Решение № 2-466/2025 от 17 июня 2025 г. по делу № 2-466/2025

УИД 28RS0004-01-2024-019901-43

Дело № 2-466/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2025 года г. Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Клаус Н.В.,

при секретаре Щербаковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты <Номер обезличен> в размере 110822 рубля 26 коп, в том числе: задолженности по основному долгу в размере 90778 рублей 33 коп., задолженности по уплате процентов в размере 18669 рублей 83 коп., задолженности по штрафам в размере 1374 рубля 10 коп., в обоснование требований указав, что 31 октября 2019 года АО «Тинькофф Банк» с ФИО1 был заключен договор кредитной карты <Номер обезличен> с лимитом кредитования 92000 рублей, при этом лимит кредитования в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт мог быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления об этом клиента. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, о размере задолженности по договору, лимите задолженности, а также о суммах минимального платежа и сроках их внесения, однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 04 марта 2022 года банк направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании всей суммы задолженности, образовавшейся в период с 31 августа 2021 года по 04 марта 2022 года, подлежащий оплате в течение 30 дней, таким образом, размер задолженности был зафиксирован банком и дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Вместе с тем, образовавшаяся задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена. Также истец просит взыскать с ответчика понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, отзыв на иск не представила.

В силу ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в нем доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям:

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как следует из ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с чч. 1, 3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1.5 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года №266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 28 октября 2019 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении с ней договора кредитной карты) (тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ), подписав также индивидуальные условия договора потребительского кредита от 28 октября 2019 года, заключенного АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») с ответчиком по указанному тарифному плану, являющемуся приложением к индивидуальным условиям кредитования.

Банк, заключив с ФИО1 договор кредитной карты <Номер обезличен>, выпустил на ее имя кредитную карту, что подтверждено представленной в материалы дела выпиской по счету, согласно которой в период с 31 октября 2019 года по 05 ноября 2024 года ФИО1 пользовалась кредитной картой, производя за счет кредитных денежных средств безналичные расчеты.

Составными и неотъемлемыми частями договора кредитной карты являются заявление-анкета ФИО1, индивидуальные условия договора потребительского кредита, тарифный план ТП 7.27, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, которые содержат все существенные условия кредитного договора, в том числе: размер процентной ставки 0% годовых на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней, 29,9% годовых на покупки, 49,9% годовых на платы, снятие наличных и прочие операции. Минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке, уплачивается ежемесячно. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

С вышеуказанными условиями ФИО1 была ознакомлена, согласна и обязалась их соблюдать, что подтверждено ее собственноручной подписью.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен договор кредитной карты в требуемой письменной форме, содержащий все существенные для данного вида сделок условия, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении не установлено. Указанный договор и его условия не оспорены, недействительными в установленном законом порядке не признавались, доказательств обратному не представлено.

Согласно п. 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк»), для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства РФ.

В соответствии с п.2.4 Условий, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций, для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет.

Согласно п. п. 3.1, 3.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитную карту.

В целях идентификации держателя карты при проведении операций с использованием кредитной карты клиенту предоставляется Пин-код, который является аналогом собственноручной подписи держателя карты.

Согласно п. п. 5.1, 5.2 Общих условий, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с п.п. 5.4, 5.6, 5.7, 5.10, 5.11 банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в формируемой банком ежемесячно выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить банку штраф согласно тарифному плану.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в нем, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления такового.

Согласно п. 7.2 Общих условий, клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты.

В соответствии с п.8 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом обязательств по договору кредитной карты.

Банком обязательство по предоставлению денежных средств исполнено, в то время как заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом.

04 марта 2022 года АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности и о расторжении договора, согласно которому банк потребовал погасить сумму задолженности, которая по состоянию на 04 марта 2022 года составила 110822 рубля 26 коп., в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по вышеназванному кредитному договору составляет 110822 рубля 26 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 90778 рублей 33 коп., задолженность по уплате процентов в размере 18669 рублей 83 коп., задолженность по уплате штрафов в размере 1374 рубля 10 коп.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: выписка по счету, заявление-анкета ФИО1, индивидуальные условия договора кредитной карты, заключительный счет, Условия комплексного банковского обслуживания, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

При этом расчет задолженности по договору кредитной карты, представленный истцом, проверен судом, является верным, доказательств погашения указанной задолженности в материалы дела не представлено.

Установив изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований и взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты <Номер обезличен> от 28 октября 2019 года в сумме 110822 рубля 26 коп, в том числе: задолженности по основному долгу в размере 90778 рублей 33 коп., по уплате процентов в размере 18669 рублей 83 коп., по уплате штрафов в размере 1374 рубля 10 коп., полагая одновременно предъявленный истцом к взысканию размер неустойки (штрафа) соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4325 рублей, несение которых подтверждено имеющимися в материалах дела платежными поручениями <Номер обезличен> от 09 марта 2022 года, <Номер обезличен> от 19 декабря 2024 года и <Номер обезличен> от 08 октября 2024 года.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <Номер обезличен>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) 115 147 рублей 26 коп., в том числе: задолженность по договору кредитной карты <Номер обезличен> от 28 октября 2019 года в сумме 110 822 рубля 26 коп., судебные расходы в сумме 4325 рублей.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.В.Клаус

Мотивированное решение составлено 18 июня 2025 года.

Судья Н.В.Клаус