Решение № 2-139/2026 2-139/2026(2-1877/2025;)~М-1015/2025 2-1877/2025 М-1015/2025 от 4 февраля 2026 г. по делу № 2-139/2026

УИД: 62RS0002-01-2025-001628-08

№ 2-139/2026 (2-1877/2025)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2026 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующей судьи Севелевой Ю.Б.,

при секретаре Лохмачевой И.К., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, в котором просит:

- признать недействительными условия кредитного договора <***> от 13 апреля 2023 года, заключенного между истцом и ответчиком, об изменении порядка и способа погашения кредита,

- расторгнуть договор <***> от 13 апреля 2023 года, заключенный между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит банк», право требования которого передано ПАО «Совкомбанк»,

- взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 1 000 000 рублей.

В обоснование указал, что 06 августа 2018 года между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор <***>, согласно условий которого истцу была выдана карта рассрочки №, сроком действия до июля 2023 года для покупок в личных целях, не связанных с коммерческой деятельностью.

13 апреля 2023 года истцу было вручено письменное уведомление об уступке прав требований по договору, согласно текста которого, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор переуступки прав требования и 27 марта 2023 года состоялась переуступка прав требований по указанному кредитному договору.

Поскольку переуступка права требования не требует согласия заемщика, а также в связи с тем, что все права и обязанности по этому договору переходят к новому кредитору в том же объеме, что указаны в заключенном договоре, истец обратился к новому кредитору за разъяснениями о порядке исполнения своих обязательств. В том числе, о размере рекомендуемого и минимального платежа, которые он обязан был уплачивать по своему выбору в срок до 24-го числа каждого месяца включительно.

В офисе, расположенном по адресу: <адрес>, истцу пояснили, что в связи с переходом права требования от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ПАО «Совкомбанк» истец обязан исполнять условия ПАО «Совкомбанк», состоящие из погашения задолженности в размере 17 руб. 80 коп., а также в течение 8 месяцев погасить весь кредит ежемесячными платежами в размере 7 598 руб. 75 коп. В случае, если ФИО1 желает и далее пользоваться минимальным платежом, то он обязан также оплатить комиссию за эту услугу. После того, как истец потребовал от банка предоставить ему документы, обосновывающие право банка выдвигать подобные требования, ему были вручены справки от 13 апреля 2023 года, справка о текущей задолженности, скриншот графика платежей по кредитному договору.

Истец полагает, что ответчиком были самовольно изменены существенные условия договора в части срока и порядка возврата денежных средств, а также размер и порядок уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, он считает необходимым расторгнуть указанный договор по основаниям, предусмотренным п.1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ.

В судебное заседание истец ФИО1, его представитель ФИО3, ответчик ПАО «Совкомбанк» не явились, извещены, истец просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

На основании статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пунктах 1-2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ указано, что надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (ч.1).

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (ч. 2).

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (ч.4).

На основании ч. 2 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Судом установлено, что 06 августа 2018 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил заемщику потребительский кредит по карте с лимитом овердрафта в сумме 65 000 рублей бессрочно, до полного погашения под 0% годовых (на задолженность, по которой действует рассрочка) и 29,80% годовых (на задолженность, по которой не действует рассрочка); порядок определения платежа по рассрочке и минимального платежа установлен в Общих условиях банка; размеры платежей сообщаются заемщику электронным сообщением не позднее 5-го дня с начала каждого платежного периода: начало расчетного периода – 5 число каждого месяца; период рассрочки начинается с даты предоставления кредита по карте и длится в течение 2-х и более льготных периодов (п. 1-12). На момент заключения договора заемщик согласен с правом банка уступить права требования по возврату задолженности третьим лицам (п. 13).

22 февраля 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Цедент) и ПАО «Совкомбанк» (Цессионарий) было заключено соглашение № 1 об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, согласно которому Цедент передает Цессионарию в полном объеме все Права (требования) и иные права, основанные на договорах об использовании карты (п. 1.1) по акту уступаемых прав (п. 1.3) и утверждением Реестра уступаемых прав (Приложение № 1).

