Решение № 2-2-103/2024 2-2-103/2024~М-2-63/2024 М-2-63/2024 от 15 июля 2024 г. по делу № 2-2-103/2024

УИД: 40RS0013-02-2024-000080-91

Дело № 2-2-103/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Людиновский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Жиздра Жиздринского района Калужской области

в составе председательствующего судьи Тарасовой Л.В.,

при секретаре Ерохиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Жиздра

16 июля 2024 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества (ПАО) «Сбербанк» в лице филиала Калужское отделение №8608 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Калужское отделение № (Банк) обратился с данным иском в суд к наследственному имуществу умершего ФИО2, указав в обоснование, что между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с указанным кредитным договором ПАО Сбербанк (кредитор) предоставил ФИО2 (заемщик) кредит в сумме 118 181 руб. 82 коп. на срок 60 месяцев под 27,07% годовых. По условиям указанного договора заемщик обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту с процентами за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставил ФИО2 указанный кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик ФИО2 надлежащим образом не исполнил свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов, в результате чего у него перед Банком образовалась задолженность по кредиту в размере 120 308 руб. 38 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер.

По указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 120 308 руб. 38 коп., в том числе: просроченный основной долг – 107 661 руб. 23 коп., просроченные проценты – 12 647 руб. 15 коп., которую истец просит взыскать с наследников ФИО2 за счет его наследственного имущества, и также просит расторгнуть указанный кредитный договор и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 606 руб. 17 коп.

В судебное заседание представитель истца – представитель ПАО «Сбербанк» в лице филиала Калужское отделение № не явился; о дне, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

В исковом заявлении Банк ходатайствовал об установлении наследников умершего заемщика, привлечении их к участию в деле в качестве соответчиков или замене ненадлежащего ответчика надлежащим.

В пункте 13 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

Привлеченная судом в качестве ответчика ФИО1 – наследник ФИО2, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, об уважительных причинах неявки суду не сообщала, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, объяснения и возражения по существу заявленных требований в суд не направляла и не ходатайствовала об отложении судебного заседания.

Представитель третьего лица на стороне ответчика - представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание также не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела; об отложении судебного заседания не ходатайствовал, свои возражения относительно заявленных требований в суд не направил.

Суд, исходя из положений ст.ст. 118, 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Так, согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст. 17 ГК РФ гражданская правоспособность, то есть способность иметь гражданские права и нести обязанности, возникает в момент рождения человека и прекращается с его смертью.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 4 июля 2018 года, указано, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1153. ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 36 постановления от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежащее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (п. 3).

В п. 60 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п. 34 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Из положений п. 2 ст. 450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Сбербанк России» заключил с ФИО2 кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 118 181 руб.82 коп. под 27,07% годовых на срок 60 месяцев.

Согласно п.п. 4, 6, 12 данного кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за кредит из расчета процентной ставки, установленной договором – 27,07 % годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика – 60 ежемесячных аннуитетных платежей, в размер 3 613 руб. 67 коп. Платежная дата: 25 число каждого месяца. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка 20,0% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. был подписан ФИО2 простой электронной подписью номер мобильного телефона +№. Дата и время подписания ДД.ММ.ГГГГ 15:00:32. При его подписании ФИО2 был ознакомлен и своей простой электронной подписью подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления кредита, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит в ПАО Сбербанк, графиком платежей и Тарифами, подтвердил факт заключения с ним данного договора.

ДД.ММ.ГГГГ. во исполнение указанного кредитного договора Банк перечислил сумму кредита на счет, открытый на имя ФИО2 Копией лицевого счета о движении средств по кредиту подтвержден перевод денежных средств, направленных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на имя ФИО2.: дата зачисления – ДД.ММ.ГГГГ, номер счета: №; сумма предоставленного кредита: 118 181 руб.82 коп.

Заемщик ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором: 60 ежемесячных аннуитетных платежей, в размер 3 613 руб. 67 коп. Платежная дата: 25 число каждого месяца. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка 20,0% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, у него перед истцом образовалась задолженность.

