Решение № 2-481/2017 2-481/2017~М-454/2017 М-454/2017 от 7 ноября 2017 г. по делу № 2-481/2017

№ 2-481/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Суровикино Волгоградской области 08 ноября 2017 г.

Суровикинский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Е.В. Луневой,

при секретаре судебного заседания Е.В. Михеевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Металлургический коммерческий банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путём подписания индивидуальных условий на получение кредита. Согласно изменению №, внесённому в устав ПАО «Совкомбанк», решением № единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ банк реорганизован в форме присоединения к нему акционерного общества «Металлургический коммерческий банк». Банк является правопреемником акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» по всем обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с кредитным договором ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 250000 рублей на срок 60 месяцев под 16,25% годовых на приобретение автотранспортного средства <данные изъяты>. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, согласно п. 16.1 кредитного договора, заемщик передал в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Банк исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность. Ответчику было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности по кредитному договору в течение 5 календарных дней, с момента получения, а также указано, что при непогашении задолженности банк вправе рассматривать данное уведомление как требование о расторжении кредитного договора и о досрочном погашении всей суммы задолженности перед банком. В связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности, по истечении 30 календарных дней с момента отправки уведомления, кредитный договор расторгнут в одностороннем порядке. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет по уплате основного долга – 13353 рубля 75 копеек, по уплате процентов – 3630 рублей 32 копейки.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору по уплате основного долга 13353 рублей 75 копеек, по уплате процентов 3630 рублей 32 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 679 рублей 36 копеек, обратив взыскание на автомобиль <данные изъяты>, при определении начальной продажной цены просит применить положения п. 16.11 кредитного договора, с применением к ней дисконта 64,5% установив стоимость предмета залога при его реализации в размере 111129 рублей 12 копеек.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, от него поступило заявление, в котором просит дело рассмотреть в его отсутствии, явиться не может в связи с занятостью на работе, сумму задолженности в размере 16984 рубля 7 копеек признал, сообщил, что частично погасил задолженность по кредитному договору в размере 8000 рублей, о чем представил квитанцию от ДД.ММ.ГГГГ В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ ответчик пояснил, что действительно был период, когда он не оплачивал кредит в связи с тем, что изменился банк, куда должны были вноситься платежи.

Учитывая мнения представителя истца, ответчика, исследовав представленные материалы, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению. Данный вывод суда основан на следующем.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Как видно из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между открытым акционерным обществом «Металлургический коммерческий банк» и ФИО1, последнему банком был предоставлен кредит (автокредит п. 5.1 кредитного договора) в размере 250000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 16,25% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ – под 21,25%), а заёмщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с порядком, установленным пунктом 14.1 договора заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренными приложением – графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется заёмщиком путем зачисления на счет денежных средств в валюте кредита (наличным или безналичным способом) в размере и в сроки, указанные в графике платежей и списания их банком в соответствующем размере с этого счета без распоряжения заемщика в сроки, указанные в графике платежей. Бессрочное списание денежных средств в счет возврата кредита и уплаты начисленных процентов производится до тех пор пока соответствующая задолженность остается непогашенной (пункт 14.4).

В случае просрочки возврата кредита начисление процентов является правом банка. Банк вправе приостановить начисление процентов, возобновить их начисление, доначислить проценты с учетом реальности возврата кредита в принудительном (претензионном) порядке (пункт 13.5).

Согласно п. 15.6 договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор, направив заемщику письменное уведомление. При этом кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 календарных дней с даты направления банком такого уведомления.

Договором купли-продажи автомобиля № подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был приобретён автомобиль <данные изъяты>, за 312500 рублей.

Как следует из выписки по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 250000 рублей на текущий счёт заемщика ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ со счёта ответчика произведена оплата в размере 250000 рублей по счету № от ДД.ММ.ГГГГ за автомашину <данные изъяты>.

