Решение № 2-423/2017 2-423/2017~М-460/2017 М-460/2017 от 10 декабря 2017 г. по делу № 2-423/2017

Дело № 2-423/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

КУМЫЛЖЕНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

В составе:

Председательствующего судьи Жолобовой М.А.

При секретаре Магомедовой Е.В.,

С участием представителя истца ФИО1,

11 декабря 2017 года в <адрес> ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Транснациональный банк» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований ссылается на то, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-785 у Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) (КБ «Транснациональный банк» (ООО)) (ИНН № зарегистрированный: <адрес>, стр. 2) (далее - КБ «Транснациональный банк» (ООО), Банк) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-80453/15 КБ Транснациональный банк (ООО), регистрационный №, признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», расположенную по адресу: 109241, <адрес>.

Решением Правления Агентства представителем конкурсного управляющего Банка назначен ФИО2, действующий на основании доверенности.

Между КБ «Транснациональный банк» (ООО) и ФИО3 (далее -заемщик, Должник) был заключен Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Кредитный договор).

В соответствии с условиями Кредитного договора и ст. 819 ГК РФ Банк обязался предоставить Должнику денежные средства в сумме 200000 рублей на условиях платности и возвратности, а Должник обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, а также уплатить неустойки (если таковые имеются), в порядке и на условиях, предусмотренных Кредитным договором (п.п. 1.1, 1.2, 3.1-3.2, 6.1-6.2 Кредитного договора).

Согласно разделу 1 Кредитного договора, кредит предоставлен на потребительские нужды с датой окончательного возврата - ДД.ММ.ГГГГ.

Процентная ставка по Кредитному договору установлена в размере 23,9 % годовых.

В соответствии с п. 2.2 Кредитного договора предоставление кредита осуществлялось в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на открытый Заемщику текущий счет №.

Банк исполнил обязательства в полном объеме, предоставив Заемщику денежные средства, что отражено в выписках по счетам.

Стороны установили (п. 3.5 Кредитного договора), что проценты за кредит начисляются начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности). Базой для начисления процентов за кредит является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты и основной долг уплачиваются ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

В период действия договора Должником производились периодические платежи с целью погашения процентов за пользование кредитом и основного долга.

В нарушение условий Кредитного договора и графика платежей, Должник обязательство по своевременному погашению основного долга и уплате процентов за пользование им, не исполнял. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по возврату основного долга составляет 164 656,20 рубля, сумма задолженности по начисленным, но неоплаченным процентам составляет 53 084,78 рублей, задолженность по неустойке за неисполнение обязательств, начисленной на сумму просроченной задолженности по кредиту составляет 98 323,32 руб., задолженность по неустойке, начисленной на сумму просроченной задолженности по уплате процентов по кредиту составляет 54 769,03 руб. Дата последнего погашения основного долга -ДД.ММ.ГГГГ.

Необходимо также отметить, что ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» были размещены реквизиты для перечисления денежных средств должниками кредитной организации в счет погашения процентов и основного долга. Информация находится в свободном доступе, однако заемщик для добросовестного исполнения обязательств не использовал данную информацию.

Как установлено п. 6.2 Кредитного договора при нарушении срока возврата основного долга по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки от обусловленного Кредитным договором срока уплаты основного долга до даты его фактической уплаты.

Также пунктом 6.3 Кредитного договора установлено, что при неисполнении обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый календарный день просрочки от обусловленного Кредитным договором срока уплаты процентов до даты их фактической уплаты.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в Судебный участок № <адрес> Волгоградской области с заявлением о вынесении и выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО3. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО3, в пользу КБ «Транснациональный банк» (ООО) - в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», отменен.

Истец просит суд Взыскать с ФИО3 в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице Конкурсного управляющего - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № В-КД-П-071/13 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 370 833 рубля 34 копейки, в том числе: 164 656 руб. 20 коп. - задолженность по основному долгу; 53084 руб. 78 коп. - задолженность по уплате процентов; 98 323 руб. 32 коп. - пени за просрочку погашения основного долга; 54769 руб. 03 коп. - пени за просрочку погашения процентов. Взыскать с ФИО3 в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице Конкурсного управляющего - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 6 908 руб. 00 коп.

Представитель истца – Коммерческого банка «Транснациональный банк» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, письменно пояснив, что ответчик в своём возражении на исковое заявление указывает, что истцом была не надлежащим образом выполнена обязанность по уведомлению должника о смене банковских реквизитов. Конкурсным управляющим в адрес Должника направлялись уведомления, содержащие информацию о банковских реквизитах, необходимых для перечисления задолженности по кредиту и с указанием контактных лиц представителя конкурсного управляющего. Требование ответчику было направлено ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик не предпринял меры для скорейшего погашения образовавшейся задолженности. Доказательства, подтверждающие факт уведомления должника о смене реквизитов для оплаты задолженности по кредитам имеются в материалах дела. Таким образом, доводы ответчика об отсутствии информации являются несостоятельными.

