Решение № 2-392/2018 2-392/2018~М-389/2018 М-389/2018 от 13 ноября 2018 г. по делу № 2-392/2018

Дело № 2-392/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Называевск 13.11.2018

Называевский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи В.А. Шумилиной

при секретаре Бушуевой И.Д.

рассмотрел в судебном заседании в г. Называевске дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно иску, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 100,000.00 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного Договора являлись: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 145 436.36 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Истцом составляет 145 436.36 рублей. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 145 436,36 рублей, государственную пошлину в размере 4108,73 рублей.

Представитель истца в судебном заседании отсутствовал, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного рассмотрения, в заявлении дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, в заявлении дело просил рассмотреть в его отсутствие, не согласился с заявленными требованиями, о чем направил суду отзыв и возражение на исковое заявление.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, участия в судебном заседании не принимал.

В соответствии с отзывом ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ он направил в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), переименованное ДД.ММ.ГГГГ в АО «Тинькофф Банк», заявление-анкету о заключении Универсального договора и выпуска на его имя кредитной карты с лимитом 100,000.00 рублей. ДД.ММ.ГГГГ на его имя пришла кредитная карта, и при ее активации был заключен договор № (которого он не видел). По данному договору он исполнял свои обязательства до ДД.ММ.ГГГГ, но сумма долга не уменьшалась, а только увеличивалась, в связи с чем он прекратил платить. Неоднократно обращался в банк с письменными заявлениями, в которых запрашивал копии ссудного счета; выписку из лицевого счета с указанием суммы, выплаченной им за весь период действия кредитного, договора с учетом погашения основного долга, процентов, пени, штрафов; заявление на получение кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ №; График погашения кредита - приложение к заявлению кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ №; Полис страхования. При этом уведомил кредитора о том, что до предоставления ответа он приостанавливает выплату платежей. Также направлял в банк заявление на отзыв права передачи личных данных, уведомлял Банк о том, что он отзывает свое согласие на обработку и передачу персональных данных третьим лицам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В ответ на все его заявления ему не было предоставлено ни одного документа. Он считает, что подписанная им заявление-анкета не является договором и составлена с нарушением норм российского законодательства. Не согласен с тем, что задолженность с него взыскивает ООО «Феникс», поскольку не получал договор уступки прав требований и отозвал свое согласие на передачу своих персональных данным Банком другим лицам.

Изучив представленные суду документы, в том числе возражения ФИО1, суд пришел к выводу, что заявленные ООО «Феникс» требования подлежат удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из обстоятельств, установленных по делу, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 100,000.00 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета от ДД.ММ.ГГГГ, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В судебном заседании установлено, что в соответствии с п.7.2 Общий условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» клиент обязан оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п.9.1 Общий условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Общий условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы»). При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору (л.д. 46-48).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств и прекращением выплаты платежей, что отражено в предоставленном суду расчете задолженности (л.д. 34-35), банком было принято решение о расторжении заключенного договора.

Заключительный счет был направлен Ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (лотовый ИД 14582598075835) (л.д. 51-52).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований) (л.д. 12-19). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 145 436.36 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком.

После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть, закреплено в заключенном между сторонами договоре.

Согласно п. 3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальтному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования (л.д. 47).

Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

Кроме того, в заявлении-анкете, подписанной ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, было дано согласие на обработку всех его персональных данных в том числе в целях заключения и исполнения договоров, где он является стороной или выгодоприобретателем либо поручителем, предоставления информации третьим лицам, которые осуществляю деятельность по обеспечению возврата просроченной задолженности.

В заявлении-анкете также указано, что данное согласие может быть отозвано клиентом при условии расторжения Договора и полного погашения задолженности по Договору в срок не позднее 1 года с даты прекращения действия договора (л.д.42).

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс».

Факт ознакомления ответчика с условиями Комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора подтверждается подписью ответчика в Заявлении-Анкете (л.д.42).

Кроме того, Банк размещает всю информацию на своем официальном сайте, размещенном в сети Интернет, о чем также идет речь в анкете, подписанной ответчиком.

В своем возражении Ответчик утверждает о том, что согласия на включение в Программу страховой защиты держателей пластиковых карт и на подключение услуги СМС-Банк не давал.

