Решение № 2-87/2024 2-87/2024~М-36/2024 М-36/2024 от 11 марта 2024 г. по делу № 2-87/2024

№2-87/2024

УИД 48RS0017-01-2024-000060-80

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Тербуны 12 марта 2024 года

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Палагиной Е.С.,

при секретаре Федорове П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Липецкое отделение № 8593 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Липецкое отделение № 8593 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указали, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 03.06.2020 года выдало кредит ФИО1 в сумме 165785,11 рублей на срок 60 месяцев под 13,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 03.03.2023 года по 05.02.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 103251,52 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено. Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от 03.06.2020 г., взыскать в его пользу задолженность по кредитному договору № от 03.06.2020 года за период с 03.03.2023 года по 05.02.2024 года (включительно) в размере 103251,52 руб., в том числе: просроченные проценты – 11723,22 руб., просроченный основной долг – 91528,30 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9265,46 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Липецкое отделение № 8593 не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду не известна, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, возражений на иск не представила.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 главы 42 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, азаемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ- совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что 31.10.2017 года должник ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение дебетовой карты (№ счета карты №). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. С использованием карты клиент получила возможность совершать определенные условиями банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в ПАО Сбербанк через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 условиями банковского обслуживания).

03.06.2020 года между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1, путем применения простой электронной подписи, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» был заключен кредитный договор №, во исполнение которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 165785 рублей 11 копеек под 13,9% годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, выпиской по счёту, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в системе «Сбербанк Онлайн», что подтверждается выпиской из журнала «Мобильный банк». Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в Общих условиях банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

По условиям кредитования ответчик принял на себя обязательство осуществлять платежи по указанному договору в целях возврата банку полученного кредита и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту – 60 ежемесячных аннуитетный платеж в размере 3 848 рублей 94 копейки. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата – 3 число каждого месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок ее определения. Так, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования) предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С указанными правилами ответчик была ознакомлена 03.06.2020 года и согласна, о чём свидетельствует подписание ей электронно Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Однако, несмотря на условия кредитного договора и предусмотренные неустойки, ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, а именно платежи производила в размере 3 848 рублей 94 копейки с период с 03.07.2020 года по 03.02.2023 года, при этом допуская несвоевременное внесение (перечисление) ежемесячных платежей, в связи с чем, допустила образование задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

Установлено, что ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 124341 рубль 46 копеек.

13.06.2023 года ответчику было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, в котором указывалось, что общая сумма задолженности по кредитному договору № от 03.06.2020 года по состоянию на 11.06.2023 года составляет 94935 рублей 57 копеек, в том числе непросроченный основной долг 80211,63 руб., просроченный основной долг 11316,67 руб., проценты за пользование кредитом 6,43 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 3169,40 руб., неустойка 231,44 руб. Ответчику предлагалось вернуть задолженность в срок не позднее 13.07.2023 года. Ответчику разъяснялось, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок, банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Из материалов дела следует, что 07.08.2023 года и.о. мирового судьи Тербунского судебного участка Тербунского судебного района Липецкой области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от 03.06.2020 года в размере 95830 рублей 62 копейки, который определением и.о. мирового судьи Тербунского судебного участка Тербунского судебного района Липецкой области от 22.08.2023 года был отменен.

По состоянию на 05.02.2024 года общая задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 103251,52 руб., в том числе: просроченные проценты – 11723,22 руб., просроченный основной долг – 91528,30 руб.

Доказательств, подтверждающих тот факт, что ответчик ФИО1 своевременно вносила ежемесячные платежи, не допуская просрочки, в материалах дела не имеется. Между тем, бремя доказывания этих обстоятельств лежит на ответчике.

Не представлен ответчиком и иной расчет по иску, не оспорен представленный расчет.

Представленный истцом расчет задолженности не противоречит закону, материалам дела, исследованным в судебном заседании, признается судом верным, арифметически правильным.

С учетом ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору, суд считает, что с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца: задолженность по кредитному договору № от 03.06.2020 года за период с 03.03.2023 года по 05.02.2024 года (включительно) в сумме 103251,52 руб., в том числе: просроченные проценты – 11723,22 руб., просроченный основной долг – 91528,30 руб.

Тот факт, что ИП ФИО1 05.12.2023 года исключена из ЕРИП не является основанием для отказа истцу в иске, поскольку кредитный договор был заключен с ФИО1 как с физическим лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда или при существенном нарушении договора другой стороной.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора № от 03.06.2020 года, суд исходит из того, что заключенный кредитный договор действует на прежних условиях до его расторжения в установленном порядке и обязателен для ответчика, учитывая неуплату ежемесячных платежей по кредитному договору с марта 2023 года, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца о его расторжении на основании подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку период просрочки платежей по кредиту является значительным и составляет 10 месяцев.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что при подаче искового заявления истцом ПАО Сбербанк была уплачена государственная пошлина в размере 9265, 46 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 877278 от 24.07.2023 года – 1537,46 рублей, №374255 от 12.02.2024 года – 7728 рублей, и с учетом того, что исковые требования о взыскании задолженности по договору удовлетворены судом в полном размере, то с ответчика в пользу истца, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию расходы по ее оплате.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 03.06.2020 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» (ОГРН <***>) и ФИО1 (<данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 03.06.2020 года за период с 03.03.2023 года по 05.02.2024 года (включительно) в размере 103 251 (сто три тысячи двести пятьдесят один) рубль 52 копейки, в том числе: просроченные проценты – 11723 (одиннадцать тысяч семьсот двадцать три) рубля 22 копейки, просроченный основной долг – 91528 (девяносто одна тысяча пятьсот двадцать восемь) рублей 30 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9265 (девять тысяч двести шестьдесят пять) рублей 46 копеек, а всего взыскать 112 516 (сто двенадцать тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 98 копеек.

Ответчик вправе подать в Тербунский районный суд Липецкой области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Е.С. Палагина