Однако принятые на себя обязательства по возврату основного долга и начисленных на него процентов ответчик не выполнил, неоднократно нарушая условия о размере платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счёту № и расчётом задолженности. В связи с этим истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое в добровольном порядке ФИО1 не исполнено. В тексте требования содержалось уведомление заемщика, о рассмотрении банком уведомления как требования о расторжении кредитного договора и о досрочном погашении суммы задолженности перед банком.

В связи с неисполнением ФИО1 требования о погашении просроченной задолженности, по истечению 30 календарных дней с момента отправки уведомления, кредитный договор расторгнут банком в одностороннем порядке.

Согласно расчёту, представленному истцом, правильность которого не вызывает у суда сомнения, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет по уплате основного долга 13353 рубля 75 копеек, по уплате процентов 3630 рублей 32 копейки.

В ходе судебного разбирательства 8 ноября 2017 г. ответчик выплатил в счёт погашения задолженности 8000 рублей, однако при этом истец не заявил ходатайство об уменьшении исковых требований о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 16984 рубля 7 копеек на 8000 рублей.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16984 рубля 7 копеек, удовлетворив заявленные исковые требования в указанной части. При этом выплаченную ФИО1 сумму 8000 рублей следует зачесть во исполнение решения суда.

Разрешения требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, с установлением начальной цены продажи 111129 рублей 12 копеек, суд исходит из следующего.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, ФИО1 передал в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка равна цене приобретения, указаны в п. 6.5 (<данные изъяты>). Предмет залога остается у заемщика, однако может быть в дальнейшем по требованию банка передан ему заемщиком. Право залога по кредитному договору возникает у банка с момента возникновения у заемщика права собственности на предмет залога. Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, указаны в п. 5.1-5.4. Кроме того, залог обеспечивает надлежащее исполнение заемщиком и других своих обязательств предусмотренных кредитным договором (пункт 16.1).

Согласно карточке учёта транспортного средства ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, до настоящего времени является собственником автомобиля <данные изъяты>.

В копии ПТС <адрес> указано, что автомобиль <данные изъяты>.

В соответствии с п. 16.8 кредитного договора банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а так же в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

По соглашению сторон стоимость движимого имущества - автомобиля марки <данные изъяты>, принадлежащего ответчику, составила 312500 рублей, что подтверждается п. 6.5 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 16.11 кредитного договора если к моменту реализации предмета залога банк и заемщик не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в п. 6.5, которая уменьшается в зависимости от периода времени, прошедшего от даты приобретения имущества до даты его реализации: за первый месяц - на 5%, за второй месяц - на 3% за каждый последующий месяц - на 1,5%.

Судом установлено, что сроки внесения платежей нарушались ФИО1 более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд.

Поскольку залог является мерой обеспечения обязательства, необходимо обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, удовлетворив в данной части исковые требования.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд с учетом положений ст. 350 ГК РФ, применив дисконт согласно п.16.11 кредитного договора, считает возможным установить её в размере 111129 рублей 12 копеек.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 679 рублей 36 копеек, что подтверждается платёжным поручением № 5 от 29 августа 2017 г., которую истец просит взыскать с ответчика.

Удовлетворяя требования истца имущественного характера в полном объёме, суд руководствуется правилами ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» необходимо взыскать в возврат государственную пошлину, оплаченную истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 679 рублей 36 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 16984 (шестнадцать тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рубля 7 копеек, из которых основной долг – 13353 (тринадцать тысяч триста пятьдесят три) рубля 75 копеек, 3630 (три тысячи шестьсот тридцать) рублей 32 копейки, засчитав в погашение указанной суммы денежные средства в размере 8000 (восемь тысяч) рублей, оплаченные ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» 679 (шестьсот семьдесят девять) рублей 36 копеек в возврат государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 111129 (сто одиннадцать тысяч сто двадцать девять) рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Суровикинский районный суд Волгоградской области.

Мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2017 г.

Судья Е.В. Лунева