Решение № 2-154/2025 2-154/2025~М-36/2025 М-36/2025 от 7 апреля 2025 г. по делу № 2-154/2025

дело №

УИД 62RS0№-67


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рязанская область, Пронский район,

г. Новомичуринск 08 апреля 2025 года

Пронский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Пучки В.В., при секретаре Черкесовой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пронского районного суда Рязанской области в г. Новомичуринске Рязанской области гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанского отделения №8606 к Б.И.И., Б.В,И., Б.М.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанского отделения №8606 обратился в суд с вышеназванным иском к ответчикам, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ФИО7 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО7 выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Тарифами банка, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытия счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 17,9% годовых; погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, у ФИО7 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 38066 рублей 16 копеек, из которых: 29647 рублей 60 копеек - просроченный основной долг, 8418 рублей 56 копеек - просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла.

Истец ПАО Сбербанк просит суд взыскать за счет наследственного имущества с ответчиков Б.В,И., Б.В,И., Б.М.И., являющихся наследниками ФИО7, в свою пользу задолженность по договору кредитной карты (эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38066 рублей 16 копеек, из которых: 29647 рублей 60 копеек - просроченный основной долг, 8418 рублей 56 копеек - просроченные проценты. Кроме того, ПАО Сбербанк просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанского отделения №8606, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, одновременно с предъявлением иска обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчики Б.В,И., Б.В,И., Б.М.И. в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела и проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора.

Согласно п.п.1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По условиям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО7 в офертно-акцептной форме посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» заключен эмиссионный контракт № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно п.п. 1,4,6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк для проведения операций по карте банком ответчику предоставлен возобновляемый кредитный лимит в размере 30000 рублей и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 17,9% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 0% годовых. Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями.

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк под обязательным платежом понимается минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. Общая задолженность - задолженность клиента перед банком на дату отчета, включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период на дату формирования отчета включительно.

Заемщик ФИО7 была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами банка и памяткой держателя карты, согласилась с ними и обязалась их выполнять (п. 14 Индивидуальных условий).

Изложенное усматривается из копий заявления ФИО7 на получение банковской карты (л.д. 22), Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 23-25), анкеты должника по кредитному договору (л.д. 16), реестра отправленных смс-сообщений из системы «Мобильный банк» (л.д. 15), протокола проведений операций в автоматизированной системе «Сбербанк онлайн» (л.д. 28), выписки из лицевого счета заемщика (л.д. 14), Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 30-36).

Вместе с тем, заемщиком ФИО7 нарушались условия кредитных договоров в части сроков внесения и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем у нее образовалась задолженность по кредитной карте в размере 38066 рублей 16 копеек, из которых: 29647 рублей 60 копеек - просроченный основной долг, 8418 рублей 56 копеек - просроченные проценты. Изложенное подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 9-11).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что вышеназванный кредитный договор ФИО7 исполнялся ненадлежащим образом.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 90).

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества (пункт 2 данной статьи).

Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм и разъяснений по их применению следует, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО7 открылось наследство в виде 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>; земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>; квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>; денежных вкладов, хранящихся в <данные изъяты>, на сумму 18865 рублей 54 копейки.

Из информационного письма ПАО «Совкомбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в базе данных банка сведения относительно ФИО7 отсутствуют (л.д. 93).

Согласно сведениям УМВД России по Рязанской области транспортные средства на имя ФИО7 не зарегистрированы (л.д. 96).

Согласно сведениям ПАО «Прио-Внешторгбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 клиентом Банка не является (л.д. 98, 100).

Из сведений АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» №Е01-23-01/15268 от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сведения об остатках денежных средств на счетах ФИО7 не имеется (л.д. 102).

Согласно справке АО «Банк Русский Стандарт» №РС-4890 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 клиентом ФИО1 не является (л.д. 105).

Из материалов наследственного дела № к имуществу умершей ФИО7 следует, что наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО7, в установленный законом срок обратившимися к нотариусу с заявлением о принятии наследственного имущества ФИО7, являются Б.В,И., Б.В,И., Б.М.И. (л.д. 58-60).

Согласно Выпискам из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1608472 рубля 54 копейки (стоимость 1/4 доли составляет 402118 рублей 35 копеек), земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 861223 рубля 00 копеек; квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 488991 рублей 17 копеек. При этом общая стоимость наследственного имущества составляет 1771197 рублей 85 копеек, что значительно превышает размер неисполненных кредитных обязательств по договору кредитной карты.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлен состав наследственного имущества ФИО7, размер и стоимость перешедшего к наследникам наследства. Как следует из материалов наследственного дела, каждый из наследников принял 1/3 долю наследственного имущества.

Как следует из представленного истцом расчёта взыскиваемой задолженности по договору кредитной карты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности по кредитной карте составляет 38066 рублей 16 копеек, из которых: 29647 рублей 60 копеек - просроченный основной долг, 8418 рублей 56 копеек - просроченные проценты (л.д. 9-11).

Ответчиками указанный расчет задолженности не опровергнут, иного расчета задолженности, а также доказательств погашения задолженности не представлено. Расчет проверен судом, является арифметически верным, соответствующим индивидуальным условиям договора, и принимается судом.

В судебном заседании также установлено, что заочным решением <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков Б.В,И., Б.В,И., Б.М.И. в пользу ПАО Сбербанк взыскана сумма задолженности умершей ФИО7 по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 427439 рублей 00 копеек.

С учетом вышеизложенных требований закона и фактических обстоятельств дела, принимая во внимание, что стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества значительно превышает размер неисполненных кредитных обязательств по договору кредитной карты (эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ), с учетом ранее взысканной суммы задолженности, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанского отделения № к Б.В,И., Б.В,И., Б.М.И. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков Б.В,И., Б.В,И., Б.М.И. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек. Данные расходы истца подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанского отделения № к Б.И.И., Б.В,И., Б.М.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с Б.И.И. (паспорт №), Б.В,И. (паспорт №), Б.М.И. (паспорт №) в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты (эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ), заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО7, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38066 (Тридцати восьми тысяч шестидесяти шести) рублей 16 копеек, из которых: 29647 (Двадцать девять тысяч шестьсот сорок семь) рублей 60 копеек - просроченный основной долг, 8418 (Восемь тысяч четыреста восемнадцать) рублей 56 копеек - просроченные проценты.

Взыскать с Б.И.И., Б.В,И., Б.М.И. в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 4000 (Четырех тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Пронский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья - В.В. Пучка

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья - В.В. Пучка