Заявление-Анкета ответчика содержит его несогласие на участие в Программе страховой защиты, но в соответствии с п. 4.8 Условиями комплексного банковского обслуживания (л.д.47), клиент может воспользоваться услугами Банка по телефонному обслуживанию клиентов для получения информации, подключения или отключения услуг и/или совершения операций. Клиент соглашается, что использование персональной информации и Кодов доступа к услугам по телефону является надлежащей и достаточной идентификацией Клиента и аналогом собственноручной подписи клиента, подтверждением права совершать операции по телефону, что Ответчик и предпринял.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, в случае несогласия клиента с операцией, совершенной с использованием кредитной карты, клиент должен предъявить в банк устную, а по требованию письменную претензию о не согласии с такой операцией, а также предоставить в банк все имеющиеся документы, касающиеся оспариваемой операции.

В ходе телефонного разговора с сотрудником Банка ДД.ММ.ГГГГ ответчик принял предложение участвовать в программе страховой защиты Банка, что подтверждается расшифровкой телефонных переговоров, направленной банком.

Договорные отношения расторгнуты ДД.ММ.ГГГГ, с этого момента плата не взималась.

В соответствии с Тарифным планом 7.13, ответчику были предоставлены денежные средства.

В п. 2.1 Тарифного плана указано, что процентная ставка в размере 32.9 % действует на Кредит по операциям покупок с момента совершения операции до формирования Счета-выписки при условии неприменимости Беспроцентного периода.

Таким образом, данная процентная ставка может применяться при выполнении условия, что все операции с кредитной картой осуществляются без операций снятия наличных, то есть оплата товаров и услуг будет осуществляться в безналичном виде.

При снятии наличных денежных средств и на кредитуемые услуги должна применяться процентная ставка, в соответствии с п. 2.2 (39.9 %) Тарифного плана.

При неоплате минимального платежа с даты, следующей за датой формирования Счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, действует процентная ставка, установленная п. 12 (0.2 % в день) Тарифного плана.

В случае несогласия Клиента/Держателя с расходной операцией, совершенной с использованием Кредитной карты/Дополнительной кредитной карты, клиент должен заявить в Банк устную, а по требованию Банка письменную претензию о несогласии с такой операцией, а также предоставить в Банк все имеющиеся документы, касающиеся оспариваемой операции.

Ответчик продолжал пользоваться кредитной картой, вместе с тем, в соответствии с Общими условиями, Ответчик должен самостоятельно контролировать состояние своего счета. В соответствии с п. 5.10, при неполучении Счета-выписки в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору.

До заключения Договора (то есть до заполнения и подписания Заявления-Анкеты) ответчик имел возможность получить информацию о кредите, которая была направлена ему по почте в наглядной и доступной форме. Информация о кредитовании также размешена на сайте Банка в Интернете vvvvw.tcsbank.ru.

Кредитная карта была передана ответчику не активированной. Перед ее активацией ответчик должен был ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту. ФИО1 в течение длительного периода времени пользовался кредитными средствами банка, ежемесячно оплачивал задолженность по кредитной карте, от самих услуг не отказывался (отказ от услуг СМС-Банк, СМС-Инфо, участие в Программе страховой защиты, предоставление наличных денежных средств). Указанные услуги предусмотрены условиями договора, их подключение при заключении договора не обязательно. Ответчик сам выбрал подключение части услуг при заключении договора и не подключение других услуг. Оферта принята Банком на условиях, предложенных Ответчиком.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Действия ответчика по прекращению оплаты по Договору являются неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. Доводы ответчика о том, что он неоднократно обращался с письменными заявлениями в банк, ничем не подтверждены.

Встречных исковых требований по делу заявлено не было, условия заключенного Договора не оспаривались.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 145436,36 рублей (л.д. 7). С предоставленным расчетом задолженности суд соглашается.

На момент рассмотрения дела судом требование кредитора ответчиком не удовлетворено.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Исходя из положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст.811 ГК РФ).

Таким образом, требования заключенного между истцом и ответчиком договора, а также действующего законодательства, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств, а также необходимости понуждения последнего к исполнению таковых в судебном порядке.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Определяя размер взыскания, суд исходит из расчета кредиторской задолженности заемщика согласно исковым требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 145 436,36 рублей (сто сорок пять тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 36 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» государственную пошлину в размере 4108 (четыре тысячи сто восемь) рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение 30 дней со дня его вынесения в окончательной форме через Называевский городской суд Омской области.

В окончательной форме решение изготовлено 18.11.2018 на 6 стр.

Судья В.А. Шумилина