Из уведомления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в адрес ФИО1 следует, что 27 марта 2023 года произошла уступка прав требований и передача обязаностей ПАО «Совкомбанк» по договору потребительского кредита по карте рассрочки <***>, заключенного 06 августа 2018 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 Также в указанном уведомлении указано, что заключение вышеуказанного договора об уступке не ведет к каким-либо изменениям объема прав и обязанностей по кредитному договору. Для исполнения своих обязательств по кредитному договору, заемщику необходимо продолжать погашать задолженность в установленные кредитным договором сроки, с 27 марта 2023 года обеспечивая наличие денежных средств на счете, открытом ПАО «Совкомбанк» для обслуживания кредитного договора.

В связи с процедурой перехода обязательств от одного кредитора к другому, новым кредитором (ПАО «Совкомбанк») кредитному договору <***> был присвоен новый номер 7749608406, который является актуальным идентификатором договора.

По запросу суда ПАО «Совкомбанк» были представлены сведения о направлении истцу смс-уведомлений о дате и размере ежемесячного платежа за период с мая по сентябрь 2023 года.

В период рассмотрения дела, истцом были представлены платежные документы, подтверждающие внесение денежных средств во исполнение вышеуказанного договора, а именно:

- 22 апреля 2023 года – 6 000 рублей (согласно тексту сообщения банка: ХАЛВА пополнена 37 249 рублей 51 копейка, 1 702 рубля 48 копеек; погашено 4 741 рубль 98 копеек, следующий платеж будет сформирован 09 мая 2023 года),

- 23 мая 2023 года – 5 789 рублей 99 копеек и 1 290 рублей 22 копейки = 7 030 рублей 21 копейка (согласно тексту сообщения банка: до 24 мая внесите 12 826 рублей 33 копейки по графику рассрочки или 2 920 рублей 95 копеек – минимальный платеж; ХАЛВА пополнена 2 920 рублей 95 копеек, погашено 2 920 рублей 95 копеек, минимальный платеж внесен целиком, заемные средства 39 502 рубля 13 копеек можно использовать),

- 23 июня 2023 года – 5 000 рублей (согласно тексту сообщения банка: до 24 июня внесите 12 659 рублей 79 копеек по графику рассрочки или 2 532 рубля 68 копеек – минимальный платеж; ХАЛВА погашено 2 467 рублей 32 копейки, минимальный платеж внесен целиком, заемные средства 49 346 рублей 47 копеек можно использовать),

- 24 июля 2023 года – 6 000 рублей (согласно тексту сообщения банка: до 24 июля внесите 17 148 рублей 78 копеек по графику рассрочки или 2 377 рублей 19 копеек – минимальный платеж; минимальный платеж внесен целиком, заемные средства 53 456 рублей 23 копеек можно использовать),

- 24 августа 2023 года – 5 000 рублей (согласно тексту сообщения банка: до 24 августа внесите 5 242 рубля 47 копеек по графику рассрочки или 2 166 рублей 22 копейки – минимальный платеж; минимальный платеж внесен целиком, заемные средства 56 675 рублей 74 копейки можно использовать),

- 22 сентября 2023 года – 5 000 рублей (согласно тексту сообщения банка: до 24 сентября внесите 3 704 рубля 45 копеек по графику рассрочки или 1 916 рублей 22 копейки – минимальный платеж; минимальный платеж внесен целиком, заемные средства 60 380 рублей 10 копеек можно использовать),

- 25 октября 2023 года – 5 000 рублей (банком не представлен текст сообщения),

- 27 ноября 2023 года – 5 000 рублей (банком не представлен текст сообщения),

- 25 декабря 2023 года – 5 000 рублей (банком не представлен текст сообщения),

- 25 января 2024 года – 5 000 рублей (банком не представлен текст сообщения),

- 26 февраля 2024 года – 5 000 рублей (банком не представлен текст сообщения),

- 28 марта 2024 года – 5 000 рублей (банком не представлен текст сообщения).

Судом неоднократно у банка истребовалась подробная выписка по данному кредитному договору, содержащая сведения о дате очередного ежемесячного платежа, его размере, внесенной денежной сумме ответчиком, остаток задолженности, однако, данная выписка была представлена только от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» за период с 17 января 2019 года по 24 марта 2023 года (до уступки прав требований к ответчику).

При этом, из ответа ПАО «Совкомбанк» от 28 ноября 2025 года следует, что на сегодняшний день задолженность по кредитному договору <***> отсутствует; дата последнего погашения задолженности – 13 июня 2024 года, что подтверждается справкой банка от 20 ноября 2025 года. Также указано, что кредит был выдан ФИО1 в размере 95 000 рублей сроком на 120 месяцев; на дату формирования справки кредитный лимит составляет 95 000 рублей, сумма текущей задолженности -0 рублей, за период с 30 мая 2025 года по 26 ноября 2025 года просроченная задолженность не возникала, что подтверждается соответствующими справками банка.

