Решение № 2-2053/2019 2-2053/2019~М-1549/2019 М-1549/2019 от 16 июня 2019 г. по делу № 2-2053/2019

56RS0009-01-2019-001902-33


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 июня 2019 года г.Оренбург

Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе судьи Шиляевой С.Г., при секретаре Минигазимовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что 27.08.2015 г. между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен договор кредитной карты <Номер обезличен> с лимитом задолженности 83000 руб. Составными частями договора являются: заявление–анкета, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Договор заключался путем акцепта оферты, содержащейся в Заявлении–Анкете. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств банк расторг договор 21.12.2018 г. путем выставления ответчику заключительного счета. На дату направления заявления в суд задолженность ответчика перед банком составляла 63704 руб. 71 коп., из которых: основной долг – 48747 руб. 62 коп., проценты – 11417 руб. 09 коп., штрафы – 3540 руб. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору кредитной карты в указанном размере, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2111 руб. 14 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», ответчик ФИО1, извещенные надлежащим образом о дате и месте рассмотрения дела, не явились. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает. От истца, ответчика имеются заявления с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие.

В представленном в материалы дела отзыве ФИО1 возражает против удовлетворения заявленных требований. В обоснование возражений на иск ссылается, что сумма задолженности по кредитному договору определена Банком без учета произведенного ею в счет погашения кредита 22.12.2018 г. платежа в размере 500 руб. Также указала, что с июля 2018 г. ежемесячно погашала задолженность по кредиту в приемлемом для нее размере. Указала, что в настоящее время находится в отпуске по уходу за ребенком. Обязалась погашать задолженность после выхода на работу с учетом корректировки АО «Тинькофф Банк» суммы задолженности. Просила суд в удовлетворении иска отказать.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

На основании решения единственного акционера от 16 января 2015 г. Фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк».

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По правилам пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором (ст.ст.29,30,33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетом по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранное валюте – физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставление кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (п.18 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»).

08.08.2015 г. согласно заявлению–анкете ФИО1 предложила АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются необъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получения банком первого реестра операций.

Своей подписью ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www/tinkoff.ru, понимает их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф кредитные системы» (ЗАО) последний предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и тарифами (п.5.4).

Пунктом 3.10 Общих условий установлено, что кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось ответчиком, что истец свои обязательства перед ответчиком исполнил, предоставив ФИО1 кредитную карту на её имя с доступным для использования лимитом денежных средств в сумме 83000 руб.

Ответчиком кредитная карта была активирована, ответчик воспользовался кредитными денежными средствами.

Пунктом 5.6 Общих условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счёта включительно.

Из тарифов по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» следует, что процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых; по операциям покупок – 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 36,9% годовых. Комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб. Минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности минимум 600 руб. Штраф за неоплату минимального платежа составляет первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день. Плата за включение вы программу страховой защиты 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 350 руб. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб.

Беспроцентным период по операциям – это период со дня обработки операции до даты минимального платежа по выписке, в котором она отражена. Беспроцентный период по операции действует при выполнении двух условий: сумма задолженности (исходящий баланс) по счету-выписке, в котором она отражена, полностью погашена до даты минимального платежа по этому счету-выписке; в дату формирования счета-выписки, в котором она отражена, не было зафиксировано неоплаты минимального платежа по предыдущему счету-выписке.

Минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, указывается в счете-выписке и не может превышать сумму задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды. Сумма минимального платежа увеличивается до суммы, кратной ста рублям.

Согласно п. п. 5.7 общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счёт – выписку. О числе (дне) месяца, в который формируется счет – выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете – выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам (п.5.11).

Согласно п. 5.12 общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п. 7.2.1 общих условий).

В судебном заседании также установлено, что обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов ответчиком исполняются ненадлежащим образом. В связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по договору кредитной карты, Банк в соответствии с п.9.1 Общих условий расторг договор и выставил ответчику заключительный счет, согласно которому задолженность по указанному договору кредитной карты по состоянию на 21.12.2018 г. составляет 64204 руб. 71 коп., из которых: кредитная задолженность – 48747 руб. 62 коп., сумма процентов – 11917 руб. 09 коп., иные платы и штрафы – 3540 руб.

08.02.2019 г. мировым судьей судебного участка № 7 Дзержинского района г.Оренбурга, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 8 Дзержинского района г.Оренбурга, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, заключенному с АО «Тинькофф Банк».

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Дзержинского района г.Оренбурга, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 8 Дзержинского района г.Оренбурга по заявлению ФИО1 указанный судебный приказ был отменен.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств отсутствия задолженности по договору кредитной карты, ее образования в ином размере, ответчиком в судебное заседание не представлено.

Суд отклоняет доводы ответчика о неверном расчете задолженности по договору кредитной карты, поскольку представленный истцом расчет в счете-выписке соответствует положениям Общих условий Банка и тарифному плану. Контрррасчет задолженности ответчиком представлен не был.

Поэтому суд удовлетворяет исковые требования АО «Тинькофф Банк», и взыскивает с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты в указанном размере.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в сумме 2111 руб. 14 коп.

Поскольку исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карта от 27 августа 2015 г. по основному долгу 48747 руб. 62 коп., по процентам 11417 руб. 09 коп., по штрафным процентам 3540 руб., расходы по оплате госпошлины 2111 руб. 14 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья-

Мотивированное решение составлено 20 июня 2019 г.