Решение № 2-2970/2017 2-2970/2017~М-1757/2017 М-1757/2017 от 17 июля 2017 г. по делу № 2-2970/2017

Дело № 2-2970/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2017 года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе

председательствующего судьи Чижовой Н.А.,

при секретаре Магомедовой Д.С.,

с участием представителя истца ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общественной организации общества защиты прав потребителей «Резонанс» в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о признании договора недействительным, взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ОО ОЗПП «Резонанс» обратилось в суд в интересах ФИО1 с иском к ООО «СК «РГС-Жизнь» о признании договора недействительным, взыскании денежных средств.

В обоснование исковых требований указав, что ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключил с ООО «СК «РГС-Жизнь» Договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности №. ДД.ММ.ГГГГ им было подано заявление на досрочное расторжение указанного договора. На сегодняшний день заявление не удовлетворено, мотивированный отказ не предоставлен, денежные средства не возвращены. За период действия Договора страхования им было выплачено <данные изъяты> В соответствии с условием Договора страхования при досрочном расторжении Договора выкупная сумма, подлежащая возврату, составляет 100% от сформированного резерва по договору. При заключении договора ему не было разъяснено из чего складывается резерв, и договор страхования также не содержит такой информации, вследствие чего, он сделал вывод о том, что страховой резерв складывается из выплаченных страховых взносов. Полагает, что при заключении Договора, был введен в заблуждение относительно существенных условий договора. При заключении Договора он не обладал полной информацией об услуге, а узнал ее только при расторжении Договора. В результате незаконных действий ответчика, испытывал сильные нравственные страдания, которые выразились в том, что потратив деньги не получил ожидаемого результата и вынужден тратить время и испытывать переживания по возврату уплаченных денег.

Просит признать недействительным Договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать денежные средства, уплаченные по договору страхования в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>, штраф в пользу истца и в пользу ОО ОЗПП «Резонанс».

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске.

Истец, представитель ответчика в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены. Истец просит рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель ответчика о причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил. Представил суду письменные возражения на исковое заявление, приобщенные к материалам дела, в которых просил в иске отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «РГС-Жизнь» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Сбережение» на срок до 24 часов ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты страховых взносов в размере <данные изъяты> с периодичностью уплаты раз в квартал. При заключении договора выдан полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ и выписка из "Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности", являющаяся неотъемлемым приложением к договору страхования.

Согласно указанному полису страхования, с условиями программы РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Сбережение» ФИО1 ознакомлен и согласен. Полис и выписку из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности (Приложение №), таблицу размеров страховых выплат по риску "телесные повреждения застрахованного" (Приложение №) получил, о чем свидетельствует его подпись.

Договором предусмотрено право страхователя на досрочное расторжение договора.

За период действия договора ФИО1 оплатил страховые взносы на общую сумму <данные изъяты>, что сторонами не оспаривалось.

Расчет страховых резервов по страхованию жизни ООО "СК "РГС-Жизнь" производится в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанным на основании Закона РФ "Об организации страхового дела" и в соответствии с Порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным приказом Министерства финансов РФ № н ДД.ММ.ГГГГ.

Истец посчитал действия ответчика неправомерными, и просит суд взыскать с ответчика удержанную выкупную сумму, а также неустойку.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец, указывает в качестве основания к иску то обстоятельство, что ответчиком в нарушение требований Закона о защите прав потребителей не была доведена до него информация о порядке формирования страхового резерва.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом указанного пункта документов.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2 ст. 943 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик при досрочном прекращении договора страхования имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона РФ N 4015-1 от ДД.ММ.ГГГГ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В соответствии с пп. 12 п. 1 ст. 32 Закона РФ "Об организации страхового дела", правила расчета страховых резервов устанавливает федеральный орган исполнительной власти.

Приказом Министерства финансов РФ от ДД.ММ.ГГГГ №н утвержден Порядок формирования страховых резервов по страхованию жизни, явившийся общеобязательным для лиц, осуществляющих страховую деятельность.

