Решение № 2-2329/2017 2-2329/2017~М-7955/2016 М-7955/2016 от 2 октября 2017 г. по делу № 2-2329/2017

<данные изъяты> Дело №2-2329/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 октября 2017 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи – Грудиной Ю.Ю.,

с участием материального истца – ФИО1,

при секретаре – Мироновой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации «Красноярское Общество защиты прав потребителей» в интересах ФИО1 к ПАО «Восточный Экспресс Банк», ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

РОО «Красноярское Общество защиты прав потребителей» в интересах ФИО1 обратилось с иском к ПАО «Восточный Экспресс Банк», ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что 14.10.2016 года между истцом и ответчиком ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор №. При заключении кредитного договора истец в принудительном порядке был вынужден подключиться к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный». Размер платы за подключение составил 50 328 рублей, оплата которой осуществлялась в течение периода оплаты услуги. Считает, что обязательное подключение к программе добровольного страхования нарушает ее права как потребителя. 18.10.2016 истец обратился с письменным заявлением к Банку об отказе в участии в программе страхования. Требования были оставлены без удовлетворения. Считая свои права нарушенными, истец с учетом уточнения просит обязать ответчиков отключить ее от программы страхования, произвести возврат денежных средств, внесенных в качестве платы за подключение к программе страхования в размере 50 328 рублей, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа, в размере 50 % от присужденных судом сумм, 50% из которого перечислить на счет организации (л.д. 2-4, л.д. 70-71).

Материальный истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по вышеизложенным основаниям. Выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Процессуальный истец в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела был извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.76).

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» ФИО2 (доверенность от 1.01.2017г. №106-ГО) в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила возражения, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 28-29, л.д. 39-40).

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО3 (доверенность от 6.07.2017г. в судебное заседания не явилась, о времени и месте слушания дела была извещена своевременно и надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, представила возражения, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать.

С согласия истца дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, выслушав материального истца, исследовав материалы дела, считает требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные по договору займа.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Заключение договора страхования одновременно с заключением кредитного договора не свидетельствует о вынужденном характере такого договора страхования.

Пунктом 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статьей 958 ГК РФ установлено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 14.10.2016 года между истцом и ответчиком ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых со сроком возврата кредита- до востребования.

На основании личного заявления присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (л.д. 18), ФИО1 присоединена к программе страхования ООО СК «ВТБ Страхование» на условиях страхования (л.д.39).

В заявлении на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитный карт ПАО КБ "Восточный" ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованной и просила банк распространить на нее условия договора страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», была уведомлена, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты, обязалась производить банку оплату за услуги за присоединение к программе страхования в размере 50 328 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 1 398 рублей за 36 месяцев. ФИО1 известно, что действия страхования в отношении Заемщика может быть досрочно прекращено по желанию Заемщика. При этом, в соответствии со ст.958 ГК РФ и согласно условиям страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора по требования Страхователя не производится.

В соответствии с п. 5.4.4 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" застрахованный вправе по своему желанию досрочно отказаться от участия в программе, при этом застрахованный обязан представить в банк заявление о досрочном отказе от участия в программе за 10 дней до предполагаемой даты.

18.04.2013г. между ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) и ОАО «Восточный экспресс банк» (Страхователь) заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней №

Согласно приложению к договору страхования от несчастных случаев и болезней выписки из реестра застрахованных лиц (заемщиков кредита), страховая премия по кредитному договору № от 14.10.2016г. составила 1 398 рублей (л.д.35).

18.10.2016г. ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о досрочном отказе от участия в Программе страхования (л.д.19). Требования оставлены без удовлетворения.

Согласно ответу ООО СК «ВТБ Страхование» от 1.08.2017г. ФИО1 с заявлением об отключении от программы страхования жизни и трудоспособности № от 18.04.2013г. в ООО СК «ВТБ Страхование» не обращалась (л.д.102).

Проанализировав условия кредитного договора, заявление на страхование, учитывая, что условиями страхования предусмотрено право заемщика досрочно отказаться от участия в программе страхования и, учитывая то, что ФИО1 18.10.2016 г. в Банк подано заявление об отказе от услуги страхования, суд к выводу о прекращении действия в отношении истца программы страхования с 28.10.2016г., то есть по истечении 10 дней после получения банком письменного заявления истца.

При этом в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ возврат страховой премии по мотивам отказа застрахованного лица от участия в программе страхования в данном случае не может быть произведен, поскольку условия страхования не предусматривают возврата страховой премии (ее части).

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая допущенное нарушение прав потребителя ответчиком ПАО «Восточный экспресс Банк», суд полагает необходимым взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда, размер которой в соответствии с требованиями разумности и справедливости, категории дела суд определяет в размере 2 000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая изложенное с ПАО «Восточный экспресс Банк» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 1 000 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход местного бюджета.

В силу ст.103 ГПК РФ, с ответчика ПАО «Восточный экспресс Банк» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233- 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации «Красноярское Общество защиты прав потребителей» в интересах ФИО1 к ПАО «Восточный Экспресс Банк», ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей - удовлетворить частично.

Прекратить с 28.10.2016 года действие Программы ООО СК «ВТБ Страхование» страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ПАО "Восточный экспресс банк" в отношении ФИО1.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 штраф в размере 500 рублей.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу Региональной общественной организации «Красноярское Общество защиты прав потребителей» штраф 500 рублей.

В удовлетворении требований о взыскании денежных средств, внесенных в качестве платы за подключение к программе страхования в размере 50 328 рублей, штрафа - отказать.

В удовлетворении исковых требований к ООО СК «ВТБ Страхование» - отказать.

Взыскать с ПАО "Восточный экспресс банк" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 13 октября 2017 года.

Председательствующий: Ю.Ю. Грудина