Конкурсный управляющий использует в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России.

На официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (http://www.asv.org.ru) опубликованы реквизиты для оплаты задолженности по кредитным договорам. Вся информация о банкротстве кредитной организации является публичной, открытой и общедоступной, публикуется на информационном официальном сайте Федерального реестра сведений о банкротстве. Агентства по страхованию вкладов, а также в газете «Коммерсантъ».

Кроме того, ФИО3 мог обратиться к нотариусу по месту исполнения обязательства и образовавшуюся задолженность внести на депозитный счёт нотариуса.

Законных оснований для применения судом ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется. Нарушения Ответчиком условий договора существенные, что подтверждается выписками по счету о предоставлении денежных средств, расчетом задолженности с учетом всех вносимых сумм в счет погашения, требованиями кредитора. На основании изложенного просит суд удовлетворить исковые требования в полном объёме.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, причина неявки не известна, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, доверил представлять свои интересы ФИО6, представив письменные возражения на исковое заявления, согласно которым, он, ФИО3 заключил с КБ «Транснациональный банк» - ОАО КБ Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении указанного выше Кредитного договора был согласован график, по которому кредитное обязательство должно быть исполнено по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Решением Арбитражного суда <адрес>, резолютивная часть которого была объявлена ДД.ММ.ГГГГ, по делу № А40-804535, КБ «Транснациональный банк», признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на истца - Государственную корпорацию «Агенство по страхованию вкладов». От представителя конкурсного управляющего он получил уведомление о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него имеется задолженность перед КБ «Транснациональный бак» по сумме основного долга: 164 656 рублей 20 копеек; по сумме уплаты процентов:53 084 рублей 78 копеек; пеня за просрочки погашения основного долга: 98 323 рублей 32копейка; пеня за просрочку погашения процентов: 54 769рубля 03 копеек. Всего Ответчик требует от него выплаты денежной суммы в размере 370 833 рублей 34 копеек. Свое кредитное обязательство перед КБ «Транснациональный банк» до декабря 2015 года он исполнял надлежащим образом. В начале 2016 года он узнал, что в отношении КБ «Транациональный банк» заведено дело по процедуре банкротства, в связи с чем стал дожидаться уведомления о реквизитах нового Кредитора. Уведомление с содержанием банковских реквизитов и номера банковского счета нового Кредитора (Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов») он получил лишь в Требовании о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, отосланном ему истцом. Считает, что требование по уплате пени и процентов за просрочку погашения просроченного основного долга является незаконным. В соответствии с договором стороны обязаны в двухдневный срок в письменном виде информировать друг друга об изменении своего местонахождения (регистрации), банковских и иных реквизитов, указанных в настоящем договоре, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по указанному выше Кредитному договору. Обязанность, предусмотренную приведенным выше пунктом Кредитного договора Истец не исполнил. О новых реквизитах банковского счета Кредитора он был уведомлен только по прошествии 632 дней с момента нарушения срока уведомления (исходя из резолютивной части Решения Арбитражного суда <адрес>, которая была объявлена ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с ч. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. В соответствии с Кредитным договором Заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты очередного ежемесячного платежа, установленного Графиком погашения кредита, независимо от наличия в этом вины Заемщика (в том числе в случае, когда нарушение произошло по вине организации, осуществляющей переводы принятых наличный денежный средств). Считает, что данный пункт указанного Кредитного договора не должен применяться на основании ч. 2 ст. 404 ГК РФ, которая гласит, что правила пункта 1 статьи 404 ГК РФ соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО6 поддержала доводы, изложенные в возражении на исковое заявление, представленные ответчиком ФИО3, пояснив, что ответчик признает требования в части взыскания основного долга, требования истца в части взыскания пени за просрочку погашения основного долга, пени за просрочку погашения процентов считает неправомерными, просит в данной части иска отказать, поскольку в данный момент материальное положение ответчика ухудшилось.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ "Транснациональный банк" (ООО) и ФИО3, был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 200 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 23,9 процента годовых, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на кредит, в размере, порядке и сроки, предусмотренные настоящим договором, а также исполнить иные свои обязательства в соответствии с условиями настоящего договора (п. 1.2) (л.д. 30-32).

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей (л.д. 33).

В силу п. 6.2, 6.3 кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, Банк вправе начислить неустойку (пени) в размере 0,5% от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка начисляется со дня, следующего за днем, который установлен Кредитным договором как срок исполнения соответствующего обязательства Заемщика, по день полного исполнения Заемщиком обязательства по погашению просроченной задолженности по Кредитному договору включительно.