Согласно п. п. 1, 2 Положения, под формированием страховых резервов понимается расчет (оценка) величины страховых резервов. Страховой резерв является выраженной в денежной форме оценкой обязательств, принятых Страховщиком по договору страхования, которые возникают в связи с наступлением страхового случая, а также будущих расходов по обеспечению их выполнения, с учетом обязательств Страхователя по уплате страховых взносов.

Положением предусмотрены состав, метод и общие требования к расчету страховых резервов (разделы 1, 2, 3).

В соответствии с п. 5 Порядка формирования страховых резервов жизни, программа страхования должна содержать перечень страховых рисков, сроки страхования, периоды уплаты страховой премии и страховой выплаты, порядок уплаты страховой премии и порядок выплаты страховой суммы, размер страховой суммы. В программе страхования также должен быть описан порядок и сроки выплаты страхователю части инвестиционного дохода страховщика, порядок расчета и выплаты выкупной суммы при досрочном прекращении договора страхования, а также изменение условий страхования, влияющих на расчет страховых резервов.

В соответствии с разделом X Полиса страхования в случае досрочного расторжения договора страхователю выплачивается выкупная сумма в соответствии с Программой страхования в пределах сформированного резерва по договору страхования.

В соответствии с Договором страхования при расторжении договора страхования страхователю возвращается выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования, если договор был оплачен и действовал не менее 2 лет при рассроченной уплате страхового взноса. В соответствии с таблицей, отраженной в приложении, выкупная сумма при рассроченной уплате страховых взносов в течение пятого года действия договора и далее составляет 95% от сформированного резерва по договору. Согласие ФИО1 с данными условиями подтверждено его подписью в полисе страхования.

Расчет страховых резервов по страхованию жизни ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» производится в соответствии с Программой на основании действовавшего на момент заключения договора Положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни.

Доводы иска о том, что истцу не была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях страхования (порядке формирования страховых резервов по страхованию жизни) при заключении договора не являются основанием для удовлетворения исковых требований, поскольку не основаны на фактических обстоятельствах дела, так как истец был ознакомлен с Программой страхования, получил выписку из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности, из которых следует, что выплата выкупной суммы при досрочном расторжении договора производится в пределах сформированного резерва по договору страхования, порядок формирования которого предусмотрен Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и приказом Министерства финансов РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 32н "Об утверждении порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни".

Указанные нормативно-правовые акты являются общедоступными для ознакомления документами, опубликованными в установленном порядке.

ФИО1 согласился с предложенными условиями страхования и выполнял их более четырех лет, не оспаривая договор и не требуя его расторжения. Каких-либо требований о предоставлении дополнительной информации по договору страхования ответчику ни перед заключением договора, ни после его заключения ФИО1 не предъявлял.

Доказательств того, что истец при заключении договора страхования был введен в заблуждение относительно условий страхования, в том числе в части размера выкупной суммы при расторжении договора страхования, так же как и доказательства того, что при заключении договора страхования до истца была доведена неполная информация относительно условий договора суду, не представлено.

В связи с чем суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца.

Доводы представителя истца о невыплате страховой суммы, несогласии с ее размером не являются основаниями для расторжения договора и взыскании сумм уплаченных по договору, неустойки и штрафных санкций по основаниям указанным в иске.

Отсутствие у истца специальных познаний, отсутствие расчета выкупной цены в договоре, также не свидетельствует о нарушении ответчиком прав истца, введении его в заблуждение. Согласно полису страхования истцом получена под роспись Таблица гарантированных выкупных сумм.

Поскольку судом не установлено нарушений прав потребителя при заключении и исполнении условий договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности оснований для удовлетворения требований истца о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общественной организации общества защиты прав потребителей «Резонанс» в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о признании договора недействительным, взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ <адрес>вой суд через Центральный районный суд <адрес> путём подачи апелляционной жалобы.

Копия верна.

Судья Н.А. Чижова