Решение № 2-135/2024 2-135/2024~М-57/2024 М-57/2024 от 20 февраля 2024 г. по делу № 2-135/2024

Дело № УИД 26RS0№-23


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2024 года г. Ипатово

Ипатовский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Блохиной Н.В.,

при секретаре Бреховой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АльфаСтрахование» к Б.Н.Ю. о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «АльфаСтрахование» (далее АО «АльфаСтрахование») обратилось в суд с исковым заявлением к Б.Н.Ю. о признании договора страхования недействительным.

В обоснование исковых требований истец указал, что 03.01.2023 в АО «АльфаСтрахование» от Б.Р.А. поступило заявление на ипотечное страхование. В этот же день между АО «АльфаСтрахование» и Б.Р.А. был заключен договор (полис) № страхования от несчастных случаев и болезней.

В соответствии со свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ Б.Р.А. умер.

Согласно условиям, указанным в договоре страхования от несчастных случаев и болезней (полис) № от 03.01.2023 выгодоприобретателем в договоре указаны: выгодоприобретатель № 1 в пределах задолженности по кредитному договору <***> от 03.03.2022 – ПАО «Сбербанк», выгодоприобретатель №2 в части разницы между суммой страховой выплаты, подлежащей выплате выгодоприобретателю – 1, и страховой суммой, установленной по настоящему Полису – застрахованное лицо, в случае его смерти – законные представители.

В связи с тем, что 26.12.2023 Б.Н.Ю. (супруга умершего) обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового случая, то она является законным представителем застрахованного лица, его наследником, к которой переходит право требования о выплате страхового возмещения по договору (полису) Страхования.

Однако в дальнейшем истцу стало известно, что у ответчика на момент заключения договора страхования имелись ограничения, которые не позволяли его брать на страхование на условиях по вышеназванному договору страхования. Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно выписки из амбулаторной карты №, выписки из амбулаторной медицинской карты №А, выданной ГБУЗ СК «<данные изъяты>», выписки из популяционного канцер-регистра от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ГБУЗ СК «<данные изъяты>» Б.Р.А. является инвалидом 1 группы, страдал <данные изъяты>, периодически в 2021 году <данные изъяты>, наблюдался у врачей <данные изъяты>. Таким образом, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись заболевания, о которых не было известно истцу. Согласно условиям договора страхования, а также Правил страхования, если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.

Ссылаясь на ст. ст. 944, 179, 1142 ГК РФ просит суд признать договор (полис) № от 03.01.2023 страхования от несчастных случаев и болезней, заключенный между АО «АльфаСтрахование» и Б.Р.А.. недействительным. Взыскать с ответчика в пользу АО «АльфаСтрахование» расходы по оплате государственной госпошлины в размере 6000,00 рублей.

Представитель истца АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, своим заявлением просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Б.Н.Ю. в судебное заседание не явилась, своим заявлением просила рассмотреть дело без её участия, с исковыми требованиями согласна.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк России при надлежащем извещении, в судебное заседание не явился.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк России и Б.Р.А. заключен кредитный договор <***> от 03.03.2022.

03.01.2023 Б.Р.А. обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением на ипотечное страхование.

03.01.2023 между Б.Р.А. и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор (полис) № страхования от несчастных случаев и болезней.

Согласно условиям, указанным в договоре (полисе) № от 03.01.2023 страхования от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем в договоре указаны: выгодоприобретатель № 1 в пределах задолженности по кредитному договору <***> от 03.03.2022 – ПАО «Сбербанк», выгодоприобретатель №2 - в части разницы между суммой страховой выплаты, подлежащей выплате выгодоприобретателю – 1, и страховой суммой, установленной по настоящему Полису – Застрахованное лицо, в случае его смерти – законные представители.

Согласно п. 5.2 Страхового полиса, Страхователь при его заключении и оплачивая первый взнос, подтверждает, что не является инвалидом 1-й, 2-й, 3-й группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу. Страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что сообщение заведомо ложных сведений является основанием для признания Договора страхования недействительным.

При заключении договора страхования ответчик подтвердил, что до заключения договора страхования, а также на момент его заключения, он не являлся инвалидом 1-й, 2-й или 3-ей группы и не имел действующего направление на медико-социальную экспертизу, что ему не известно о наличии у него заболеваний и последствий травм, которые бы могли потребовать оперативного лечения, что он не болеет злокачественными или доброкачественными новообразованиями органов и тканей, что у него нет онкологического заболевания и пр.

Из материалов дела следует, что 26.12.2023 Б.Н.Ю. (супруга умершего Б.Р.А.) обратилась в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения по договору (полису) Страхования.

По результатам проверки истребованных медицинских материалов АО «АльфаСтрахование» установило, что Б.Р.А. установлена первая группа инвалидности. С 07.09.2020 ему установлено наличие <данные изъяты>, периодически в 2021 году <данные изъяты>, наблюдался у врачей <данные изъяты> (выписка из амбулаторной карты №, выписка из амбулаторной медицинской карты №А, выданная ГБУЗ СК «<данные изъяты>», выписка из <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, выданная ГБУЗ СК «<данные изъяты>»). Причиной смерти Б.Р.А., явилось <данные изъяты>, впервые диагностированное 07.09.2020.

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

По смыслу вышеприведенных положений закона признание договора страхования недействительным по требованию страховщика возможно и в том случае, если ложные сведения предоставлены страховщику по его письменному запросу не самим страхователем, а застрахованным лицом, поскольку ответственность за их достоверность несет страхователь.

Исходя из представленных истцом доказательств, суд приходит к выводу о том, что на момент заключения договора страхования у Б.Р.А. имелось заболевание, о котором он не сообщил истцу. Однако в заявлении на ипотечное страхование от 03.01.2023 Б.Р.А. указал, что не болеет, не поставлен на учет, не страдает злокачественными или доброкачественными новообразованиями органов и тканей, что у него нет онкологических заболеваний и рака.

Таким образом, Б.Р.А. сообщил страховщику заведомо недостоверные сведения о состоянии своего здоровья посредством намеренного умолчания об обстоятельствах, о которых он должен был сообщить правдиво при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям гражданского оборота, что является существенным обстоятельством, имеющим значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков, а равно основанием для определения страховщиком возможности заключения договора страхования, степени принимаемого на страхование риска, установления страхового тарифа страховой премии, включения в договор иных условий, что свидетельствует о заключении договора страхования без получения сведений, имеющих существенное значение, и влечет, в силу пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, его недействительность.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования АО «АльфаСтрахование» о признании договора страхования недействительным являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом АО «АльфаСтрахование» была оплачена государственная пошлина в размере 6000,00 рублей.

Таким образом, с ответчика Б.Н.Ю. в пользу АО «АльфаСтрахование» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АльфаСтрахование» о признании договора страхования недействительным, удовлетворить.

Признать договор (полис) № от 03.01.2023 страхования от несчастных случаев и болезней, заключенный между АО «АльфаСтрахование» и Б.Р.А. недействительным.

Взыскать с Б.Н.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу акционерного общества «АльфаСтрахование» (ИНН №, ОГРН №) уплаченную государственную пошлину в размере 6000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ипатовский районный суд Ставропольского края в течение месяца, со дня изготовления его в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28.02.2024.

Судья -