Решение № 2-264/2023 2-264/2023~М-250/2023 М-250/2023 от 26 декабря 2023 г. по делу № 2-264/2023

57RS0006-01-2023-000308-66

2-264/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2023 года пгт Залегощь

Залегощенский районный суд Орловской области в составе: председательствующего судьи Горбачевой Т.Н.,

при секретаре Кузиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала- Орловского отделения № 8595 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Орловского отделения № 8595 (далее: ПАО Сбербанк в лице филиала - Орловского отделения № 8595) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.

В обоснование заявленных требований указало, что 21.08.2020 между ПАО Сбербанк в лице филиала - Орловского отделения № 8595 и ответчиками заключен кредитный договор №356750, по условиям которого ответчикам предоставлен кредит в сумме 595000 рублей под 9,5% годовых сроком на 180 месяцев.

Согласно условий кредитования денежные средства предоставлены заемщикам на приобретение недвижимости, а именно земельного учстка, площадью 1532 ±11 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый номер № и квартиры, площадью 57,9 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №.

В соответствии с условиями кредитования обязательства заещиками по кредитному договору обеспечиваются залогом приобретаемого объекта недвижимости.

Банк исполнил взятые на себя обязательства.

Ответчики, в нарушение условий кредитного договора не предпринимают мер к погашению задолженности и продолжают уклоняться от взятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

По состоянию на 27.10.2023 задолженность ФИО1, ФИО2 перед банком составляет 558909,96 рублей, из которой просроченный основной долг 536700,47 рублей, просроченные проценты 22209, 49 рублей.

На основании изложенного банк просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 21.08.2020, взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору в сумме 558909,96 рублей, а также обратить взыскание на предмет залога земельный учстока, площадью 1532 ±11 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый номер: № и квартиру, площадью 57,9 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 599200 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14789 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО3 не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежаще, представили заявления, согласно которым просили рассмотреть дело в их отсутствие, против удовлетворения исковых требований банка не возражали.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит рассматриваемые исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Орловского отделения № 8595 подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ (далее- ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу части 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при отсутствии - в тридцатидневный срок.

Частью 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 325 ГК РФ исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.

В судебном заседании установлено, что 21.08.2020 между ПАО Сбербанк в лице филиала - Орловского отделения № 8595 и ответчиками заключен кредитный договор №356750, по условиям которого ответчикам предоставлен кредит в сумме 595000 рублей под 8,5% годовых сроком на 180 месяцев на приобретение недвижимости.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования созаемщики ФИО1, ФИО2 обязуются возвращать кредит «Приобретение готового жилья» на условиях солидарной ответственности.

Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательства заемщиков по договору является залог недвижимости-земельного участка и квартиры по адресу: <адрес> (пункты 11, 12 Индивидульных условий кредитования кредитного договора №356750).

Индивидуальными условиями кредитного договора также предусмотрено, что исполнение обязательства осуществляется ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

За несвоевременное перечисление платежа в счет погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 4.25% годовых с суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (пункт 13 Индивидульных условий кредитования кредитного договора №356750).

В соответствии с пунктом 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее также- Общие условия кредитования) кредитор имеет правопотребовать от заещика/ созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/ созаемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течени последних 180 календарных дней.

В соответствии с пунктом 4.3.6 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов при неаличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена заемщиком/ созаемщиком в установленные договором сроки кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита.

Согласно пункту 5.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов в случае, указанном в пункте 4.3.6 Общих условий кредитования,в соответствии с пунктом 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ с даты направления кредитором соответствующего извещения заещику/ созаемщику договор считается расторгнутым.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. В соответствии с представленной справкой о зачислении суммы кредита по договру потребительского кредита, копией лицевого № на счет заемщика ФИО2 зачислен кредит в размере 595000 рублей по указанному договору.

При этом ответчики ФИО1, ФИО2 нарушали обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по договору, по состоянию на 27.10.2023 у заемщиков возникла просроченная задолженность по основному долгу в размере 536700,47 рублей, просроченным процентам в размере 22209,9 рублей.

Представленный стороной истца расчет задолженности обоснован, является арифметически верен и не опровергнут ответчиками.

26.09.2023 банком в адрес ФИО1, ФИО2 направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, которые оставлены ответчиками без удовлетворения.

Доказательств погашения задолженности по кредиту, иного размера кредитной задолженности, суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Орловского отделения № 8595 о расторжении кредитного договора <***> от 21.08.2020 и взыскании солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 558909,96 рублей.

Также суд приходит к выводу и об удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с выпискам из Единого государственного реестра недвижимости правообладателем земельного участка площадью 1532 ±11 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый номер: № и квартиры, площадью 57,9 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый номер: № является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Указанное имущество является заологом на оснвоании рассмативаемого кредитного договора.

Согласно статей 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее- Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

В соответствии со статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым определить в качестве способа реализации имущества публичные торги, так как в силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета об оценке № 2-231002-428761 от 02.10.2023а, представленного истцом, рыночная стоимость земельного участка и дома- предмета ипотеки составляет 749000 рублей

Оценивая приведенный выше отчет, а также принимая во внимание положения пункта 4 статьи 54 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд признает его обоснованным, составленным в строгом соответствии с действующим законодательством, в связи с чем считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 599200 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, и определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно представленному истцом платежному поручению, за подачу иска в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 14789 рублей. Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Орловского отделения № 8595 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 <данные изъяты>, ФИО2 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Орловского отделения № 8595 задолженность по кредитному договору <***> от 21 августа 2020 г. в сумме 558909,96 рублей, из которой просроченный основной долг 536700,47 рублей, просроченные проценты 22209, 49 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15437,83 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество земельный учсток, площадью 1532 ±11 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый номер: № и квартиру, площадью 57,9 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, принадлежащие на праве собственности ФИО2, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 599200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Залегощенский районный суд Орловской области в месячный срок со дня изготовления полного текста решения.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 11 января 2024 г.

Председательствующий Т.Н. Горбачева