможным вследствие того, что санкции и ограничительные меры введены в отношении конкретных товаров, работ, услуг, являющихся предметом договора, или материалов, комплектующих и оборудования, необходимых для поставки и (или) производства таких товаров, выполнения таких работ, оказания таких услуг.

Учитывая введение санкций в отношении национального депозитария, невозможность получения дохода от ценных бумаг, в которые осуществлены инвестиции, суд также учитывает, что фактически, неисполнение обязательств обусловлено обстоятельствами непреодолимой силы.

Учитывая положения действующего законодательства и содержание условий Договора страхования, заключенного сторонами, прямо предусматривающего возможность получения страхового возмещения в виде инвестиционного дохода в случае получения такого дохода страховщиком, закрепляющего риски неполучения инвестиционного дохода, в том числе, в связи с введением санкционных списков, а также иные риски, связанные с риском отрицательные отклонения результата деятельности от ожидаемых или плановых значений, принимая во внимание невозможность получения страховщиком дохода от инвестиционной деятельности ввиду блокировки счетов АО «НРД» со стороны иностранных компаний, суд приходит к выводу, что страховщиком правомерно отказано в выплате истцу инвестиционного дохода.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика дополнительного инвестиционного дохода не подлежат удовлетворению.

Требование о взыскании неустойки в связи с невыплатой дополнительного инвестиционного дохода является производным от основного требования о выплате инвестиционного дохода, в связи с чем основания для его удовлетворения отсутствуют.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ФИО2 о взыскании с ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» 135 909,90 рублей в качестве дополнительного инвестиционного дохода, 45 500 рублей в качестве неустойки надлежит отказать.

Вместе с тем, суд усматривает основания для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

Так, согласно пункту 9.7 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, страховая выплата производится в течение 30 (тридцати) рабочих дней с момента получения всех необходимых документов, указанных в пунктах 9.3-9.4 Правил страхования, а также любых иных письменных документов, которые могут быть запрошены страховщиком дополнительно в связи с урегулированием требования страхователя (застрахованного лица) либо выгодоприобретателя (наследника застрахованного лица).

Из материалов дела следует, что ФИО2 обратилась в ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» с заявлением на страховую выплату ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9), следовательно, выплата должна была быть произведена не позднее ДД.ММ.ГГГГ, тогда как страховая выплата перечислена истцу только ДД.ММ.ГГГГ (л.д.77).

В силу статьи 15 Закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание степень вины ответчика, руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Правилами пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 5 000 рублей (10 000/2).

Ответчиком заявлено ходатайство о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к штрафу, которое не подлежит удовлетворению.

Данная сумма штрафа является соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся и суммы, подлежащие выплате представителям, свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам и другие, признанные судом необходимые расходы.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказан (ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ).

В подтверждение расходов по оплате юридических услуг истцом представлен договор от ДД.ММ.ГГГГ, расписка на сумму 20 000 рублей (л.д.31).

Суд признает расходы на представителя обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика с учетом объема проделанной представителем работы, в том числе, подготовки запросов, участия в судебных заседаниях, в размере 10 000 рублей.

Почтовые расходы также подтверждены документально и подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 45,90 рублей.

Что касается требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате доверенности в размере 2 817 рублей, то суд приходит к следующим выводам.

Как следует из содержания представленной в материалы дела копии доверенности <адрес>8, за совершение которой оплачено 2 817 рублей, указанная доверенность предоставляет право представлять интересы ФИО2 во всех судебных, административных и правоохранительных органах, органах дознания, прокуратуре, иных правоохранительных органах, в том числе во всех судах судебной системы Российской Федерации со всеми правами, какие предоставлены законом заявителю, истцу, ответчику, третьему лицу (л.д. 32).

Учитывая, что доверенность носит общий характер, была выдана для представления интересов истца как в суде, так и для обращения в другие органы и организации, предметом доверенности является не только участие в судебном разбирательстве по данному спору, основания для взыскания указанных расходов у суда отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая компания СОГАЗ-Жизнь» (ИНН <***>) в пользу ФИО2 (паспорт <...>) компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 5 000 рублей, расходы на представителя в размере 10 000 рублей, почтовые расходы в размере 45 рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Хитренко А.И.