Решение № 2-1810/2021 2-1810/2021~М-1294/2021 М-1294/2021 от 15 июля 2021 г. по делу № 2-1810/2021

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш ЕН И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Рязань

Московский районный суд города Рязани составе:

председательствующего судьи Здор Т.В.,

при секретаре Милькиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №.... УИД .... по иску ПАО в лице филиала – Московский банк ПАО .... к ФИО1 Х.Т.О. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО в лице филиала – Московский банк ПАО .... обратилось в суд с иском к ФИО1 Х.Т.О. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «....» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № .... выдало кредит ФИО1 Х.Т.О. в сумме 1 003 000 рублей на срок .... месяцев под ....% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования Банк перечислил Заемщику денежные средства в сумме 1 003 000 рублей.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «....» и «....». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с п. .... Приложения .... к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи простой электронной подписью признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом .... ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «....», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. ....); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде индивидуальных условий «....» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «....» (п.п. ....).

ДД.ММ.ГГГГ Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. .... Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом .... установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, с установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. .... ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за .... рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом .... ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте .... № .... (номер счета ....) услугу «....».

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. .... ДБО).

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно, получил идентификатор и пароль для входа в систему «....», ответчиком использована карта № .... верно введен пин-код.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «....» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

ДД.ММ.ГГГГ должником вновь выполнен вход в систему «....» ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита и с предложен подтвердить получение кредита, где указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № .... (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. .... Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «....» ДД.ММ.ГГГГ. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 003 000 рублей.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. .... Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере 24 711 рублей 92 копейки в платежную дату - день фактического предоставления кредита.

Согласно п. .... Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ....% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет 1 329 609 рублей 44 копейки, в числе: просроченные проценты - 367 938 рублей 70 копеек, просроченный основной долг - 952 399 рублей 79 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 5 504 рубля 58 копеек, неустойка за просроченные проценты - 3 766 рублей 37 копеек.

Кредитор ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы года, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с чем, истец просит суд расторгнуть Кредитный договор №...., заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк в лице филиала - Московский Банк ПАО Сбербанк и ФИО1 Х.Т.О. Взыскать в пользу ПАО .... в лице филиала - Московский банк ПАО .... с ФИО1 Х.Т.О. задолженность по кредитному договору №...., заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 329 609 рублей 44 копейки, в том числе: просроченные проценты - 367 938 рублей 70 копеек, просроченный основной долг - 952 399 рублей 79 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 5 504 рубля 58 копеек, неустойка за просроченные проценты - 3 766 рублей 37 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 848 рублей 05 копеек, всего взыскать 1 350 457 рублей 49 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО .... в лице филиала - Московский банк ПАО .... не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 Х.Т.О. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания неоднократно извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.233, ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО .... в лице филиала – Московский банк ПАО ...., ответчика ФИО1 Х.Т.О., в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Х.Т.О. обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, ответчик подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Х.Т.О. самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте .... № .... (номер счета ....) услугу «....».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «....» и ФИО1 Х.Т.О. был заключен Кредитный договор № ...., по условиям которого заемщику ФИО1 Х.Т.О. был предоставлен кредит в размере 1 003 000 рублей под ....% годовых за пользование кредитом на срок .... месяцев.

Как установлено судом, что кредитный договор подписан ответчиком ФИО1 Х.Т.О. в электронном виде, посредством использования систем «....» и «....». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Х.Т.О. самостоятельно, получил идентификатор и пароль для входа в систему «....», ответчиком использована карта №...., верно введен пин-код.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «....» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком вновь выполнен вход в систему «....» ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита и с предложен подтвердить получение кредита, где указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно Выписке по счету клиента № .... (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. .... Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «....» ДД.ММ.ГГГГ. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 003 000 рублей.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. .... Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере 24 711 рублей 92 копейки в платежную дату - день фактического предоставления кредита.

Согласно п. .... Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ....% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком кредитных обязательств по состоянию на 04.05.2021 года у ответчика образовалась задолженность в размере 1 329 609 рублей 44 копейки, в числе: просроченные проценты - 367 938 рублей 70 копеек, просроченный основной долг - 952 399 рублей 79 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 5 504 рубля 58 копеек, неустойка за просроченные проценты - 3 766 рублей 37 копеек.

Ответчиком по делу не представлено возражений относительно расчета задолженности по кредитному договору, данный расчет судом проверен и признан обоснованным.

В течение срока действия Кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской с лицевого счета заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 Х.Т.О. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Суд считает, что в ходе рассмотрения дела был достоверно установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора в виде неисполнения обязанности по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Поэтому, суд приходит к выводу, что ПАО .... в лице филиала – Московский Банк ПАО .... вправе требовать взыскания с ФИО1 Х.Т.О. долга по данному кредитному договору.

Указанные обстоятельства по делу подтверждаются имеющимися в материалах дела копиями: индивидуальных условий «Потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, заявления на получение международной карты .... от ДД.ММ.ГГГГ, заявления на банковское обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ, Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО ....

Принимая во внимание вышеуказанное суд считает, что в ходе рассмотрения дела был достоверно установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора в виде неисполнения обязанности по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Поэтому, суд приходит к выводу, что ПАО .... в лице филиала – Московский банк ПАО .... вправе требовать взыскания с ФИО1 Х.Т.О. долга по данному кредитному договору.

Судом в судебном заседании установлено наличие за ответчиком задолженности по предоставленному кредиту на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 329 609 рублей 44 копейки, в числе: просроченные проценты - 367 938 рублей 70 копеек, просроченный основной долг - 952 399 рублей 79 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 5 504 рубля 58 копеек, неустойка за просроченные проценты - 3 766 рублей 37 копеек.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Однако, ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по кредитному договору №.... от ДД.ММ.ГГГГ и об исполнении им обязательств по договору надлежащим образом.

С учетом того, что истцом документально подтверждены взыскиваемые суммы, которые ответчиком не оспариваются, расчет сумм судом проверен и является арифметически правильным, иск в указанной части требований о взыскании с заемщика задолженности по предоставленному кредиту в размере просроченного основного долга, начисленных процентов подлежит удовлетворению.

Согласно п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей ответчиком ФИО1 Х.Т.О., срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным основанием для расторжения договора. На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования банка о расторжении кредитного договора №.... от ДД.ММ.ГГГГ являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению №.... от ДД.ММ.ГГГГ истцом за подачу иска была оплачена государственная пошлина в размере 20 848 рублей 05 копеек. Поскольку заявленные исковые требования удовлетворены полностью с ФИО1 Х.Т.О. в ползу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 848 рублей 05 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО в лице филиала – Московский банк ПАО .... к ФИО1 Х.Т.О. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор №.... от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО .... в лице филиала – Московский Банк ПАО .... и ФИО1 Х.Т.О..

Взыскать с ФИО1 Х.Т.О. в пользу ПАО .... в лице филиала – Московский Банк ПАО .... задолженность по кредитному договору №...., заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 329 609 (Один миллион триста двадцать девять тысяч шестьсот девять) рублей 44 копейки, в том числе: просроченные проценты - 367 938 (Триста шестьдесят семь тысяч девятьсот тридцать восемь) рублей 70 копеек, просроченный основной долг - 952 399 (Девятьсот пятьдесят две тысячи триста девяносто девять) рублей 79 копеек, неустойку за просроченный основной долг - 5 504 (Пять тысяч пятьсот четыре) рубля 58 копеек, неустойку за просроченные проценты - 3 766 (Три тысячи семьсот шестьдесят шесть) рублей 37 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 848 (Двадцать тысяч восемьсот сорок восемь) рублей 05 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Т.В. Здор

....