Данные обстоятельства подтверждается имеющимся в деле экземпляром кредитного договора.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору КБ "Транснациональный банк" (ООО) осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 200 000 рублей, а заемщик воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 10) и не оспаривалось ФИО3 в ходе рассмотрения дела.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № КБ «Транснациональный банк» (ООО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", что подтверждается копией судебного решения (л.д. 131).

Информирование контрагентов о банкротстве КБ «Транснациональный банк» (ООО), назначении конкурсного управляющего и реквизитах для оплаты долга производилось путем опубликования сведений в средствах массовой информации, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Информация о реквизитах КБ «Транснациональный банк» (ООО) являлась общедоступной и была размещена, в том числе на сайте конкурсного управляющего, на сайте ЦБ РФ. ДД.ММ.ГГГГ информация о реквизитах для погашения задолженности по кредитным договорам была опубликована на сайте ГК "Агентство по страхованию вкладов", что следует из письменных пояснений представителя истца и подтверждается данными соответствующих сайтов.

Кроме того, в адрес регистрации и местожительства ФИО3, указанным заемщиком при заключении кредитного договора, была направлена информация о банкротстве банка, о назначении конкурсного управляющего, об остатке задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и о способах погашения задолженности по кредитному договору, в том числе реквизитах для погашения задолженности в безналичном порядке, что подтверждается копией претензии от ДД.ММ.ГГГГ и квитанциями на отправку № и 01862 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 125-126).

Таким образом, со стороны конкурсного управляющего банка были предприняты необходимые меры для обеспечения выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Как видно из выписки по счету и представленному расчету задолженности, последний платеж внесен ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, более погашение кредита не производилось.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО3 значится задолженность в размере 370 833 рубля 34 копейки, из них: 164 656 рублей 20 копеек – задолженность по основному долгу, 53 084 рубля 78 копеек - задолженность по неуплате процентов, 98 323 рубля 32 копейки – пени за просрочку погашения основного долга, 54 769 рублей 03 копейки – пени за просрочку погашения процентов.

Ответчик ФИО3 признает требования истца в части взыскания основного долга, требования истца в части взыскания процентов, пени за просрочку погашения основного долга, пени за просрочку погашения процентов считает неправомерными.

Разрешая требования банка, суд учитывает, что в силу закона введение в отношении кредитной организации процедуры, применяемой в деле о банкротстве, не является основанием для освобождения должника от исполнения своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им в соответствии с условиями договора.

Доводы ответчика ФИО3 о том, что обязательства по возврату кредита не исполнялись им по вине банка доказательствами не подтверждены.

В силу п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

По настоящему делу не усматривается обстоятельств, которые препятствовали бы заемщику по независящим от него причинам исполнять свои обязательства по возврату кредита.

Доводы ФИО3 о том, что он не получал от кредитора никаких претензий по возврату долга и не знал куда платить, судом отклоняются, поскольку из положений ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (п. п. 63 - 76) следует, что риск неполучения поступившей корреспонденции, направленной установленным порядком, несет адресат. Уведомление направлялось ФИО3 по адресам, указанным им в кредитном договоре. Об изменении этого адреса заемщик в силу п. 8.4.3 был обязан уведомить кредитора, а также уведомить его о других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение заемщиком своих обязательств.

Кроме того, на основании ст. 327 ГК РФ ФИО3 был вправе вносить причитающиеся с него денежные суммы в депозит нотариуса.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что имеются все правовые основания для взыскания с ответчика ФИО3 просроченной задолженности по кредиту, а именно: 164 656 рублей 20 копеек – задолженность по основному долгу, 53 084 рубля 78 копеек - задолженность по неуплате процентов.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В то же время, суд считает необходимым при взыскании штрафных санкций применить положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив пени за просрочку погашения основного долга с 98 323 рубля 32 копейки до 50 000 рублей, пени за просрочку погашения процентов с 54 769 рублей 03 копейки до 30000 рублей, поскольку заявленные ко взысканию суммы пени явно несоразмерны последствиям нарушения ответчиком своих обязательств перед банком, учитывая сумму имеющейся задолженности.

Таким образом, общая сумма денежных средств подлежащих взысканию с ответчика составит: 297740 рублей 98 копеек.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика ФИО3 подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 6174 рубля 41 копейка.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р е ш и л :

Исковые требования Коммерческого банка «Транснациональный банк» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № В-КД-П-071/13 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 297740 рублей 98 копеек, из которых 164656 рублей 20 копеек- задолженность по основному долгу, 53084 рубля 78 копеек - задолженность по уплате процентов, 50000 рублей - пени за просрочку погашения основного долга, 30000 рублей - пени за просрочку погашения процентов.

Взыскать с ФИО3 в пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего государственную пошлину в размере 6174 рубля 41 копейки.

В остальной части исковых требований Коммерческого банка «Транснациональный банк» (общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня изготовления полного текста решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Кумылженский районный суд Волгоградской области.

Судья М.А.Жолобова