Решение № 2-1854/2019 2-1854/2019~М-727/2019 М-727/2019 от 16 апреля 2019 г. по делу № 2-1854/2019

<данные изъяты>

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2019 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Булыгиной С.А.

при секретаре Кармишиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком АО «СОГАЗ» и страхователем ФИО1 был заключен договор страхования №. Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 8.1 договора страхования договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.п. 4.2., 4.2.1, 4.2.2 договора страхования страховая премия оплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ, страховые взносы за последующие периоды страхования, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее ДД.ММ.ГГГГ каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Согласно п. 3.2 договора страхования страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%. Согласно п. 3.4.1 договора страхования ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,12 %. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 2 860 руб., что подтверждается квитанцией № Срок оплаты очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ. Истец направил ответчику письмо, предложил оплатить задолженность. Задолженность по настоящее время не оплачена, договор не расторгнут. В соответствии с условиями заключенного договора страхования страховщик вправе требовать взыскания причитающейся страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в течение которого действовал договор страхования, так как обязанность по оплате страховой премии, возложенную на ответчика договором страхования, страхователь не исполнил, обязан был уплатить страховщику за страховую услугу. В связи с тем, что страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения воров страхования, несмотря на просрочку оплаты страховой премии, договор страхования в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. Считает, что неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора страхования в судебном порядке. Просят расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по оплате страховой премии в сумме 317,20 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 400 руб.

В судебное заседание представитель истца - АО «СОГАЗ» не явился, о времени месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца, в котором исковые требования поддержал по изложенным в исковом заявлении основаниям, просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя истца и удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица – АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явились, о времени месте проведения судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд с согласия представителя истца рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителей истца, третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком АО «СОГАЗ» и страхователем ФИО1 был заключен договор страхования №

Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 8.1 договора страхования договор вступает в силу с 12-00 час. ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24-00 час.ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 4.2., 4.2.1, 4.2.2 договора страхования страховая премия оплачивается в следующем порядке: взнос страховой премии за первый период страхования, определяемый в соответствии с п.4.1 договора составляет 2 860 руб. и уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ: по страхованию имущества – 1 320 руб., по титульному страхованию – 1 540 руб. Страховые взносы за последующие периоды страхования, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее ДД.ММ.ГГГГ каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней в данном периоде.

Согласно п. 3.2 договора размер страховой суммы на каждый период (год) действия договора страхования устанавливается в размере суммы ссудной задолженности по кредитному договору на начало очередного периода действия договора страхования увеличенной на 10%.

Согласно п. 3.4.1 договора по страхованию риска гибели, уничтожения или повреждения застрахованного недвижимого имущества - 0,12 % от страховой суммы, определенной в соответствии с п.3.2 договора.

Правилами ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ «Страховое общество газовой промышленности» установлено, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п.5.1).

Согласно п. 5.3. Правил страхования страховая премия может быть уплачена страхователем единовременно – разовым платежом за весь срок страхования или в рассрочку (страховые взносы за отдельные периоды страхования уплачиваются в порядке и сроки, указанные в договоре страхования), наличными деньгами или путем безналичных расчетов.

В соответствии с п. 6.6, 6.6.5 Правил страхования действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере (с учетом положений п. 5.4, 5.5 Правил), если страховщиком не была предоставлена страхователю отсрочка в уплате.

Согласно представленной квитанции к приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произведена оплата страховой премии по договору страхования в сумме 2 860 руб.

За второй год страхования страховая премия не уплачена, доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по договору в полном объеме ответчиком суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной страхового взноса, с предложением погасить задолженность за неоплаченный период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и подписать соглашение о расторжении договора страхования.

Однако в адрес страховой компании не было возвращено подписанного соглашения второй стороной о его расторжении.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Подписывая договор страхования, ответчик ФИО1 была с ним ознакомлена и знала об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение ФИО1 очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования подлежат удовлетворению.

Судом также установлено, что согласно представленных суду АО «Газпромбанк» сведений, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Газпромбанк» и ФИО1 составляла 717615,34 руб.

Таким образом, при указанных обстоятельствах, размер задолженности ФИО1 перед истцом составит: 717 615,34 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ) + 10% (согласно п. 3.2 договора страхования) х 0,12% (согласно п. 3.4.1 договора страхования) = 947,25 руб. / 365 дней = 2,60 руб. в день х 122 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 317,20 руб.

Совокупность установленных обстоятельств подтверждает, что условия договора страхования существенным образом нарушены со стороны ФИО1, поскольку в случае продолжения ее действия, истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, допустил просрочку оплаты страховой премии более, чем 6 месяцев.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме, расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 317,20 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, в размере: 6000 руб. (в связи с удовлетворением требования о расторжении договора) + 400 руб. (по требованиям имущественного характера о взыскании суммы).

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235 - 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерном обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в размере 317 рублей 20 копеек, возврат госпошлины в размере 6 400 рублей, всего 6 717 (шесть тысяч семьсот семнадцать) рублей 20 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение 7 дней с даты получения копии решения стороной, не участвовавшей в судебном заседании.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня отказа в отмене заочного решения.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья С.А. Булыгина

Мотивированное решение составлено 22.04.2019 года.