Решение № 2-765/2020 2-765/2020~М-633/2020 М-633/2020 от 12 октября 2020 г. по делу № 2-765/2020

Дело № 2-765/2020

66RS0020-01-2020-001084-21

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 октября 2020 года п. Белоярский

Белоярский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Букатиной Ю.П., при секретаре судебного заседания Болотовой К.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - Банк) обратился в суд с указанным выше исковым заявлением, в котором в обоснование исковых требований указал, что 26.03.2018г. с ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> по условиям которого ей был предоставлен кредит в сумме 246 946 рублей 73 копейки под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Кредит был предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является жилой дом общей площадью 41,6кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер <номер> и земельный участок площадью 1 767 кв.м. категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства кадастровый номер <номер>, принадлежащие ответчику на праве собственности. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Сторонами в п. 8.1 договора залога было согласовано условие о праве залогодержателя обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях предусмотренных договором. Просроченная задолженность по ссуде, а также процентам возникла 27.03.2020г., на 28.07.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 93 дня. В период пользования кредитом, ФИО1 произвела выплаты в размере 159 266 рублей 20 копеек. По состоянию на 28.07.2020г. общая задолженность составляет 190 928 рублей 37 копеек, из них: просроченная ссуда – 175 700 рублей 66 копеек; просроченные проценты – 11 547 рублей 14 копеек; проценты по просроченной ссуде – 433 рубля 26 копеек; неустойка по ссудному договору – 2 932 рубля 17 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 164 рубля 02 копейки; комиссия за смс информирование – 149 рублей. В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не было выполнено. В связи с изложенным, Банк просил:

- расторгнуть кредитный договор <***> заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»;

- взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 190 928 рублей 37 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 018 рублей 57 копеек;

- взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 29.07.2020г. по дату вступления в законную силу решения суда;

- взыскать с ФИО1 неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 29.07.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога: жилой дом общей площадью 41,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер <номер> и земельный участок с кадастровым номером <номер> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 681 000 рублей: жилой дом – 533 000 рублей, земельный участок – 148 000 рублей.

В настоящем судебном заседании представитель истца поддержала требования искового заявления по изложенным в нем доводам, дополнительно суду пояснила, что по состоянию на 13.10.2020г. задолженность по кредитному договору увеличилась и составляет: 200 467 рублей, в том числе: комиссия за смс информирование – 149 рублей; просроченные проценты – 11 549 рублей 26 копеек; просроченная ссудная задолженность – 175 700 рублей 66 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 328 рублей 79 копеек; неустойка на остаток основного долга – 2 932 рубля 17 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 2 807 рублей 97 копеек. Указанные суммы представитель истца просила взыскать с ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена в срок и надлежащим образом путем направления извещения почтовой корреспонденцией, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание тот факт, что информация о дате, времени и месте судебного заседания также была размещена на официальном интернет-сайте Белоярского районного суда Свердловской области, а также с учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В судебном заседании пояснениями представителя истца, материалами дела установлено, что 26.03.2018г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 246 946 рублей 73 копейки, сроком на 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 20,4% годовых, срок возврата кредита 26.03.2023 года, цель кредита - на неотделимые улучшения предмета залога, указанного в п. 3.3 кредитного договора, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (л.д.22-27).

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению кредита частями и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей (л. д.27).

В соответствии с п. 7.4.3 в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

26 марта 2018г. между сторонами заключен также договор залога (ипотеки) <***> ДЗ (л.д.28-31).

В соответствии с п. 8.1 договора залога (ипотеки) залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и /или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В соответствии с кредитным договором <***> от 26.03.2018 года (п. 3.3), а также договором залога <***> ДЗ, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог следующего недвижимого имущества:

- жилой дом общая площадь 41,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер <номер>;

- земельный участок с кадастровым номером <номер>, расположенный по адресу: <адрес> (л.д.31).

Банк выполнил обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, предоставив ответчику сумму кредита в размере 246 946 рублей 73 копейки, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 56).

Согласно расчету задолженности, выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Однако принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в результате чего, у него образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, 26.06.2020 года истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном погашении кредита в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Однако задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного ответчиком не представлено. (л.д.15).

