Решение № 2-2054/2018 2-2054/2018 ~ М-1229/2018 М-1229/2018 от 15 мая 2018 г. по делу № 2-2054/2018

Гр.дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2018 года г.Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Л.В. Загитовой

при секретаре Л.А. Феоктистовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» №8610 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 940352 руб. 34 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 18603 руб. 52 коп., об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество: земельный участок общей площадью 266 +/- 6 кв.м с кадастровым номером №, и жилой дом общей площадью 67,2 кв.м с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес> с установлением начальной продажной цены земельного участка в размере 570400 руб. (80% от рыночной стоимости) и жилого дома в размере 715200 руб. (80% от рыночной стоимости) на том основании, что ФИО1 в нарушение условий кредитного договора систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. В исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, выразив согласие на вынесение заочного решения (л.д.4).

Учитывая положения ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по месту регистрации (л.д.62) по адресу: <адрес> конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения» (л.д.61).

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку надлежащие меры для извещения ответчика о судебном разбирательстве судом предприняты, однако ответчик не является за получением почтовых извещений, сведениями о том, что ответчик не явился в судебное заседание по уважительным причинам, суд не располагает, суд признал извещение ответчика надлежащим.

Учитывая, что истец согласен на рассмотрение дела в отсутствие ответчика и вынесение заочного решения (л.д.4), в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил, рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «Сбербанк России» в заявлением-анкетой на получение «...» на сумму 1300000 руб. (л.д.13-17).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по программе «...», в соответствии с которым Банк обязуется предоставить ответчику кредит в сумме 1300000 рублей под 13 % годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, на срок 112 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д.22 оборот-26).

С информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «...» ответчик ознакомлен (л.д.26 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 было подано заявление на зачисление кредита в размере 1300000 руб. (л.д.12). Согласно приложению к кредитному договору № (л.д.27-28) в этот же день указанная сумма была зачислена на банковский вклад ответчика.

В связи с чем в последующем дата кредитного договора № указывается Банком ДД.ММ.ГГГГ, то есть со дня фактического предоставления кредита.

В соответствии с Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа по договору, за исключением последнего, составляет 20094 руб. 66 коп. (л.д.21-22).

Согласно п.2.1 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: закладную, залогодатель ФИО1, залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (л.д.19 оборот).

В соответствии с Закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ (л.д.54-59), сумма обязательства, обеспеченная ипотекой: 849000 руб. (пункт 5). Предметом залога является жилой дом, кадастровый номер № назначение жилое, 1-этажный, общей площадью 67,2 кв.м и земельный участок, кадастровый номер №, назначение: земли населенных пунктов, общей площадью 266 кв.м, расположенные по адресу: <адрес> (пункт 8). Оценочная стоимость предмета залога составляет 1607000 руб., оценщик ИП ФИО6, номер отчета 792/13 от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость, установленная по соглашению между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 составляет 1446300 руб. (пункт 10).

Из приложений №№ 1,2,3,4,5 к расчету задолженности (л.д.44-48) усматривается, что ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору вследствие невнесения сумм в погашение кредита и процентов по кредиту.

В соответствии с п.5.3.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.23 оборот).

ФИО1 извещалась истцом об образовавшейся задолженности, что подтверждается требованием №№ от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д.51).

Согласно расчету задолженности (л.д.11) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 940352 руб. 34 коп. и включает сумму просроченного основного долга – 793268 руб. 15 коп., просроченные проценты – 69268 руб. 49 коп., неустойку за просроченный основной долг и процентам – 77815 руб. 70 коп.

Ответчик сумму задолженности не оспорила, каких-либо доказательств погашения кредита, уплаты неустойки, суду не представила.

Учитывая вышеизложенное, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» №8610 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 940352 руб. 34 коп., подлежащими удовлетворению.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости (л.д.39-43), земельный участок площадью 266 +/- 6 кв.м, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> принадлежит ФИО1 на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, ограничением права и обременением объекта недвижимости является залог в силу закона всего объекта, зарегистрированный ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 112 месяцев, в пользу ОАО «Сбербанк России».

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости (л.д.36-38), жилой дом площадью 67,2 кв.м, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежит ФИО1 на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, ограничением права и обременением объекта недвижимости является залог в силу закона всего объекта, зарегистрированный ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 112 месяцев, в пользу ОАО «Сбербанк России».

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как следует из ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

На основании п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - ФЗ «Об ипотеке») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Статья 51 ФЗ «Об ипотеке» предусматривает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Принимая во внимание, что обязательства по погашению кредита ответчиком не исполняются, размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию с ответчика составляет 940352 руб. 34 коп., то есть более 58% от стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на заложенное имущество, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рыночная стоимость объекта оценки: жилой дом, общей площадью 67,20 кв.м с земельным участком площадью 266 кв.м (адрес объекта: <адрес> в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости недвижимости № ИП «ФИО6» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена в размере 1607000 руб. (894000 руб. – дом и надворные постройки, 713000 руб. – земельный участок) (л.д.33-34), результаты оценки сторонами не оспорены.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным определить начальную продажную цену, с которой должны начинаться торги, в размере 80% от рыночной стоимости объектов, то есть в размере 570400 руб. (земельный участок) и 715200 руб. (жилой дом), с направлением суммы, полученной от реализации заложенного имущества, на погашение задолженности ФИО1 по указанному кредитному договору.

По смыслу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в размере 18603 руб. 52 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать в возврат госпошлины вышеуказанную сумму, а именно, 12603,52 руб. (по требованиям имущественного характера, подлежащим оценке) и 6000 руб. (по требованиям неимущественного характера).

На основании ст. 309, 310, 348, 349, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 167, 194-199, 233-237, 244 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» №8610 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» отделения «Банк Татарстан» №8610 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 940352 руб. 34 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно, земельный участок, площадью 266 +/- 6 кв.м, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, и жилой дом, площадью 67,2 кв.м, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, правообладатель ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 1285600 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» №8610 госпошлину в размере 18603 руб. 52 коп.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в Зеленодольский городской суд РТ заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения суда.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: