Решение № 2-3908/2017 от 11 сентября 2017 г. по делу № 2-3908/2017

Дело №2-3908/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2017 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Верияловой Н.В.,

при секретаре Умаровой В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 950 000 руб. на срок 240 месяцев под 13,5% годовых на приобретение готового жилья.

В качестве обеспечения своевременного и полного обеспечения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору двухкомнатную квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 44,3 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер №

Погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа с погашением кредита и/или уплате процентов кредитору уплачивается неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Право собственности на предмет залога, обременение в виде ипотеки в силу закона подтверждается договорном купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.8 договора купли-продажи квартиры она будет находиться в залоге у банка с момента государственной регистрации перехода права собственности на квартиру к покупателю. Залогодержателем по данному договору является банк. Права залогодержателя удостоверяются закладной.

Свои обязательства кредитор выполнил надлежащим образом, предоставил ответчику кредит. Ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской из истории операций по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ

На 17.05.2017 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 686 825 руб. 21 коп., из которых: 160 272 руб. 63 коп. просроченные проценты, 526 552 руб. 58 коп. просроченная ссудная задолженность.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 686 825 руб. 21 коп., обратить взыскание на двухкомнатную квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 44,3 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер №, определить начальную продажную цену 1 250 000 руб.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по государственной пошлине в сумме 16 068 руб. 25 руб.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 ФИО7 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации.

Суд, определил рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 950 000 руб. на срок 240 месяцев с уплатой процентов в размере 13,5% годовых на приобретение объектов недвижимости: двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Государственная регистрация договора купли-продажи с использованием кредитных средств по договору № ДД.ММ.ГГГГ года произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области 27.06.2012 года. Запись об ипотеке внесена в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа с погашением кредита и/или уплате процентов кредитору уплачивается неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, допустил образование задолженности. По состоянию на 17.05.2017 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 686 825 руб. 21 коп., из которых: 160 272 руб. 63 коп. просроченные проценты, 526 552 руб. 58 коп. просроченная ссудная задолженность.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик не представил суду доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования банка подлежат удовлетворению и с ответчика ФИО1 ФИО8. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию заявленная задолженность по кредитному договору в сумме 686 825 руб. 21 коп.

Оснований, предусмотренных законом для освобождения ответчика от уплаты задолженности, в ходе рассмотрения дела не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

Между истцом и ответчиком заключен договор залога квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 23.06.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Из расчета задолженности по кредитному договору, представленному в суд истцом, на дату обращения истца с иском ответчик с марта 2015 года не вносил платежи в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно закладной от 23.06.2016 оценочная стоимость двухкомнатной квартиры общей площадью 44,30 кв.м., расположенной по адресу: г<адрес>, составляет 1 347 000 руб. Для целей залога применяется дисконт 90%. Залоговая стоимость предмета залога с применением дисконта составляет 1 212 300 руб.

С учетом изложенного, принимая во внимание то обстоятельство, что истцом не представлено досудебное заключение эксперта о стоимости заложенного имущества, ходатайства о назначении экспертизы по делу не заявлено, начальная продажная цена при обращении взыскания на квартиру составляет 1 212 300 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в сумме 16 068 руб. 25 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199, 235 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 686 825 руб. 21 коп., расходы по государственной пошлине в сумме 16 068 руб. 25 коп.

Для погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на двухкомнатную квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 44,3 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установить начальную продажную цену 1 212 300 руб. и способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.В.Вериялова