Решение № 2-2949/2023 от 15 июня 2023 г. по делу № 2-2949/2023

Дело № 2-2949/2023


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 июня 2023 г. <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ким Ю.В.,

при секретаре Харченко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» был заключен Договор уступки прав (требований) №, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе право требования к заемщику ФИО1 по договору кредитной карты №, заключенному между ответчиком и ОАО «РГС Банк». Как следует с официального сайта банка, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РГС Банк» присоединен к ПАО Банк «ФК Открытие», что подтверждается решением Центрального банка РФ. На основании Кредитного договора ответчику предоставлен кредит в размере 130000 рублей 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 23% годовых. В соответствии с Кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия Кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. После заключения Договора цессии истец направил ответчику Уведомление об уступке прав по Кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из Кредитного договора, уступлены по Договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо погашать задолженность по Кредитному договору по указанным реквизитам истца. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг срочный - 0,00 руб.; основной долг просроченный - 109301,95 рублей; проценты срочные - 0,00 рублей; проценты просроченные - 68923,22 рублей; пени на основной долг - 0,00 рублей; пени на проценты - 0,00 рублей. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по договору кредитной карты №, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 178225,17 рублей, в том числе: 109301,95 рублей - основной долг; 68923,22 рублей - проценты; 0,00 рублей - неустойка (пени), проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 23% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4764,50 рублей.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила письменные возражения на исковое заявление, согласно которых просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, изучив и оценив предоставленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ст.ст. 420, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «РГС Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 130000 рублей сроком на 2 года - до ДД.ММ.ГГГГ.

Подписав Индивидуальные условия, заемщик тем самым выразила свое согласие (акцепт) Банку на получение кредита в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями, с которыми она предварительно ознакомилась; просила Банк заключить с ней договор банковского счета и открыть текущий расчетный счет на условиях, определенных в Общих условиях и тарифах Банка, с которыми она предварительно ознакомилась и согласна.

Своей подписью Индивидуальных условий заемщик также подтверждает получение одного экземпляра Индивидуальных условий, Общих условий, тарифов Банка и графика платежей.

На основании указанного предложения ответчика, банк открыл счёт карты №, и тем самым заключил договор о карте №.

Денежные средства перечислены банком на счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Решением Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ осуществлена реорганизация ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав требований №, согласно которого переданы права требования по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем уведомил ответчика.

Как указано в пункте 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом как указано в пункте 2 той же статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу требований ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Заемщик обязан погашать задолженность в порядке, предусмотренном договором, исполнять требования банка о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов, уплатить банку неустойку (пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору.

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из предоставленной банком выписки по счету ФИО1 расходные операции за счет предоставленной банком суммы кредита начала совершать ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 810 и ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как определено п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2. Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик обязан в дату окончания действия кредитного лимита - ДД.ММ.ГГГГ, осуществить погашение полной задолженности по Кредиту.

Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту (в том числе на просроченную задолженность) из расчета годовой процентной ставки, определяемой в следующем порядке: договором устанавливается Льготный период кредитования (ЛПК), в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются, при условии выполнения Заемщиком следующих условий:- при отсутствие у Заемщика непогашенной ссудной задолженности на момент отражения по специальному карточному счету первой расходной операции за счет кредитного лимита; в течение ЛПК заемщиком не совершаются операции получения наличных денежных средств и (или) безналичных переводов с СКС без использования Карты из средств Кредитного лимита. В течение ЛПК Заемщиком не совершаются операции получения наличных денежных средств и (или) безналичных переводов с СКС без использования Карты из средств Кредитного лимита. Срок предоставления ЛПК составляет не более суммарного периода времени, состоящего из Отчетного периода в составе ЛПК (периода времени из даты установления ЛПК по последний день данного календарного месяца) и 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания указанного Отчетного периода. При несоблюдении условий ЛПК Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета процентной ставки в размере 23 % годовых за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата Кредита (п.4 Индивидуальных условий кредитного договора).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается выпиской по счёту карты ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым расчётом задолженности 178225 рублей 17 копеек.

Данный расчет, выполненный в соответствии с условиями договора, судом проверен и признан верным.

При этом, разрешая требования ответчика о применении к сложившимся правоотношениям сторон срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. п. 12, 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

Поскольку условиями спорного договора кредитования предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из представленных материалов дела следует, что последний платеж ответчиком совершен ДД.ММ.ГГГГ, с данного периода начал течь срок исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

Также, между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав (требования) с ПАО Банк «ФК Открытие» ДД.ММ.ГГГГ №/Ц-01, в том числе, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на срок 2 года - до ДД.ММ.ГГГГ, по истечении общего срока исковой давности.

Таким образом, суд считает иск не подлежащим удовлетворению в полном объеме в связи с истечением срок исковой давности.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, суд в соответствии со ст. 94, 98, Гражданского процессуального кодекса РФ полагает необходимым расходы по уплате государственной пошлины отнести на истца.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес> суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

Судья Ю.В. Ким

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.