В ходе рассмотрения дела истцом ФИО1 были даны пояснения о том, что еще в марте 2024 года он полностью погасил задолженность по вышеуказанному кредиту, что подтверждается квитанциями об оплате.

Также истец указал на то, что неоднократно обращался в банк за разъяснением условий погашения задолженности по кредитному договору, заключенному им с другим банком, поскольку был не согласен с тем, что ПАО «Совкомбанк» выставил ему оплату всей задолженности по кредитному договору, разбив на 8 ежемесячных платежей и необоснованно рассчитал штраф, а также за выдачей уведомления о погашении задолженности.

Данные требования, по мнению истца, банком выполнены не были, с заемщика продолжали требовать оплату долга и предоставлять недостоверную информацию, что подтверждается обращениями ФИО1 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ПАО «Совкомбанк» с претензиями и жалобами в Центральный Банк России, Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Рязанской области, почтовыми уведомлениями об отправке корреспонденции, ответом Центрального Банка России (разъяснение условий кредитного договора), ответами ПАО «Совкомбанк» (о том, что задолженность сформирована корректно) и иными документами.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что доводы истца ФИО1 об истребовании с него банком всей суммы задолженности по спорному кредитному договору за 8 месяцев не нашли своего подтверждения, а сведения в скриншоте из личного кабинета истца, из которых невозможно понять к какому кредитному договору и заемщику они относятся, опровергаются как текстами смс-оповещений банка в адрес заемщика, представленных по запросу суда (о минимальных платежах), так и справкой ПАО «Совкомбанк» от 13 апреля 2023 года, где указано, что сумма текущей задолженности составляет 4 297 рублей 52 копейки, остаток денежных средств на счете – 0 рублей, сумма полной задолженности на 13 апреля 2023 года - 62 048 рублей 01 копейка, в связи с чем оснований для расторжения кредитного договора, предусмотренных ст.ст. 450,451 Гражданского кодекса РФ, не имеется.

Также у суда не имеется оснований для признания недействительными условий кредитного договора <***> от 13 апреля 2023 года, заключенного между истцом и ответчиком, поскольку указанный договор был заключен 06 августа 2018 года между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк», а в ходе рассмотрения дела истец не уточнил какие конкретно пункты кредитного договора просил признать недействительными и в чем они не соответствуют условиям кредитного договора (либо Общим условиям), согласованными между сторонами в момент его заключения.

Однако, с учетом того, что 13 июня 2024 года (согласно ответа банка) заемщиком ФИО1 была оплачена оставшаяся часть долга по кредитному договору карты <***> (ранее <***>) от 06 августа 2018 года, то в силу ст. 408 Гражданского кодекса РФ, обязательства заемщика перед кредитором, который принял исполнение от заемщика, были прекращены и кредитор обязан был выдать ФИО1 документ, подтверждающий прекращение обязательств заемщика, что не было сделано банком.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая факт нарушения прав заемщика кредитором, отсутствие для заемщика серьезных негативных последствий, исходя из требований разумности и справедливости, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 10 000 рублей, что соразмерно характеру и степени перенесенных истцом нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В связи с тем, что ответчик в добровольном порядке не удовлетворил требование потребителя и не выдал уведомление об исполнении заемщиком своих обязательств по спорному кредитному договору в полном объеме, с него подлежит взысканию штраф в размере 5 000 руб. (10 000 руб. х 50%).

Поскольку истец при обращении в суд был освобожден от уплаты государственной пошлины, на основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, государственная пошлина в размере 6 000 руб. подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей – удовлетворить частично.

Считать кредитный договор карты <***> (ранее <***>) от 06 августа 2018 года, заключенный между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (передан по договору уступки ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 прекратившим свое действие 13 июня 2024 года в связи с надлежащим исполнением заемщиком.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт №) компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф в размере 5 000 рублей 00 копеек.

Во взыскании с ПАО «Совкомбанк» компенсации морального вреда в большем размере, признание условий кредитного договора в части изменения порядка и способа погашения кредита, а также расторжении договора – отказать.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) государственную пошлину в доход бюджета в размере 6 000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 05 февраля 2026 года.

Судья Севелева Ю.Б.