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Условиями кредитного договора, а также Договора залога предусмотрено: в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 1.13 договора в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 26.03.2018 года по состоянию на 13.10.2020г. составила 200 467 рублей 85 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 175 700 рублей; просроченные проценты 11 549 рублей 26 копеек; проценты по просроченной ссуде – 7 328 рублей 79 копеек; неустойка на остаток основного долга 2 932 рубля 17 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 2 807 рублей 97 копеек; комиссия на смс информирование – 149 рублей 00 копеек.

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что факт предоставления Банком кредита ФИО1 подтверждается материалами дела и не оспорен ответчиком, доказательств возврата денежных средств по кредитному договору не представлено, суд удовлетворяет исковые требования Банка и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 200 467 рублей 85 копеек.

Кроме того, истец имеет право требовать с ответчика сумму задолженности по процентам за пользование кредитом до дня вступления решения суда в законную силу, а потому подлежат взысканию проценты за пользование кредитом начисленные на сумму основного долга в размере 175 700 рублей 66 копеек с 29.07.2020г. по ставке 20,4% годовых.

Также следует взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 175 700 рублей за каждый календарный день просрочки с 29.07.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Пунктом 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при существенном нарушении договора одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В частности, существенным нарушением условий договора можно признать такое нарушение, которое повлекло для другой стороны невозможность достижения цели договора.

Применительно к договору кредита нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением его условий.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчик ФИО1 не представила доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, такое нарушение условий кредитного договора суд признает существенным.

Согласно ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указано выше, Банком в адрес ответчика 26.06.2020г. было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору вместе с причитающимися процентами, уплате неустойки, досрочном расторжении кредитного договора (л. д. 15), которое оставлено без удовлетворения.

Поскольку данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения, требование Банка о расторжении договора подлежит удовлетворению.

В силу ст. ст. 348, 349 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает по решению суда.

Поскольку залог является мерой обеспечения обязательства, не исполненного ответчиком надлежащим образом, просроченная задолженность на день рассмотрения дела ответчиком не погашена, то требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Согласно п. 3.1 договора залога оценочная стоимость предметов залога: жилого дома и земельного участка, составляет 681 000 рублей (л.д.28).

Согласно положениям пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку заемщик обязательства, принятые по кредитному договору <***> от 26.03.2018г. исполняет не надлежащим образом: допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов; обеспечением денежного обязательства является залог (ипотека) недвижимого имущества – жилой дом общей площадью 41,6 кв.м. с кадастровым номером <номер> и земельный участок с кадастровым номером <номер>, расположенные по адресу: <адрес>; принимая во внимание, что задолженность по кредитному договору не погашена, суд приходит к выводу, что требования Банка об обращении взыскания на предмет ипотеки и определение способа реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению, начальная продажная стоимость подлежит установлению в размере 681 000 рублей: на жилой дом в размере 533 000 рублей, земельного участка – 148 000 рублей.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО «Совкомбанк» при обращении в суд с настоящим исковым заявлением оплатил государственную пошлину в размере 11 018 рублей 57 копеек, что подтверждается платежным поручением № 32 от 04.08.2020г (л.д.10). Указанная сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка. Кроме того, с учетом удовлетворенных исковых требований ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 186 рублей 11 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 26.03.2018г. заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 26.03.2018г. по состоянию на 13.10.2020г. в размере 200 467 рублей 85 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 175 700 рублей 66 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 7 328 рублей 79 копеек, просроченные проценты 11 549 рублей 26 копеек, неустойка на остаток основного долга 2 932 рубля 17 копеек, неустойка на просроченную ссуду 2 807 рублей 97 копеек, комиссия за смс-информирование 149 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 018 рублей 57 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 175 700 рублей 66 копеек с 29.07.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 175 700 рублей 66 копеек, за каждый календарный день просрочки с 29.07.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом общей площадью 41,6 кв.м. с кадастровым номером <номер>, расположенный по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 533 000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок площадью 1 767 рублей категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства с кадастровым номером <номер>, расположенный по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 148 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 186 рублей 11 копеек.

Ответчик вправе подать в Белоярский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть также обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Белоярский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Белоярский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/

Копия верна

Судья Ю.П. Букатина

Мотивированное решение изготовлено 30 декабря 2020г.