Решение № 2-1092/2019 от 20 февраля 2019 г. по делу № 2-1092/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 21 февраля 2019 г.

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Гончаренко О.А.,

при секретаре Александровой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, о взыскании задолженности кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с названный исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем совершения Банком действий по принятию предложения ФИО1, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графика платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

В соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил Банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет.

Согласно Условиям кредит предоставляется Банком ответчику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику банковский счет №, а также предоставил ответчику кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 76 174 руб..

В соответствии с Условиями, задолженность ответчика перед Банком возникает в результате начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств ответчика перед Банком, определенных условиями договора.

По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком не осуществлялось, с момента заключения договоре не было внесено на счет ни одного платежа.

В соответствии с Условиями, с целью погашения ответчиком задолженности, Банк выставил ответчику Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 70 695,35 руб., из них: 58 966,46 руб. – сумма основного долга, 7 628,89 руб. – проценты по кредиту, 4 100 руб. – плата за пропуск платежа по Графику.

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № в размере 70 695,35 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 2 320,86 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» участие не принимал, просил рассмотреть дело без его участия, указав, что заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признала, ссылаясь на пропуск срока исковой давности. Размер задолженности не оспаривала.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст. 421 ГК РФ и, следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п. 2 ст. 850 ГК РФ.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор является ничтожным.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Статья 161 ГК РФ предусматривает, что должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем совершения Банком действия по принятию предложения ФИО1, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графика платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил Банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет. Согласно Условиям кредит предоставляется Банком ответчику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнения договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику банковский счет №, а также предоставил ответчику кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 76 174 руб. В соответствии с Условиями, задолженность ответчика перед Банком возникает в результате начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств ответчика перед Банком, определенных условиями договора. По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком не осуществлялось, с момента заключения договоре не было внесено на счет ни одного платежа. В соответствии с Условиями, с целью погашения ответчиком задолженности, Банк выставил ответчику Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 70 695,35 руб., из них: 58 966,46 руб. – сумма основного долга, 7 628,89 руб. – проценты по кредиту, 4 100 руб. – плата за пропуск платежа по Графику.

Согласно заявлению ФИО1, просила заключить с ней кредитный договор на сумму 76 174 руб. под 36 % годовых сроком на 550 дней, полная стоимость кредита составляет 42,58% годовых, с внесением ежемесячных платежей 17 числа каждого месяца с июня 2013 г. по ноябрь 2014 г. в размере 5 540 руб. (кроме последнего платежа – 5 613,36 руб.), открыть банковский счет (л.д.8-9).

Согласно условиям предоставления кредита ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями.

Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке.

Задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями или тарифами.

Срок возврата задолженности по кредитному договору определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки.

Согласно Условиям предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» при возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб. (л.д.13).

В соответствии с п. 12 названных Условий, в случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с Клиентом в полной сумме сверх начисленной неустойки (л.д.14).

Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» утверждены в установленном законом порядке, являются едиными для всех потребителей.

Своей подписью в заявлении, в Условиях предоставления кредита «Русский Стандарт», ответчик подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать условия договора «Русский Стандарт», кроме того, суд принимает и соглашается с тем, что моментом заключения кредитного договора будет являться момент акцепта банком его оферты о заключении договора путем открытия банковского счета, используемого в рамках договора. Подпись ответчика в заявлении и в условиях является безусловным и достаточным доказательством его согласия и осведомленности о заключении договора о карте на условиях, определенных банком в локальных актах и не допускает исключений, позволяющих предположить, что договор был заключен на иных условиях. В связи с чем, являются несостоятельными доводы ответчика о незаконном списании Банком комиссий и иных плат.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 70 695,35 руб., выставив и направив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена (л.д.21).

В соответствии с расчетом истца задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 695,35 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 58 966,46 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 7 628,89 руб., плата за пропуск платежей по Графику – 4 100 руб. (л.д.5).

В ходе судебного разбирательства ответчицей было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору о карте за период, предшествующий трехлетнему сроку обращения истца в суд.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Часть 1,2 ст. 199 ГК РФ устанавливает, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Статья 207 ГК РФ предусматривает, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая изложенное, суд соглашается с заявлением ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку направленный от ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписка с требованием погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что о нарушении своего права истец узнал именно в этот период.

Заключительный счет-выписка содержит сумму задолженности, состоящую из суммы основного долга, суммы процентов за пользование денежными средствами и полностью соответствует данным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленным истцом в расчете взыскиваемой суммы.

Таким образом, суд считает, что течение срока исковой давности обращения в суд с заявленными требованиями начинается с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № 52 в Кировском судебном районе в г. Омске вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 695,35 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1160,43 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 52 в Кировском судебном районе в г. Омске судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен (л.д. 23).

С исковым заявлением банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается оттиском штампа (л.д. 3). Таким образом, банк с 2014 г. до настоящего времени с требованием о взыскании задолженности не обращался.

Срок исковой давности по взысканию задолженности по указанному неисполненному обязательству истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Истец же обратился в суд с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, после истечения срока исковой давности.

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения искового заявления.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.А. Гончаренко

Мотивированное решение изготовлено 25.02.2019 г.