Решение № 2-1581/2019 2-1581/2019~М-1586/2019 М-1586/2019 от 15 сентября 2019 г. по делу № 2-1581/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Усть-Лабинск Резолютивная часть оглашена 16 сентября 2019 г.

Мотивированное решение составлено 20 сентября 2019 г.

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Анохина А.А.

при секретаре Кузнецовой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя по доверенности ФИО1 обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 147 246 руб. 71 коп., из которых 93 403 руб.56 коп. – сумма основного долга; 12 393 руб. 06 коп. - сумма процентов за пользование кредитом; 3769 руб. 16 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 37 535 руб. 93 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 145 руб. 00 коп.- сумма комиссии за направление извещений; а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4144 руб. 93 коп.

В обоснование исковых требований истец сослался на то, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») и ФИО2 был заключен Кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ от 13.02.2013 г. на сумму 290 202, 00 руб., в том числе, 260 000 рублей – сумма к выдаче, 30 202.00 рублей – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка за пользование кредитом 39, 90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 290 202, 00 руб. на счет заемщика № <данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление суммы 30 202, 00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Согласно Кредитному договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Согласно Графику погашения платежей заемщик погашает кредит (основной долг и проценты за процентный период) равными платежами в размере 12 229,09 руб. ежемесячно, первый платеж подлежит внесению 15.03.2013г., последний - 23.01.2017г. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета заемщика в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик обязан обеспечить на счете наличие денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна производиться в составе ежемесячных платежей, - ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29.00 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с изложенным 24.09.2016 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 24.10.2016 г. Проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму с 24.09.2016 г. не начислялись. Однако требование банка о досрочном полном погашении кредита заемщиком до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» банком установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно Расчету по тарифам банка штраф за возникновение просроченной задолженности по Кредитному договору № <данные изъяты> от 13.02.2013 г. составляет 37 535 руб. 93 коп.

В силу п.3 условий Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий Договора. Согласно Графику погашения платежей по кредиту последний платеж должен был быть произведен 23.01.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, в результате ненадлежащего исполнения заемщиком условий Кредитного договора банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 24.09.2016 г. по 23.01.2017 г. в размере 3769 руб. 16 коп.

В соответствии со ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размеры вознаграждений банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах. Согласно условиям договора заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по почте информации по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала, и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана банком заемщику надлежащим образом, при этом он оплатил её не в полном объеме.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 25.06.2019 г. задолженность по кредитному договору составляет 147 246 руб. 71 коп., из которых 93 403 руб.56 коп. – сумма основного долга; 12 393 руб. 06 коп. - сумма процентов за пользование кредитом; 3769 руб. 16 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 37 535 руб. 93 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 145 руб. 00 коп.- сумма комиссии за направление извещений. Задолженность подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Кроме того, банком при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 4144 руб. 93 коп., которая также подлежит взысканию с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, хотя был своевременно (05.09.2019 г.) и надлежащим образом извещен о месте, дате и времени рассмотрения настоящего дела, об уважительности причин неявки не сообщил. В исковом заявлении представитель истца просила рассмотреть дело без её участия.

Ответчику ФИО2 по месту его регистрации по месту жительства по адресу: Краснодарский край, Усть-Лабинский район, <адрес> была направлена судебная повестка и копия искового заявления с приложенными к нему документами., но указанная корреспонденция не была вручена ответчику и вернулась обратно с отметкой отделения почтовой связи о причине невручения «истек срок хранения», то есть ответчик не явился на почту.

Учитывая, что ответчик ФИО2 был своевременно и надлежащим образом извещен о месте, дате и времени судебного заседания, но по вызову не явился, об уважительности причин своей неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела без его участия, суд, руководствуясь ч.4 ст.167 ГРК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело без участия ответчика.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен Кредитный договор № <данные изъяты> от 13.02.2013 г. на сумму 290 202, 00 руб., в том числе, 260 000 рублей – сумма к выдаче, 30 202.00 рублей – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка за пользование кредитом 39, 90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 290 202, 00 руб. на счет заемщика № <данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление суммы 30 202, 00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Согласно Кредитному договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Согласно Графику погашения платежей заемщик погашает кредит (основной долг и проценты за процентный период) равными платежами в размере 12 229,09 руб. ежемесячно, первый платеж подлежит внесению 15.03.2013г., последний - 23.01.2017г. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета заемщика в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик обязан обеспечить на счете наличие денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна производиться в составе ежемесячных платежей, - ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29.00 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским Кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с изложенным 24.09.2016 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 24.10.2016 г. Проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму с 24.09.2016 г. не начислялись. Однако требование банка о досрочном полном погашении кредита заемщиком до настоящего времени не исполнено, и потому с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере 93 403 руб.56 коп. и сумма процентов за пользование кредитом в размере 12 393 руб. 06 коп.

В силу п.3 условий Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий Договора. Согласно Графику погашения платежей по кредиту последний платеж должен был быть произведен 23.01.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, в результате ненадлежащего исполнения заемщиком условий Кредитного договора банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 24.09.2016 г. по 23.01.2017 г. в размере 3769 руб. 16 коп., которые подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» банком установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно Расчету по тарифам банка штраф за возникновение просроченной задолженности по Кредитному договору № <данные изъяты> от 13.02.2013 г. составляет 37 535 руб. 93 коп.

На основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

От ответчика заявлений об уменьшении размера неустойки не поступало. Суд также не находит оснований для уменьшения размера неустойки, так как её явная несоразмерность последствиям нарушения обязательства не нашла подтверждения в судебном заседании. Учитывая изложенное, исковые требования истца о взыскании неустойки (штрафа) за возникновение просроченной задолженности также подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размеры вознаграждений банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах. Согласно условиям Кредитного договора заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по почте информации по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала, и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана банком заемщику надлежащим образом, при этом он оплатил её не в полном объеме. Неоплаченная заемщиком сумма комиссии за направление извещений согласно расчету задолженности составляет 145 руб. 00 коп., и она подлежит взысканию с ответчика.

Судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой госпошлины, подтверждаются платежными поручениями № <данные изъяты> от 30.05.2019 г. и №<данные изъяты> 06.07.2017 г., и потому они подлежат взысканию с ответчика в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГК РФ в размере 4144 руб. 93 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <данные изъяты>, адрес: <адрес>, 8, корпус 1 – 151 391 (сто пятьдесят одну тысячу триста девяносто один) руб. 64 коп., из которых:

93 403 руб.56 коп. – сумма основного долга;

12 393 руб. 06 коп.- сумма процентов за пользование кредитом;

3769 руб. 16 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования);

37 535 руб. 93 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности;

145 руб. 00 коп.- сумма комиссии за направление извещений;

4144 руб. 93 коп.- в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины.

Копию решения направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца.

Председательствующий: Анохин А.А.