При оформлении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 также было подано заявление на страхование в ООО "СК Сбербанк страхование жизни" по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, согласно которому заемщик ФИО2 считается застрахованным по Договору страхования жизни и здоровья заемщика; выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Согласно свидетельству о смерти II-НК № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Последняя операция по погашению кредита заемщиком ФИО2 была произведена ДД.ММ.ГГГГ. (приложение № к расчету задолженности). После смерти заемщика ФИО2 обязательства по возврату указанного кредита и оплате процентов не исполнялись.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Сбербанк» в адрес нотариуса ФИО7 направил претензию кредитора о наличии у ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Сбербанк» в адрес наследника ФИО2 – ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 117 376 руб. 36 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ., которое до настоящего времени не исполнено.

Из представленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (ссудный счет №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 120 308 руб. 38 коп., в том числе: просроченный основной долг – 107 661 руб. 23 коп., просроченные проценты – 12 647 руб. 15 коп.

Судом принимается представленный истцом расчет задолженности, поскольку он произведен истцом в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит в ПАО Сбербанк, Тарифами Сбербанка и не оспорен ответчиком.

Таким образом, фактические обстоятельства дела, указанные истцом, в том числе факт заключения соответствующего договора кредитования с наследодателем, наличие задолженности по данному договору подтверждены совокупностью представленных в суд письменных доказательств: заявлением ФИО2, информацией о полной стоимости кредита, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит в ПАО Сбербанк, данные об открытие счета №, требованием, расчетом задолженности и другими доказательствами.

Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

ФИО2 был включен в Программу страхования № «Защита жизни заемщика» ПАО Сбербанк; выгодоприобретатель ФИО1 (договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ)

Из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа Жиздринского района Калужской области ФИО7 после смерти ФИО2, следует, что его наследственное имущество состоит из земельного участка, расположенного на <адрес>, денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк, прав и обязанностей по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Наследство ФИО2 приняла наследник по закону первой очереди - его супруга ФИО1, которая оформила у нотариуса заявление о принятии наследства после смерти ФИО2

Нотариусом ФИО7 наследнику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ.:

- на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 500 кв.м.; согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ. стоимость указанного земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляла 111 696 руб. 11 коп.;

- на денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, на общую сумму 1 430 руб. 53 коп.;

- на права и обязанности по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с правом получения страховой выплаты в размере 118 181 руб. 82 коп.

Таким образом, общая стоимость перешедшего ответчику наследственного имущества заемщика ФИО2 составляет 231 308 руб. 46 коп. (111 696 руб. 11 коп. + 1 430 руб. 53 коп. + 118 181 руб. 82 коп.).

Из информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть ФИО2 была признана страховым случаем; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 118 181 руб. 82 коп в пользу выгодоприобретателя ФИО1.

С учетом установленных судом обстоятельств, положений ст. 1175 ГК РФ и разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика задолженности по кредиту и процентам кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 308 руб. 38 коп., что в пределах стоимости перешедшего ответчику наследственного имущества заемщика ФИО2, которая составляет 231 308 руб. 46 коп.

Также, приведенные выше сведения о стоимости наследственного имущества не дают оснований для вывода о превышении совокупного размера обязательств наследодателя над этой стоимостью, что могло бы повлечь частичную ответственность наследника по каждому из таких обязательств. При этом никаких собственных расчетов, которые свидетельствовали бы о невозможности их полной ответственности по долгам наследодателя, ответчики суду не привели.

В рамках представленного в материалы настоящего дела наследственного дела другие кредиторы наследодателя со своими требованиями к нотариусу не обращались.

Суд также считает, что в соответствии со ст.ст. 17,418,450 ГК РФ требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит удовлетворению.

Поскольку требования истца удовлетворены, суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскивает в пользу истца государственную пошлину, уплаченную им при подаче иска в суд, исходя из размера удовлетворенных требований, в размере 9 606 руб. 17 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выданный ОВД Жиздринского района Калужской области ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения 402-010) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО2, в сумме 120 308 руб. 38 коп., в том числе просроченный основной долг – 107 661 руб. 23 коп., просроченные проценты – 12 647 руб. 15 коп., и в пределах стоимости наследуемого ею имущества.

Взыскать с Анисимовой Едены Михайловны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 606 руб. 17 коп.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Людиновский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Жиздра Жиздринского района Калужской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: