Решение № 2-609/2019 2-609/2019~М-269/2019 М-269/2019 от 13 марта 2019 г. по делу № 2-609/2019

Дело № 2-609/2019

64RS0043-01-2019-000271-14


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2019 года город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Даниленко А.А.,

при секретаре Лушниковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 (публичное акционерное общество) к Миловцу ФИО10 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

истец ФИО11 (публичное акционерное общество) (далее – ФИО12) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, платы за кредит, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ФИО20 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ФИО21 с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». ФИО1 подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта. Согласно п. 3.5 правил ФИО1 обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ФИО1 установлен лимит овердрафта в размере 129 500 руб. В соответствии с тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19 % годовых. Также в соответствии с правилами ФИО1 должен был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 894 руб. 79 коп., в том числе основной долг в размере 121 999 руб. 09 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 14 658 руб. 43 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 3 237 руб. 27 коп.

Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком ФИО22 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ФИО23 с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». ФИО1 подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта. Согласно п. 3.5 правил ФИО1 обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ФИО1 установлен лимит овердрафта в размере 350 000 руб. В соответствии с тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22 % годовых. Также в соответствии с правилами ФИО1 должен был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме. Истец просит взыскать задолженность по состоянию на 14.01.2019г. в размере составляет 523 873 руб. 01 коп., в том числе основной долг в размере 440 659 руб. 14 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 69 333 руб. 39 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 13 880 руб. 48 коп. Кроме того, просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 837 руб. 68 коп.

Представитель истца в судебном заседание исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить. Указала, что списание денежных средств с назначением «защита кредита расширена» производилась на основании заявлении ответчика о включении его в число участников Программы страхования, страховой тариф составил 0,95% ежемесячно от страховой суммы, которая равна сумме задолженности на 1-й день отчетного месяца по карте. Списание платежа с назначением «Unique GBR Douglas Stars Stars» - это за покупку в интернете, списание денежных средств с назначением платежа «Card Production Lost FTR» - это за выпуск (перевыпуск) карты.

Представитель ответчика в судебном заседании указала, что у ответчика возникли вопросы с вышеуказанными назначениями платежа, был составлен свой расчет учета платежей.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суд не известил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела. Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ФИО24 и ФИО1 заключен кредитный договор № (договор о предоставлении и использовании банковских карт). Из условий договора следует, что он заключен путем присоединения ответчика к Правилам предоставления и использования банковских карт ФИО25 и Тарифов по обслуживанию банковских карт.

В соответствии с п. 1.10 Правил, данные правила, тарифы, анкета-заявление, расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты.

В соответствии с п. 1.10, 2.2 Правил, данные правила, тарифы, анкета-заявление, расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Согласно расписке в получении банковской карты ФИО1 установлен кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 129 500 руб.

В соответствии с тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19 % годовых.

Также в соответствии с п.5.4,5.5. Правил ФИО1 должен ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке получения карты погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом

Согласно п.3.5 Правил ФИО1 обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии с п.5.7 Правил непогашенная в срок задолженности по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере установленном Тарифами.

ФИО13 24 (ПАО) исполнил свои обязательства в полном объеме.

Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком ФИО26 и ФИО1 заключен кредитный договор № (договор о предоставлении и использовании банковских карт). Из условий договора следует, что он заключен путем присоединения ответчика к Правилам предоставления и использования банковских карт ФИО27 и Тарифов по обслуживанию банковских карт.

В соответствии с п. 1.10 Правил, данные правила, тарифы, анкета-заявление, расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты.

В соответствии с п. 1.10, 2.2 Правил, данные правила, тарифы, анкета-заявление, расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Согласно расписке в получении банковской карты ФИО1 установлен кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 350 000 руб.

В соответствии с тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22 % годовых.

Также в соответствии с п.5.4,5.5. Правил ФИО1 должен ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке получения карты погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом

Согласно п.3.5 Правил ФИО1 обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии с п.5.7 Правил непогашенная в срок задолженности по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере установленном Тарифами.

ФИО14 24 (ПАО) исполнил свои обязательства в полном объеме.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам и Тарифам, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит, анкеты.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ФИО6 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров ФИО7 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО15 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему ФИО8 24 (ПАО).

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно, выпискам по счетам, представленного расчета истца у ответчика имеется задолженность:

№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14.01.2019г. в размере 648 797 руб. 29 коп. Истец воспользовался своим правом и добровольно снизил пени Просит взыскать задолженность в размере 523 873 руб. 01 коп., в том числе основной долг в размере 440 659 руб. 14 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 69 333 руб. 39 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 13 880 руб. 48 коп.

№ от 19.04.2013г. в размере 169 030 руб. 24 коп. Истец воспользовался своим правом и добровольно снизил пени. Просит взыскать задолженность в размере 139 894 руб. 79 коп., в том числе основной долг в размере 121 999 руб. 09 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 14 658 руб. 43 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 3 237 руб. 27 коп.

Списание денежных средств с назначением платежа «защита кредита расширена» производилась на основании заявлении ответчика о включении его в число участников Программы страхования, страховой тариф составил 0,95% ежемесячно от страховой суммы, которая равна сумме задолженности на 1-й день отчетного месяца по карте. Списание платежа с назначением платежа «Unique GBR Douglas Stars Stars» произведено за покупку в интернете, списание денежных средств с назначением платежа «Card Production Lost FTR» произведено за выпуск (перевыпуск) карты.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Представленный стороной ответчика расчет, представляет собой фактически учет платежей по договорам; произведен без учета требований Правил и Тарифов, условий договоров, в связи с чем не может быть принят за основу.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга, просроченных процентов, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, снижение пени банком, суд обсудив вопрос о применении ст.333 ГК РФ не находит оснований для дополнительного снижения пени.

На основании изложенного, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитам в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 9 837 руб. 68 коп., что подтверждается платежным поручением. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Миловца ФИО28 в пользу ФИО9 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 523 873 руб. 01 коп., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 139 894 руб. 79 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 837 руб. 68 коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Даниленко